Pérdida de un depósito. ¿Qué banco es responsable?

Question

Actualmente estoy lidiando con un clusterF en torno a un depósito que fue acreditado a la cuenta bancaria equivocada. Ninguno de los dos bancos tiene el número de cuenta de destino donde se acreditó el depósito. Ambos bancos se señalan mutuamente. ¿Cuál es el mejor camino para resolver esto?

Los detalles:

• Banco A: El banco de origen que contiene la Cuenta A que emitió el cheque.

• Banco B: El banco de destino que debería haber recibido el depósito y abonado en la cuenta

1. Se envió un depósito a una sucursal del banco B que contenía un cheque de la cuenta A y un resguardo de depósito de la cuenta B de destino.

2. El depósito se carga en la cuenta A, pero nunca aparece un crédito en la cuenta B

3. El Banco A afirma que el depósito se hizo para corregir el número de redondeo en el Banco B, pero no tiene constancia del número de cuenta de destino. El Banco A afirma que el Banco B debería tener el número de cuenta de destino.

4. El Banco B afirma que nunca recibió/depositó ese cheque en NINGUNA de sus cuentas después de realizar una búsqueda en la base de datos de todos los depósitos recibidos del Banco A durante el año 2020. El Banco B afirma que el Banco A debería tener el número de cuenta objetivo.

5. La imagen del reverso del cheque del Banco A es ilegible, por lo que no podemos identificar un número de ruta o de cuenta.

Creo que el banco de origen debería ser responsable de proporcionar un número de cuenta bancaria de destino, ya que es posible que el banco de destino nunca haya recibido el cheque.

Cualquier consejo sería útil.

Answer 1

No tengo experiencia directa en el sistema bancario estadounidense, pero por lo que sé del sistema del Reino Unido, y lo que he leído aquí...

Si el cheque fue enviado al Banco B (para su abono en la Cuenta B), para que el Banco A haya hecho el cargo en la Cuenta A, el Banco B debe haber procesado el cheque y haberlo enviado (o una imagen del mismo) al Banco A para su compensación. Durante este procesamiento, el Banco B debería haberlo registrado como un crédito para la Cuenta B (aunque de fondos aún no compensados).

La naturaleza de compensación de cheques/cheques es tal que no es necesario que el Banco A sepa a qué cuenta del Banco B se destina el dinero: todo lo que necesita que ocurra (al menos en principio) es que se calcule el total de todos los cheques librados por el Banco A a favor de las cuentas del Banco B, y el Banco A pague al Banco B esa cantidad de dinero (menos los cheques librados en sentido contrario).

En un mundo electrónico, en el que la compensación se realiza a menudo utilizando imágenes en lugar de papel físico, no sería sorprendido si el Banco A tiene un registro del número de la Cuenta B, pero no es esencial La responsabilidad de ellos (del Banco A) es pasar el dinero al Banco B; es responsabilidad del Banco B ponerlo en la cuenta correcta.

Creo que el banco de origen debe ser responsable de proporcionar un número de cuenta bancaria de destino, ya que es posible el banco de destino nunca recibió el cheque .

Procesamiento comienza con el banco de destino (Banco B). Una vez que lo hayan registrado como un crédito (pendiente) en la cuenta B, lo enviarán al banco A para que registre un débito contra la cuenta A.

El Banco B afirma que nunca recibió/depositó ese cheque en ninguna de sus cuentas

Si el Banco B nunca recibió el cheque, ¿cómo llegó al Banco A para ser cargado? Si el cheque fue interceptado en el correo, y (fraudulentamente) ingresado en una cuenta del Banco C, entonces el Banco C habría enviado el cheque/imagen al Banco A, pero entonces el registro del Banco A no mostraría que fue enviado al Banco B.

El Banco B afirma que nunca recibió/depositó ese cheque en ninguna de sus cuentas después de realizar una búsqueda en la base de datos de todos los depósitos recibidos del Banco A durante 2020 .

Este suena como si fuera el tipo de búsqueda equivocado. El cheque fue enviado al Banco B, para su abono en la cuenta B. Banco B debería haber dejado constancia de ello antes de enviar el cheque/imagen al Banco A. Da la sensación de que debe buscar su " cheques recibidos por correo " y " cheques enviados al Banco A para su compensación " bases de datos.

Probablemente pediría al Banco B que volviera a comprobar las cosas, asegurarse de que entienden que el cheque original se envió a ellos mismos . De la cita anterior, es posible que creen que el cheque fue depositado en el Banco A y que éste les habría enviado los fondos.