Me gustaría que me recomendarais si debería comprar una casa con una hipoteca, que pagaría a medida que fuera avanzando, o debería comprarla en su totalidad.
Respuestas
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Michael Stum
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72046
Buena pregunta.
Si una persona puede elegir, es probablemente mejor pagar en efectivo. Pero no siempre.
Si su gran pila de dinero en efectivo puede ganar más invirtiéndola que el coste de los intereses para pedir prestada una pila similar de dinero en efectivo, es beneficioso obtener una hipoteca. De lo contrario, pague en efectivo.
EJEMPLO :
Una casa cuesta $100,000. I have $ 100.000 en dinero extra. Puedo invertirlo al 5% anual, y puedo pedir prestados otros 100.000 dólares al 2% anual. Como puedo ganar más con mi pila de dinero en efectivo de lo que me cuesta pedir prestado otro montón de dinero, es mejor pedir prestado. El interés compuesto es la fuerza más poderosa del planeta, según Albert Einstein (tal vez).
Sin embargo, eso no es probable para la mayoría de la gente.
Estos son los resultados de algunas calculadoras financieras en línea.
http://www.calcxml.com/do/hom03 Préstamo $100,000 with 2% interest for 30 years will cost a total of $ 148,662. Usted obtiene $100,000, but it cost you $ 48.662 para hacerlo.
http://www.calcxml.com/do/sav07 Ahorrar $100,000 in a bank account with an interest rate of 5% will be worth $ 432.194 en 30 años. Al no gastar el dinero, ganarás 332.194 dólares en el transcurso de 30 años.
Así que si puedes invertir al 5% y pedir un préstamo al 2%, acabarás teniendo 283.532 dólares más que si no lo hicieras.
Es un ejemplo bastante extremo, y los asesores financieros ganan mucho dinero descifrando la compleja naturaleza del dinero para hacer posibles situaciones como esa.
user3860
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129
La ventaja de usar una hipoteca es que pagas una casa al precio de HOY, usando el dinero de MAÑANA.
Tu pregunta sugiere que observaste correctamente que no era una buena idea alrededor de 2006 (el último pico de la vivienda). Fue entonces cuando los precios alcanzaron su máximo, y no tenían otro lugar al que ir que a la baja. Algunos expertos creen que los precios de la vivienda TODAVÍA tienen más recorrido a la baja. Mientras tanto, los salarios no han ido a ninguna parte durante ese tiempo.
Este fenómeno parece ocurrir cada 40 años más o menos, los años 30, los 70 y alrededor de 2010.
En la mayoría de los otros momentos, por ejemplo en la década de 1980, es probable que las viviendas suban en un futuro "previsible". En esos momentos, uno quiere comprar la casa al precio de "hoy", y luego pagarla en dólares futuros cuando gane más dinero.
La ironía es que lo que la mayoría de las personas observan cuando son adolescentes suele ser lo que no deben hacer cuando tienen, digamos, cuarenta años. En 2035, probablemente tenga sentido tener una gran hipoteca en un mercado inmobiliario alcista, que es lo contrario de lo que observaste alrededor de 2010. Así que una regla mejor es hacer a los 40 años lo que tenía sentido en la época en la que naciste (en tu caso, quizás la década de los 90). Mientras que las personas nacidas a principios de los años 70 que fueron "atrapadas" recientemente, observaron el mercado alcista de los años 80 y 90 en SU adolescencia y veintena, en lugar del mercado bajista de los años 70 que tuvo lugar más o menos cuando ellos nacieron.
Steve Willard
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Además de todas las demás respuestas, señalaré que mucha gente simplemente no tiene suficiente dinero en efectivo para comprar una casa directamente. Una familia media tardaría muchos años (o incluso décadas) en acumular el dinero necesario.
Además, mientras se pellizca los centavos durante años para intentar ahorrar para la casa de sus sueños, recuerde que la inflación hace subir constantemente el coste de los bienes y servicios. Una casa que cuesta $200K today could cost $ 230K en 5 años debido a la inflación.
Greg Hurlman
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Algunos países, como Estados Unidos o los Países Bajos, permiten una deducción fiscal de los intereses hipotecarios . Esto significa que el interés que pagas en una hipoteca, que suele ser mucho más de la mitad de la cuota mensual al principio de una hipoteca de 25 años, es deducible de impuestos, por lo que podrías recuperar el 33% o más de los intereses, y eso hace que el tipo de interés sea significativamente más bajo. Por lo tanto, el dinero que se pide prestado es realmente barato. Esto hace que Respuesta de MrChrister aún más apropiado.
Jacob Greenfield
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A $100K house and $ 100K no son activos equivalentes.
He aquí una hipótesis...
Tú y yo trabajamos para la misma empresa y ambos recibimos una bonificación de 100.000 dólares (sí, he dicho que es hipotético).
Decides utilizar los 100.000 dólares para pagar tu casa. Yo pongo el dinero en el banco. Seis meses después, nuestra empresa nos despide a los dos.
Tengo 100 mil dólares en el banco. Puedo aguantar bastante tiempo con esa cantidad de dinero en el banco. Tienes una casa, pero no puedes conseguir una hipoteca o un préstamo con garantía hipotecaria, porque no tienes trabajo. La única manera de acceder al dinero es vendiendo la casa, lo que requiere que pagues dinero a un agente inmobiliario y quizás impuestos, y te deja buscando un lugar donde vivir.
Eso supone que no está ocurriendo algo sistémico -como la caída del crédito- y que hay crédito disponible para que otra persona compre tu casa.
