¿Es posible obtener una tarjeta de débito para un sobrino que no sea ciudadano de EE.UU. sin que se apliquen tasas por transacciones extranjeras?

Question

Este es mi problema: Soy ciudadano estadounidense y tengo un sobrino en Rusia, que no es ciudadano estadounidense, y al que me gustaría mantener económicamente. He podido convertirlo fácilmente en usuario asociado de una de mis tarjetas de crédito y conseguir que se emita una tarjeta de crédito a su nombre, sin que sea ciudadano estadounidense. Sin embargo, para ciertos fines, también necesita retirar dinero en efectivo en los cajeros automáticos. Aquí es donde nos encontramos con un problema.

He llamado a varios bancos que ofrecen tarjetas de débito sin comisiones por transacciones extranjeras en la retirada de dinero en cajeros automáticos, y ninguno de ellos tiene disposiciones para añadir usuarios asociados a las tarjetas de débito que no sean ciudadanos estadounidenses (básicamente, la única forma de emitir otra tarjeta con el nombre de mi sobrino es convertirlo en titular de una cuenta conjunta, lo que requiere la ciudadanía). También he investigado las tarjetas de débito prepagadas recargables, pero todas parecen tener fuertes comisiones por transacción (3% y algo más).

Así que, dos preguntas.

1. ¿Existe alguna solución que me permita proporcionarle una tarjeta de débito a su nombre que yo pueda financiar, y que no tenga tasas por transacciones extranjeras asociadas (probablemente estaría bien con una pequeña tasa fija de cajero automático).

2. Si saco una tarjeta a mi nombre y se la doy para que la use para sacar dinero de los cajeros, ¿es legal? ¿Qué problemas podría causar?

Answer 1

No es necesario tener la nacionalidad estadounidense para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos. Cualquier persona, ciudadano o no, puede hacerlo. No sé de dónde viene esta suposición suya, pero es falsa.

Así que la solución más fácil es abrir una cuenta bancaria para tu sobrino la próxima vez que visite EE.UU. y conseguirle una tarjeta de cajero automático de esa cuenta. A continuación, puede ingresar en esa cuenta todo el dinero que quiera (cuidado con las consecuencias fiscales de los regalos).

Si no quiere viajar a EE.UU. y no puede abrir una cuenta bancaria en EE.UU. a distancia desde Rusia (que es probablemente el caso), entonces siga la sugerencia de @BrenBarn: haga que abra una cuenta bancaria en Rusia y simplemente transfiera el dinero allí.

El hecho de que un extranjero acceda libremente a su cuenta bancaria personal puede causar problemas legales tanto en lo que respecta al impuesto sobre donaciones como a las disposiciones sobre blanqueo de capitales que exigen que usted certifique que el dinero de la cuenta es sólo suyo.

Además, comprueba si existe algún problema para que un residente ruso tenga control sobre las cuentas en el extranjero (sin duda existe este problema para un residente en EE.UU., los rusos generalmente no se quedan atrás cuando se trata de la opresión del gobierno).

Answer 2

¿Hay alguna solución que me permita proporcionarle una tarjeta de tarjeta de débito a su nombre que yo pueda financiar, y que no tenga tasas de de transacciones extranjeras (probablemente estaría bien con una pequeña cuota fija de cajero automático).

Se trata de cuestiones distintas. No hay ninguna ley que limite las cuentas bancarias a los ciudadanos estadounidenses, pero la mayoría de los bancos no abrirán una cuenta a un no ciudadano fuera de su área de servicio declarada. Permitirlo conlleva importantes responsabilidades legales para el banco, tanto si se trata de un ciudadano como de un no ciudadano.

La dificultad será el cumplimiento de la Ley Patriótica. Se trata de una extensión de la antigua doctrina de "Conozca a su cliente". Es improbable que el banco pueda cumplir con la Ley sin que el cliente potencial esté físicamente presente. Tendría que consultar con su banco de antemano cuál es su política. Los bancos no están obligados a aceptar a un cliente al margen de sus políticas.

En cuanto a la exención de la tasa por transacciones extranjeras, es muy improbable. Aunque algunas entidades lo hacen en casos concretos, no es habitual porque el banco no cobra la comisión, sino que la repercute. Con una tarjeta de crédito cobran intereses y la renuncia a la comisión puede considerarse como una reducción de los ingresos por intereses, lo que no es posible en una tarjeta de débito.

Querrás asegurarte de que tienes un sobrino escrupulosamente honesto. Usted podría ser considerado responsable penalmente de cualquier acción que él realice tanto a nivel estatal como federal. La ley estadounidense es global. Un ciudadano que comete un delito en cualquier país del mundo puede ser acusado por ello en Estados Unidos. Al estar en la cuenta puede adquirir cualquier responsabilidad que se cree como cómplice.

Este es un problema mayor a nivel federal porque 4.000 leyes federales no requieren intención criminal. Algunas ni siquiera exigen que se sepa que la acción se ha producido. A diferencia de las leyes estatales, que generalmente exigen que se tenga la intención de cometer un delito y que se sea consciente de ello, las leyes federales a menudo no lo exigen. Tampoco es adecuado que la acción sea legal en Rusia si sería ilegal en Estados Unidos.

Si consigo una tarjeta a mi nombre y se la doy para que la utilice para sacar dinero de los cajeros automáticos, ¿es legal? ¿Qué problemas podría causar?

Es legal, pero ahora es estrictamente responsable de su uso. Véase la respuesta anterior. De todos modos, es probable que lo cierren cuando te llamen por teléfono y te pregunten "¿estás en Rusia ahora mismo?" El banco sigue siendo responsable de que hayas regalado la tarjeta. El banco puede cerrar todas tus cuentas y presentar un informe de transacciones monetarias sobre ti a Hacienda por posible blanqueo de dinero.

Transfiere el dinero. Planifica cuánto y cuándo, pero envíalo.