¿Seguro a plazo o plan de pensiones?

Question

Hace 5 años, cuando era soltero y necesitaba una inversión para reducir la carga fiscal, compré un seguro de vida. La cobertura es de 10.000 INR, pero tiene una opción de devolución de dinero que paga 100.000 INR cada 4 años hasta el vencimiento de la póliza.

Ahora, en 2016, quiero aumentar la cobertura de vida ya que mis obligaciones han aumentado. He alcanzado el límite de los 80C y ya no busco la desgravación fiscal. Mi agente de seguros me sugiere dos opciones:

1. Seguro a plazo fijo - donde la cobertura es alta pero no hay rendimientos al vencimiento.

2. Plan de pensiones - que proporciona un pago anual consistente después de la jubilación y también una cantidad de cobertura médica.

Personalmente me inclinaba por la 1, hasta que supe que no hay pago de vencimiento.

¿En cuál sería mejor invertir?

Answer 1

Como mencionó keshlam, los seguros y las inversiones no deberían mezclarse en general.

El seguro a plazo es el mejor y más barato. Es decir, tomar un seguro a plazo por la misma cantidad, invertir la diferencia entre la prima del seguro a plazo y la opción de devolución de dinero. Incluso si usted invierte esta diferencia en el Banco FD's el rendimiento es mucho más que lo que su política de devolución de dinero da.

Los planes de pensiones no son aconsejables. Aunque la IRDA ha racionalizado en los últimos tiempos un poco, todavía hay una cierta cantidad que va a la comisión, además de los rendimientos de los proveedores de anualidades [el pago anual que se obtiene después de la jubilación] es menor que lo que se obtiene de FD's. Es decir, actualmente las tasas de anualidades están en el rango de 5-6% y los FD's de un año están en el rango de 7-8%.

La única razón por la que uno necesita ir con un plan de pensiones o un plan de banco de dinero sería si uno no es disciplinado financieramente o no puede reconciliarse con el hecho de que el seguro a plazo a pesar de no dar ningún rendimiento es mucho mejor.