La cobertura del seguro varía según el estado, por lo que sólo alguien familiarizado con Florida puede dar una respuesta específica, como la junta estatal de seguros. Pero en general, el seguro está ahí para compensar los daños imprevistos y significativos en la vivienda y otros bienes asegurados. Un árbol caído no ha dañado una estructura asegurada, por lo que el propietario no ha sufrido una pérdida en los bienes cubiertos. No debería haber ningún pago en virtud del contrato.
Otro ejemplo sería una fuga de fontanería subterránea, el seguro cubrirá los daños en los cimientos de la casa pero no la reparación de la tubería. Por lo tanto, si la fuga no ha causado daños, no se cubre el siniestro. Un ejemplo más cercano sería la reparación de la tubería de aguas residuales que conecta con el alcantarillado de la ciudad por una rotura en el patio. Una fuga en el patio no daña inmediatamente la vivienda, pero su fuga continuada puede causar daños con el tiempo y de forma previsible y puede llegar a ser insalubre hasta el punto de que la vivienda sea inhabitable. Corresponde al propietario de la vivienda hacer una reparación y es razonable insistir en que se haga para mantener la cobertura. La reparación sería un mantenimiento de la vivienda, no una pérdida asegurada.
El seguro sirve para cubrir el coste de la pérdida accidental de los bienes asegurados. El seguro no está ahí para asumir la carga del mantenimiento de la vivienda. Ese gasto viene con la propiedad de la vivienda.
Florida es un estado de alto riesgo de daños por tormentas de viento. Es razonable que la compañía de seguros insista en que la casa esté bien mantenida para mitigar ese riesgo. Un árbol caído en el patio, es esencialmente un montón de maleza, una fuente de escombros arrastrados por el viento y un riesgo de futuros daños a la casa, a la propiedad de otros, así como antiestético y una atracción para los roedores. Es una obligación financiera del propietario de la vivienda, así como un acto de buena vecindad, retirar los residuos del jardín.
