¿Es una mala idea invertir un préstamo estudiantil?

Question

Mi mujer está estudiando y yo trabajo a tiempo completo. Mi trabajo gana lo suficiente para pagar todos nuestros gastos y la matrícula, y me queda un 60-70% para invertir en la jubilación y en la compra de una casa. Tenemos veintitantos años.

Por lo que tengo entendido de los préstamos estudiantiles (nunca he utilizado ninguno), no devengan intereses mientras se es estudiante a tiempo completo. Viendo que ya tengo ahorrados unos 3/4 de mi salario bruto anual, y no necesitamos ningún dinero del préstamo, ¿podría, en cambio, pedir un préstamo y utilizarlo para aumentar los márgenes de ganancia de mis inversiones durante el periodo de carencia sin intereses? Entiendo que esto es más arriesgado que invertir mi dinero personal, porque estaría pendiente de devolverlo independientemente de la evolución de la bolsa.

¿Hay alguna ley que prohíba hacer esto? ¿Hay otras razones por las que sea una muy mala idea?

Answer 1

Esta respuesta está mejor servida como comentario pero no tengo suficiente rep.

No está garantizado que "no devenguen intereses mientras seas estudiante a tiempo completo". Algunos préstamos estudiantiles pueden capitalizar los intereses: antes de emprender una inversión apalancada, asegúrate de que tu préstamo estudiantil no se capitaliza.

https://www.salliemae.com/student-loans/manage-your-private-student-loan/understand-student-loan-payments/learn-about-interest-and-capitalization/

Intereses capitalizados

El interés capitalizado es una segunda razón por la que su préstamo puede acabar costando más que la cantidad que le prestaron originalmente.

Los intereses comienzan a acumularse (crecer) desde el día en que se desembolsa el préstamo (se le envía a usted o a su escuela). En determinados momentos -cuando finaliza el período de cuando termine su período de separación o de gracia, o al final de la indulgencia o o aplazamiento de pago, sus intereses no pagados pueden capitalizarse. Esto significa que se añaden al capital actual de su préstamo. A partir de ese momento, sus intereses se calculan ahora sobre esta nueva cantidad. Eso es el interés capitalizado".

https://www.navient.com/loan-customers/interest-and-taxes/how-student-loan-interest-works/

Intereses capitalizados

Si acumulas intereses mientras estás estudiando -como en el caso del Direct sin subsidio, FFELP sin subsidio, Préstamos Directos y FFELP PLUS, y Préstamos Privados - tendrás intereses capitalizados si no son pagados. Los intereses acumulados no pagados se añaden al monto principal de su préstamo después de dejar la escuela y terminar cualquier período de gracia aplicable.

En pocas palabras, habrá que pagar intereses tanto por el principal del del préstamo como sobre los intereses ya acumulados.

Para minimizar los efectos del interés capitalizado en la cantidad que pagarás en total, puedes pagar los intereses durante la universidad en lugar de esperar hasta después de la graduación. De este modo, empezarás con el saldo original del principal original (menos las comisiones) cuando empieces a pagar.

Answer 2

¿Hay alguna ley que prohíba hacer esto?

siempre y cuando seas veraz en tu solicitud de préstamo, ninguna que yo conozca - técnicamente podría utilizar el préstamo para pagar los estudios y el dinero que sería han utilizado en su lugar para invertir.

¿Hay otras razones por las que esto es una muy mala idea?

Creo que ya has identificado la más importante, pero aquí están mis razones:

• Los préstamos estudiantiles no se cancelan en la quiebra. Si sus inversiones se hunden, seguirá pagando los préstamos (ya lo sabe).
• Pedir prestado el dinero de la inversión merma su rentabilidad. No necesitarás hacer pagos de préstamos durante un tiempo, pero una vez que lo hagas y estés pagando intereses, se estarán comiendo tus rendimientos de inversión.
• No hay vuelta atrás. Si decides que no deberías haber pedido el dinero prestado por la razón que sea, no hay ningún activo detrás del préstamo que liquidar, a diferencia de lo que ocurre con un préstamo de coche o una hipoteca. Si pagas el préstamo con tus inversiones, te arriesgas a pagar penalizaciones por retirada anticipada, a sufrir pérdidas si las inversiones bajan, etc.

¿Se arruinará o irá a la cárcel? Probablemente no, pero invertir con dinero prestado conlleva un riesgo importante. Usted puede salir ganando, pero también podrías perder un dineral. Si estás dispuesto a correr ese riesgo, estás en tu derecho, pero yo no lo consideraría una buena idea en ningún caso.

Answer 3

Habrá muchos que juzgarán su propuesta en base a la idea de que los préstamos subvencionados deben estar a disposición de quienes los necesitan, y no deben ser utilizados por otros que simplemente intentan sacar provecho de ellos. Cada escuela tiene una reserva de dinero disponible para ofrecer préstamos subvencionados y no subvencionados. Si te dan un préstamo subvencionado, no pueden asignarlo a otra persona que lo necesite.

Una vez que sopesas los riesgos de la inversión, estoy de acuerdo en que es análogo a invertir en lugar de devolver la hipoteca rápidamente. Si entiendes los riesgos, no hay razón para no considerar otras opciones sobre qué hacer con el dinero. Yo tengo más aversión al riesgo, así que prefiero pagar la hipoteca rápidamente después de haber cumplido todos los demás objetivos de inversión/ahorro. El lugar que ocupes en ese continuo responderá a la pregunta de si es o no una "mala idea".