Efecto de la tasa de utilización de la tarjeta de crédito en la puntuación de crédito (para la transferencia de saldos)

Question

Escenario 1:

• Dos tarjetas de crédito tienen una tasa de utilización del 50% cada una
• El ahorro de intereses es moderado
• Factor de conveniencia - medio

Escenario 2:

• Una tarjeta tiene una tasa de utilización del 90%.
• El ahorro de intereses es mayor ya que hay un límite en la comisión por transferencia de saldo
• Factor de conveniencia - alto, ya que los pagos deben hacerse a una sola fuente

Escenario 3:

• Cuatro tarjetas tienen una tasa de utilización del 20% cada una
• El ahorro de intereses es menor
• Factor de conveniencia: bajo, ya que los pagos deben realizarse a múltiples fuentes

Asumiendo que en cada escenario, el resto de las tarjetas tienen una tasa de utilización de <10%, ¿cuál es el orden relativo de los escenarios anteriores basado en el mayor impacto (perjudicial) en las puntuaciones de crédito (Específicamente para FICO)?

Answer 1

En primer lugar, no tengas saldo en tus tarjetas de crédito. Págalas por completo cada mes y tu puntuación de crédito aumentará.

En segundo lugar, si tienes que mantener un saldo, hazlo con una tarjeta al 0%. (Existe al menos una tarjeta con una introducción de 15 meses al 0% en transferencias de saldo Y en nuevas compras, sin comisiones por transferencia de saldo durante 60 días. La tarjeta es de uno de los grandes nombres de CCC y se comercializa para ayudar a la gente a eliminar la deuda de la tarjeta de crédito y recuperar la puntuación de crédito, proporcionando algo así como un borrón y cuenta nueva). En esta situación no es necesario ejercer ningún crédito nuevo hasta que se pague el saldo. La utilización > 30% en cualquier tarjeta o en general reducirá su puntuación, pero esta reducción es sin memoria, es decir, el efecto no es acumulativo. Así que la sobreutilización no tiene un efecto acumulativo, sino que el efecto permanece hasta que se elimina la causa, entonces el efecto desaparece.

Así que, para responder a tu pregunta con pruebas anecdóticas, en mi caso el nuevo saldo disponible provocó un salto mientras mis saldos estaban en tránsito, luego mi puntuación volvió a bajar cuando se registraron de nuevo al mes siguiente. (620 -> 710 -> 630).

Pero si tiene que elegir entre los dos escenarios, el tercero le proporcionará la mejor puntuación de crédito. Suponiendo que todas las tarjetas tengan los mismos tipos de interés, pagarás la misma cantidad cada mes. Los pagos mínimos serán mayores con la #3 también, pero los pagos mínimos son una apuesta arriesgada, porque normalmente llevan a planes de pago de 30 años.