He oído que una IRA tradicional ofrece una deducción fiscal mientras que una Roth IRA no, pero tiene que haber algo más que eso: ¿Qué tiene de bueno una Roth IRA si no ofrece una deducción fiscal? ¿No sería mejor invertir mi dinero en una simple cuenta de inversión?
Respuesta
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Ambos tipos de planes ofrecen una ventaja fiscal.
Una IRA tradicional le permite invertir dinero antes de impuestos en la cuenta y éste crece libre de impuestos. Una vez que se retira el dinero, se grava como si se tratara de un ingreso basado en la cantidad que se retira para ese año natural. Una cuenta IRA Roth le permite invertir dinero después de los impuestos y también crece libre de impuestos. Sin embargo, cuando se retira el dinero durante la jubilación, éste queda libre de impuestos.
Ninguno de los dos planes es adecuado para todos. Si tiene unos ingresos muy elevados ahora y planea estar en un tramo impositivo menor más adelante, cuando vaya a hacer retiros, entonces la IRA tradicional es mejor. Si más adelante estará en un tramo más alto, entonces la IRA Roth le servirá más. Dependiendo de la forma en que gestione su inversión para la jubilación, es probable que pueda invertir en ambas si no está seguro de cuál es la mejor. El mismo tipo de inversiones debería poder anidarse dentro de cada tipo.
