Básicamente, esposa y yo obtuvimos bajos ingresos en 2016, ahora tengo una IRA heredada, y quiero saber si debo tomar un pedazo de $9k de ella para 2016 (me queda un día para decidir). Si lo hago, tributará al 10% porque estamos en ese tramo pero perderé otro ~14% en Premium Tax Credit por mi seguro médico seleccionado por Healthcare Marketplace, así que 24% de impuestos. No planeamos permanecer en este tramo de impuestos súper bajo para 2017 y más allá.
Si tomo un $9k distribution now, can I offset my 2016 income with a $ ¿9k IRA tradicional? No es una IRA Roth (porque entonces estaría pagando el 24%), sino una IRA normal. Según tengo entendido, las aportaciones a la IRA ordinaria reducen el MAGI utilizado para calcular el crédito fiscal de la prima. Los 9.000 dólares irían a la IRA antes de abril (no tengo que apresurarme a abrirla).
Entonces, pagaría impuestos sobre esa cuenta IRA cuando retirara los fondos en el momento de la jubilación, cuando, supongo, estaré de nuevo en un tramo impositivo bajo (supongo que del 15%).
Ventaja: puede que reduzca los impuestos sobre $9k and save $ 810. El inconveniente: No me reuniré con este dinero hasta dentro de más de 20 años, por lo que no dispongo de la flexibilidad añadida que tengo actualmente con esta IRA heredada. No creo que necesite los 9.000 dólares en efectivo, y espero no tener que retirar el dinero antes de tiempo y pagar la multa fiscal del 10%.
¿Estoy pensando bien?
