¿Por qué los pequeños comercios cobran 30 céntimos más por pequeñas cantidades pagadas con tarjeta de crédito?

Question

Jurisdicción Australia, pero podría aplicarse a nivel mundial por lo que sé.

En las páginas web de los principales bancos australianos, sus contratos de EFTPOS no mencionan que las comisiones por transacción sean diferentes para los importes pequeños que para los grandes: se trata de un porcentaje fijo (alrededor del 1,5% de comisión comercial).

¿Por qué entonces creen que pueden añadir 20-30 céntimos (varía) si el importe es inferior a $10-$ ¿15 (varía)?

Editar:

La tarifa plana que se añade se aplica a todas las tarjetas de crédito, a pesar de que la mayoría de las tarjetas utilizadas en Australia son MasterCard o Visa, que no tienen una tarifa por caída de bandera.

La tasa adicional no se añade en el caso de las tarjetas de débito, que en Australia están exentas de tasas para el comerciante.

Answer 1

Aquí, en Estados Unidos, los comercios a veces cobran esa comisión por pequeñas compras con tarjeta de crédito. Creo que no tanto como antes. Y algunos se niegan a aceptar tarjetas de crédito para las compras pequeñas.

Cuando tenía un pequeño negocio de venta al por menor, la tarifa para procesar un pago con tarjeta de crédito era, no recuerdo las cifras exactas, pero como 30 céntimos más el 2% del cargo. Lo importante es que no era un porcentaje fijo, sino un porcentaje más una pequeña cantidad. Para un cargo de 1.000 dólares, esos 30 céntimos extra eran triviales. Pero para un cargo de uno o dos dólares era un porcentaje significativo. Tal vez sea diferente en Australia. Yo esperaría que las tasas fueran diferentes dependiendo de la compañía de tarjetas de crédito con la que se trabaje.

Answer 2

Muchas pequeñas empresas siguen con los antiguos contratos de EFTPOS en los que se les factura la tarifa plana por transacción, por lo que la repercuten. He ayudado a algunos amigos de la familia y a empresas locales a cambiar a proveedores de transacciones más modernos que no cobran tarifas planas.

Cada una de estas empresas tenía una estructura de tarifas diferente, ya que lo normal era que el banco negociara individualmente cada acuerdo de EFTPOS, y a menudo imponía a las pequeñas empresas unas tarifas fijas que las grandes no tenían que pagar.

En cuanto a las otras respuestas que dicen que cobrar una tarifa plana por transacción es ilegal, esto es falso. Es ilegal si las comisiones por transacción no reflejan los costes reales. Si su contrato con el banco especifica unas comisiones fijas, es legal repercutirlas en el cliente.

Answer 3

Hace unos años dirigí un pequeño negocio en el Reino Unido, cuando era legal cobrar un extra por las transacciones con tarjeta de crédito. Solíamos cobrar 50 peniques más por las transacciones inferiores a 10 libras.

Lo hacíamos, no porque los gastos de la tarjeta fueran tan elevados (si no recuerdo mal, pagábamos el 1,5% por todos los valores, es decir, 15 peniques sobre 10 libras), sino porque podíamos hacerlo.

Los márgenes son estrechos en las pequeñas empresas. Todo ayuda. Esta fue una pequeña contribución en general.

Por cierto, mi personal tenía instrucciones de renunciar a la tasa si alguien la cuestionaba, pero nadie se quejó nunca.

Answer 4

Así es. El 1,5% es la regla no escrita para las máquinas PDQ alquiladas. En el Reino Unido, he trabajado con unos 6 o 7 minoristas y todos sus proveedores de terminales de tarjetas tienen la misma tasa de cobro. Era típico que los comercios cobraran entre 0,50 y 1,00 libras como "tasa de uso de tarjeta" cuando la transacción era inferior a 5 libras o, a veces, incluso 10 libras.

En 2017, la UE prohibió esta práctica, mientras que el Reino Unido seguía acatando la ley de la UE después del Brexit, sin embargo, muchas empresas evitaron esto cambiando la palabra "cargo por tarjeta" por "cargo por servicio", lo que implica que te están cobrando por su servicio para procesar tu tarjeta (que puede no ser ningún esfuerzo).

Lección aprendida: las instituciones financieras siempre se apresurarán a eludir la ley cuando ésta amenace sus ingresos.

Answer 5

A menos que el comerciante incurra realmente en esa comisión, esta práctica es ilegal en Australia. En la actualidad, las comisiones de los EFTPOS para las principales tarjetas de crédito/débito son un pequeño porcentaje (1-2%) del importe, sin ninguna comisión fija adicional, y el comerciante sólo puede repercutir el actual cantidad, no más.

Las tarjetas Amex y otras similares no bancarias están exentas de esta ley.

Para más detalles, véase https://www.accc.gov.au/business/pricing-surcharging/payment-surcharges/qa-payment-surcharges

En este sitio enlazado se da incluso un ejemplo de cuándo se incumple esta ley al comprar un café por 4 dólares y que te cobren 50 céntimos de gastos de tramitación.

El gobierno australiano se toma en serio este tipo de extorsión. Las sanciones que figuran actualmente en ese sitio son:

Si creemos que una empresa ha cobrado un recargo de pago que es excesivo, podemos emitir un aviso de infracción a la empresa:

• 600 unidades de penalización (133 200 dólares) para una sociedad cotizada
• 60 unidades de penalización (13 320 $) para una persona jurídica
• 12 unidades de penalización (2.664 $) para una persona que no sea una persona jurídica.

También podemos emprender acciones judiciales contra una empresa, en las que podemos solicitar sanciones pecuniarias:

• 6.471 unidades de penalización (1.436.562 dólares) para una persona jurídica
• 1.295 unidades de penalización (287.490 dólares) para una persona que no sea una persona jurídica.

¡Es la hora de la venganza!