¿Tener una cuenta bancaria separada para negocios/inversiones, pero no una "cuenta de negocios"?

Question

Digamos que invierto y soy autónomo. Tengo una cuenta "personal/cotidiana", pero me gustaría separar otra cuenta puramente como "cuenta de paso" que se usaría para invertir y para el negocio, pero que tendría la opción de usarse también para lo personal/cotidiano si fuera necesario (copia de seguridad).

No tengo intención de usarlo para uso personal, pero quiero decir que es igual de posible. Utilizo la palabra "puesta en escena" para referirme a un lugar donde irá el dinero antes de ser invertido, retirado, transferido, etc. Esta cuenta también puede aceptar dinero y guardarlo de las transacciones/ventas de negocios, y posiblemente transferir algo a la cuenta personal si no hay necesidad de reinvertir dicha cantidad/porcentaje.

No veo el beneficio de una cuenta de negocio real porque esos tienen características específicas para tal vez las corporaciones, LLC, y etc. -- Nada beneficioso para un propietario único que no tiene informes/empleados.

Además, la cuenta corriente comercial tiene comisiones; una cuenta corriente "normal" adicional no tendría comisiones. Puedo llevar la contabilidad y gestionar la cuenta alternativa de forma idéntica a una cuenta comercial para los gastos, las tasas/deducciones comerciales, etc. Por estas razones pregunto:

¿Habría algún beneficio en una cuenta "empresarial" para mí si ya puedo prever una cuenta corriente idéntica y separada para la empresa que es sólo una cuenta corriente adicional?

Answer 1

Tener una cuenta corriente separada para el negocio tiene sentido. Simplifica la documentación de sus ingresos/gastos. Puedes "explicar" cada dólar que entra y sale de la cuenta sin tener que recordar que algunos de ellos fueron para artículos no relacionados con el negocio. Mi cooperativa de crédito me permitió tener una segunda cuenta corriente y me permitió poner el nombre que quisiera en el cheque. Creo que esto quedó un poco mejor que tener mi nombre en el cheque.

No veo la necesidad de tener una cuenta corriente separada para invertir. El dinero se puede guardar en una cuenta de ahorro separada que no tiene comisiones, e incluso puede ganar un poco de interés. A menos que hagas muchas transacciones de inversión al mes, esto me ha funcionado. Yo financio las cuentas IRA y los planes 529 de esta manera. Recibimos cheques de pago 4-5 veces al mes, pero enviamos dinero a cada uno de los fondos una vez al mes.

Necesitará una cuenta comercial si el número de transacciones es elevado. Si deposita docenas de cheques cada vez que va al banco, éste querrá pasarle a una cuenta comercial.

Answer 2

No especifica en qué país se encuentra, así que mis respuestas son más desde el punto de vista de las mejores prácticas que desde el punto de vista legal.

No tengo intención de usarlo para uso personal, pero quiero decir que es igual de posible.

Esta es una propuesta peligrosa.. No debes mezclar los gastos del negocio con los personales. Si existe la posibilidad de que esto ocurra, entonces detente, haz que no ocurra.

El gran peligro está en poder tener una trazabilidad entre lo que estás haciendo para el negocio, y lo que estás haciendo para ti mismo. Si está utilizando esta cuenta como "escenario" para inversiones, etc., ¿son esas inversiones para usted? ¿O para la empresa? ¿El tratamiento fiscal de las ganancias de capital y/o los dividendos es el mismo para los personales y los empresariales en su jurisdicción? Si compra un widget, ¿es un gasto contra los ingresos de la empresa? ¿O es un gasto de bolsillo para consumo personal? Lo primero reduce su renta imponible, lo segundo no.

No veo el beneficio de una cuenta de negocio real porque esos tienen características específicas para tal vez las corporaciones, LLC, y etc. -- Nada beneficioso para un propietario único que no tiene informes/empleados.

La verdadera ventaja es que existe una clara delimitación entre los ingresos/gastos de la empresa y los ingresos/gastos personales.

Esta cuenta también puede aceptar dinero y guardarlo de las transacciones/ventas de la empresa, y posiblemente transferir una parte a la cuenta personal si no hay necesidad de reinvertir dicha cantidad/porcentaje.

Lo que busca es lo que comúnmente se llama una cuenta corriente, porque se utiliza para los gastos corrientes. Si traslada el dinero de la cuenta a su cuenta personal, eso habla de pagarse a sí mismo, lo que también tiene otras implicaciones.

La forma más segura/limpia de hacerlo es:

1. Tener cuentas separadas para lo personal y lo profesional
2. Tener un libro de contabilidad separado para cada
3. Si tiene que utilizar la cuenta de la empresa por motivos personales, a efectos contables tiene ahora un efecto a cobrar a la empresa de usted mismo: esto muestra una clara trazabilidad de que la empresa compró algo en nombre de usted para uso personal, y que es un activo de facto (es decir, un pagaré por cobrar); entonces usted devuelve el pagaré por cobrar. El efecto neto es el mismo (sigues gastando $X), but it clearly identifies which entity paid $ X (usted, o su empresa)

Aunque esto pueda parecer exagerado, es la única manera de garantizar que los ingresos/gastos se asignen a la entidad correcta (es decir, usted o su empresa).

Desde el punto de vista canadiense:

• Utilice una cuenta RBC e-business; se trata de una cuenta sin comisiones para las transacciones sólo electrónicas, y con comisiones mínimas para las transacciones no electrónicas (por ejemplo, el depósito de cheques en un cajero automático).
• Incorporar. En un principio, evité la incorporación, pero hace que las cosas mucho más fácil desde una perspectiva contable.

Answer 3

Si te facilita las finanzas, ¿por qué no? Mi mujer y yo tenemos la suya desde antes de casarnos. También tengo una cuenta para gestionar las transacciones de mi propiedad en alquiler, y una extra para el uso de PayPal. Me dio paranoia dar un número de cuenta corriente con autorización para que un tercero lo cargue, así que esa cuenta tiene un par de cientos de dólares, como máximo. Todo esto es sólo para explicar que tus finanzas deben estar organizadas para simplificar tu vida y hacerte sentir cómodo.

Answer 4

Cuando era más joven tuve un problema con Washington Mutual. Alguien había depositado un cheque en mi cuenta y luego hizo que mi cuenta fuera negativa con un "duplicado" de mi tarjeta de débito. WaMu inmovilizó mi cuenta durante tres meses mientras investigaba porque no se trataba simplemente de un problema de fraude con la tarjeta de débito, sino de un fraude con cheques (así lo afirmaban). En ese momento, todo el dinero que tenía en el mundo estaba en esa cuenta y el calvario fue extremadamente perturbador para mi vida. Desde entonces, nunca gasto con mi(s) tarjeta(s) de débito y mantengo más de una cuenta corriente para dispersar el riesgo y evitar trastornos en caso de que vuelva a ocurrir algo.

Ahora una de las cuentas contiene el dinero suficiente (más un pequeño colchón) para pagar mis gastos generales mensuales y la otra es mi cuenta corriente real.

No hay nada malo en tener más de una cuenta corriente y si crees que mejorará tus finanzas, hazlo. Sin embargo, no hay razón para tener una cuenta comercial a menos que hayas creado una empresa.