Dado el consejo de "comprar un seguro a plazo e invertir el resto", ¿cómo se debe "invertir el resto"?

Question

Se suele recomendar a la gente que contrate un seguro a plazo por el menor coste de la prima, y que invierta el resto del dinero. Se dice que el rendimiento de la inversión propia es mayor que el de las compañías de seguros.

Esto suena atractivo y puede funcionar bien para las personas que provienen de las finanzas.

Aunque parezca fácil, los riesgos están ahí. Para los no financieros y los principiantes, ¿cómo debemos seguir adelante con estos planes y saber en qué invertir para no acabar peor de lo que podríamos haber tenido de las compañías de seguros (el valor de rescate) si no hubiéramos contratado un seguro a plazo, es decir, contratado pólizas de vida entera, de prima limitada, ILP en su lugar?

Sencillamente, ¿cómo "invertir el resto" como se dice?

Answer 1

Comprar a plazo e invertir el resto es, de hecho, el plan más sencillo.

Sólo tiene que comprar el seguro a plazo en función de sus necesidades actuales y previstas. Revise esas necesidades cada pocos años, o después de un acontecimiento vital (matrimonio, divorcio, hijos, compra de una casa...).

Para la parte de invertir el resto: invierta en su 401K, IRA o el equivalente. Existen fondos indexados o fondos basados en la edad que pueden ayudar a los inexpertos. Esos fondos indexados tienen costes bajos; los fondos basados en la edad cambian a medida que uno envejece.

El mayor problema con los productos de tipo vida entera es que lo que le importa el seguro a plazo no significa que la compañía tenga un buen programa de inversiones. Además, usted quiere tener la posibilidad de decidir cambiar de compañía de seguros o de empresa de inversión sin que ello afecte a la otra.

Answer 2

Hay dos tipos diferentes de controles de riesgo a los que te refieres.

La primera clase (para los algos de ejecución) es a nivel normativo y tiene que ver con los requisitos de los corredores de bolsa exigidos por normas como 15c3-5 y MiFID II. Por lo general, se trata de una serie de controles de exposición, márgenes y crédito que deben llevarse a cabo con carácter previo. La normativa no es muy específica, por lo que las directrices se entienden mejor por las cartas de orientación y las acciones de aplicación como este .

La segunda clase tiene que ver con la gestión del riesgo a nivel de estrategia. Suele incluir magnitudes estadísticas como el VaR, la reducción máxima, el ratio de apalancamiento, etc., pero también se solapa con las que se imponen a nivel normativo. El conjunto exacto de controles de riesgo varía según la empresa.