Cualquiera de las dos formas puede funcionar. Realmente depende de tus objetivos personales. Dices que probablemente no te jubiles donde estás ahora. ¿Sabe dónde quiere jubilarse? Si no es así, la compra de una propiedad en un lugar determinado bloqueará una decisión que quizá no se sienta preparado para tomar.
¿Quiere ser propietario o alquilar durante su jubilación? Ser propietario tiene sus ventajas. No hay ningún casero que le diga lo que puede y no puede hacer con su propiedad. No tiene que pagar un alquiler cada mes, aunque sí tiene que pagar los impuestos de la propiedad cada año. Una vivienda pagada es un tipo de ahorro. Ahorra gastos de alquiler más adelante. Es una forma de ahorro inferior, ya que no puedes gastarlo en otras opciones. Por eso muchos no lo consideran un ahorro.
Sin embargo, el alquiler es una opción. Tienes que ahorrar suficiente dinero para poder pagar el alquiler. Recuerda que debes tener en cuenta la posibilidad de que tu alquiler aumente en el futuro. Ten en cuenta que esto se suma al dinero que necesitas para otros gastos.
Una opción que puede ayudarle es un Fondo de Inversión Inmobiliaria (REIT). Esto es ventajoso porque quieres poner tus ahorros para el alquiler en algo que aumentará en paralelo con los alquileres. Por lo general, no podrás invertir los fondos del 401k en un REIT, pero puedes invertir los fondos del IRA en un REIT.
Habías sugerido comprar un lugar que alquilarías hasta la jubilación. Otra opción es poner el dinero en un REIT y utilizar el valor acumulado para comprar una vivienda en el momento de la jubilación. Ten en cuenta que para hacer eso, no pondrías el dinero en una cuenta de jubilación con distribuciones limitadas. Podría poner el dinero en una cuenta de inversión normal, o puede haber opciones de jubilación que permitan una distribución única en el momento de la jubilación. En cualquier caso, ésta sería una forma alternativa y más flexible de ahorrar para la vivienda en la jubilación.
Si encuentra la casa de sus sueños en la comunidad de jubilados perfecta, comprar y alquilar un lugar puede funcionar. Pero no es el único enfoque. Alquilar durante la jubilación o ahorrar para comprarla también puede funcionar. En cualquier caso, hace bien en empezar a pensar en ello ahora. Las décadas le dan tiempo para ajustarse si su estrategia parece no estar a la altura de sus objetivos (sean cuales sean).
Si compras, no esperes ganar dinero con el alquiler. En la actualidad, es frecuente que el alquiler suponga sólo el 60-65% del dinero necesario para pagar la hipoteca. No confíes en los ingresos por alquiler o investiga a fondo lo que cobran las casas comparables en alquiler antes de comprar.
Los precios inmobiliarios se desplomaron en el periodo 2006-2008. Desde entonces se han recuperado. Tenga en cuenta que esto puede significar que están sobrevalorados de nuevo. Si está pensando en comprar, considere la posibilidad de esperar hasta la próxima recesión para hacer un movimiento. Si estos precios son la nueva normalidad, no has perdido mucho (probablemente conseguirás un mejor precio de hipoteca con más dinero de entrada). Si no es así, entonces estás en ventaja.
Alquilar como propietario puede ser complicado. Hay que mantener seguros y reservas para hacer frente a situaciones extremas. Por ejemplo, si los inquilinos queman la casa. O si destrozan el lugar. Necesitarás a alguien que cobre el alquiler, que busque nuevos inquilinos, que limpie entre los inquilinos y que se encargue del mantenimiento de la propiedad. A veces tendrás que comprar nuevos electrodomésticos o reparar el tejado o el inodoro.
Intenta evitar quedarte con una hipoteca en la jubilación. Puedes conseguir hipotecas de diferentes duraciones. Así que no compres una hipoteca de treinta años si te vas a jubilar dentro de veinte. Consigue una de veinte o, mejor aún, de quince. Así tendrás algo de margen para ajustarte antes de jubilarte realmente. Las hipotecas más cortas tienen pagos mensuales más altos, así que tenlo en cuenta en tu planificación. Si no vas a pedir la hipoteca ahora, puedes seguir ahorrando para la compra de la casa. Cuanto más pagues por adelantado, menos te costará el préstamo.
