Recientemente he comprobado mi puntuación de crédito y he descubierto que, sin saberlo, había evidentemente una $60 medical co-pay from last year that I never paid (they sent the bill to an old address and due to it being a low $$$ no se molestó en llamar).
Sé que debido a que es una factura médica y que es menos de 100 dólares no afectará a mi puntuación de crédito para las fórmulas actuales.
Sin embargo, estoy planeando comprar una casa en NYC en los próximos años (más de 2 millones de dólares) y mi entendimiento es que las compañías hipotecarias actuales utilizan una versión más antigua de fico para los cálculos y todavía me penalizaría por esta infracción.
Quiero eliminar los cobros de mi informe crediticio por completo. Llamé a la agencia de cobros y me dijeron que no pagaban por eliminar, pero que si pagaba la totalidad de la deuda, solicitarían a las empresas de crédito que la eliminaran de mi cuenta y se borraría en unos 60 días... lo que suena como un pago por eliminar, pero expresado de forma diferente.
¿Puede la agencia de cobros hacer que las agencias de informes crediticios eliminen la infracción o sólo mienten para que pague la factura?
Si están mintiendo, ¿qué otras opciones tengo a mi disposición? Una parte de mí se pregunta si, ya que la factura es tan baja, podría contratar a un abogado para asustar a la agencia de cobros para que retire la infracción en lugar de tener que pagar una larga lucha legal. Como he dicho, el dinero real es menos importante para mí que el efecto en mi puntuación de crédito.
