¿Por qué los bancos online tienen este requisito de residencia permanente?
En primer lugar, no todos los bancos tienen este requisito, pero sí muchos. Cuando era un trabajador no residente, me hice una cuenta en una cooperativa de crédito local especializada en personas de mi sector.
Pero su pregunta es por qué los bancos tienen un requisito de residencia. Sigamos la cadena de la lógica:
- Los bancos se dedican a prestar servicios bancarios.
- Los delincuentes necesitan especialmente servicios financieros como el blanqueo de dinero.
- La persecución es un desincentivo para la delincuencia.
- Los delincuentes extranjeros pueden, según esperan, escapar de las consecuencias de los delitos cometidos en Estados Unidos huyendo a otro país.
- La banca en línea, que no está vinculada a ningún lugar geográfico concreto, es especialmente atractiva para los blanqueadores de dinero. Véase, en particular, la parte de su pregunta relativa a la "transferencia de dinero al extranjero".
O, mirémoslo desde otro punto de vista:
- Tener un historial crediticio, o estar establecido en un país -tener un sólido historial de empleo, pago de deudas, etc.- es una prueba contra la proposición de que un cliente potencial se involucre en delitos financieros.
- Los inmigrantes recientes que son trabajadores temporales no tienen ese historial.
En resumen: un residente temporal sin historial financiero es, comparativamente, un gran riesgo de resultar en una costosa persecución en comparación con un residente permanente con un largo historial de buen comportamiento .
Ahora bien, usted podría señalar razonablemente que la gran mayoría de los titulares de visados H1B tienen, por definición, empleos legítimos que fueron examinados por el proceso de inmigración, y tendría razón. Pero los bancos están en el negocio de la gestión de riesgos, y algunos de ellos han decidido que los beneficios para ellos de la banca de clientes de riesgo ligeramente más alto no compensa el aumento del riesgo.
Dicho de otro modo: los grandes bancos ya están ganando toneladas de dinero todo el tiempo. No quieren ni necesitan tu negocio.
