Tienes varias opciones:
Opción 1 - Dejar el dinero donde está
Si su saldo es superior a 5.000 dólares, debería poder dejar el dinero en el plan 401(k) de su antiguo empleador. El dinero permanecerá allí y seguirá invirtiendo en los fondos que usted elija. Como mínimo, debería recibir extractos trimestrales de la cuenta. Mejor aún: debería tener acceso a algún tipo de cuenta en línea donde pueda transferir sus inversiones, reequilibrar su cuenta, ajustarse al objetivo, etc. Si no tiene acceso a la cuenta en línea, estoy seguro de que aún puede transferir inversiones y realizar operaciones mediante un formulario en papel. Sólo tienes que ponerte en contacto con el TPA del plan 401(k) o con el administrador de tu plan. Su información de contacto está en los extractos trimestrales que deberías recibir.
Opción 2: reinvertir el dinero en el plan 401(k) de su empresa actual.
Esta es la opción que más suelo recomendar. Reinvierta el dinero en el plan 401(k) de su actual empleador: de este modo, todo el dinero está en el mismo lugar y se invierte en los fondos que usted elija. Supongamos que quiere transferir sus inversiones a una nueva línea de fondos. En este momento, tiene que rellenar el papeleo o realizar el proceso en línea dos veces (para ambas cuentas). Trasladar el dinero al plan de su actual empleador y tener todo el dinero en el mismo lugar elimina esta redundancia, y le permite hacer una simple transferencia de todos sus activos.
Opción 3 - Transferir el dinero del plan de su antiguo empleador a una IRA.
Esta es una opción genial, porque ahora tienes una nueva cuenta IRA con un nuevo conjunto de límites en dólares. Puede transferir el dinero a una cuenta IRA independiente y aportar una cantidad adicional de dinero. $5,500 (or $ 6.500 si tiene más de 50 años). Así que esto es genial porque te da la oportunidad de ahorrar aún más para la jubilación . Muchas compañías de IRAs le dan una "bonificación por firmar" donde si usted transfiere su 401(k) de su antiguo empleador... le darán una bonificación (típicamente unos cientos de dólares - ¡pero hey es dinero gratis!).
Otras cosas a tener en cuenta: Consulte el documento del plan 401(k) de su antiguo empleador. Mire las comisiones. Compare las comisiones con el plan de su actual empleador. Es posible que las comisiones del plan de su antiguo empleador sean mucho más altas que las de su empleador actual. Por lo tanto, ésta sería una razón más para trasladar el dinero al plan de su actual empleador.
No olvide que lo más probable es que tenga un asesor financiero que supervise el plan 401(k) de su actual empleador. Es probable que este asesor financiero también cobre honorarios de su cuenta. Así que utilice sus servicios. Probablemente ya esté pagando por él. Hable con el departamento de recursos humanos de su empresa y pregunte quién es el asesor de inversiones. Llama al asesor y concierta una cita para hablar de tus objetivos financieros y de jubilación. Pídele consejo: siempre es bueno hablar con alguien con experiencia cara a cara.
¡Suerte con todo!
