Mi empresa acaba de enviar un documento de divulgación de las comisiones del participante para mi plan 401(k). En un intento de entender mejor mis finanzas, lo estoy leyendo detenidamente. Gracias a muchos de los mensajes de aquí, la mayor parte tiene sentido, excepto la línea que he puesto en negrita a continuación:
En Gastos administrativos - Gastos/créditos a nivel de plan ,
Una parte de estos servicios se paga con los gastos del plan. Esto se refleja en el coeficiente de gastos de cada inversión y reduce el rendimiento de la misma. Si se requiere una cantidad adicional para cubrir los gastos administrativos de su plan, su empleador espera que se pague con los activos de confiscación del plan o con los activos generales de su empleador.
Este plan también puede incurrir en gastos inesperados que pueden ser deducidos de las cuentas de los participantes.
Si las inversiones de su plan generan más ingresos de los necesarios para cubrir los costes de los servicios administrativos de su plan, la cantidad sobrante se utilizará para pagar otros gastos del plan o se asignará a los partícipes y aparecerá en su extracto trimestral.
He leído ¿Qué gastos tienen los fondos 401k? y Comisiones de inversión del plan 401(k): ¿Son los coeficientes de gastos, o también otra cosa? pero las tasas descritas en ellas, si mi lectura es correcta, ya están cubiertas explícitamente en otra parte del documento (y yo no las llamaría "inesperadas").
Así que mis preguntas son:
- ¿Significa "de las cuentas de los participantes" que se deducirá específicamente de mi 401k?
- ¿Qué tipo de "gastos imprevistos" podrían estar sacando?
- ¿Es esto típico? (Los RRHH de mi empresa son notoriamente baratos).
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IANAL, pero suena a lenguaje de indemnización. Dicen que tienen la opción de cargar los gastos a los participantes si lo desean. Podría tratarse de honorarios legales o de gastos de administración por fallos/correcciones del plan. Tenemos un lenguaje en nuestros PFDs que dice que en ausencia de reparto de ingresos la parte de los gastos de los participantes puede ser mayor. ¿Qué dice explícitamente sobre quién paga los gastos de administración? ¿Qué dice el resto de esa sección? Es difícil decirlo sólo con una línea. Y sí, "de las cuentas de los partícipes" significa que tienen la autoridad para deducir de su cuenta 401k.
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@Chris Hmmm. Gracias por el comentario. He añadido los otros párrafos sobre los gastos administrativos.
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Si es así, me parece muy poco convincente (¿pueden cobrarme por cosas aleatorias sin especificar? Supongo que tengo que leer bien mis declaraciones). Pero todavía estoy aprendiendo cómo funciona todo esto
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En mi opinión, es menos imprecisa, más bien están cubriendo sus bases. He visto que otros planes también lo hacen. Podrían decir explícitamente que los participantes pagarán TODOS los gastos relacionados con el plan. Al menos aquí dicen que se espera que los gastos sean pagados por la confiscación o por su empleador primero.
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Como ejemplo de un gasto inesperado, acabamos de pasar por todo un proceso de actualización de documentos. Había que actualizar todos los documentos para la PPA según la normativa de Hacienda. Cobramos una cantidad de dinero por reexpresar un documento, pero los patrocinadores no lo esperaban porque no lo habían solicitado. Era un gasto administrativo adicional que estaba fuera de su control, pero seguía siendo un gasto a nivel del plan.
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@Chris Ah, cuando lo pones así tiene mucho más sentido :) ¡Gracias por el ejemplo!
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Otro ejemplo sería si el propio plan fuera demandado o si se recuperaran algunos pagos realizados al plan.