¿Caso contra la propiedad de la vivienda? Ingresos altos, sin casa, no necesariamente quieren una

Question

Todas las cifras están en USD y mi situación fiscal se refiere a los impuestos estadounidenses.

Estoy en una encrucijada y busco ayuda. Soy un hombre soltero que siempre se ha ganado bien la vida y, en general, disfruto de mi vida como quiero. Trabajo mucho y este año me han dado un buen ascenso en el trabajo. Siempre he tenido un buen sueldo y, debido a la promoción, este año mi sueldo subirá aproximadamente un 25%. Si sirve de ayuda, digamos que mi salario estará en el rango de los 200 mil dólares para 2021

Como me he ganado bien la vida, mi preocupación en la vida han sido normalmente los impuestos. No tengo casa propia, ni estoy casado, ni tengo hijos, así que básicamente estoy en la peor situación fiscal posible, sin desgravaciones.

Sé que el siguiente paso que la mayoría de la gente sugiere es comprar una casa. Y aunque eso ayudaría a mi situación fiscal, también me trae más dolores de cabeza y gastos. Por ejemplo, mi gasto actual en vivienda es una cantidad increíblemente baja $725/month and any home purchase would significantly increase that. A home that I have considered is beautiful and I would love to live there but the mortgage (after all fees and stuff) would be about $ 3.000/mes - ¡un aumento de 4 veces mi número actual!

También debo añadir que me gusta salir a hacer cosas, hacer viajes o jugar al golf, etc. No me veo como el tipo de persona que se pasa el fin de semana "trabajando en la casa" o cosas así. Además, como he dicho, estoy soltero. La casa que mencioné arriba tiene 1800 pies cuadrados, lo cual es demasiado espacio para una persona soltera y eso se aplica a la mayoría de las casas bonitas que hay.

EDITAR : Me olvidé de mencionar que debido a las reglas en mi trabajo, estoy limitado en mis opciones de inversión. Me gustaría probar el day trading o algo así, pero está prohibido para alguien en mi posición. Hago contribuciones al 401k por la cantidad máxima del IRS cada año, pero ese es el alcance de mis actividades de inversión.

EDITAR 2 : Ya he mirado las cuentas IRA Roth, pero estoy por encima de los ingresos en los que eso presenta algún beneficio fiscal.

EDITAR 3 : Tengo poco o ningún interés en ser propietario y realmente no quiero considerar las propiedades de inversión.

Entonces, ¿cuáles son las alternativas a la propiedad de la vivienda? ¿Cómo puedo crear una mejor situación fiscal para mí? ¿La respuesta es montar un negocio? ¿O realmente debería comprar una casa?

Answer 1

La respuesta es muy sencilla: si no quieres tener una casa, no la compres. (Sobre todo si eres de los que piensan que 167 m² es demasiado para una sola persona). A menos que tengas un montón de otras deducciones detalladas, el pequeño ahorro de impuestos no vale la pena el coste en falta de placer. Por no mencionar que, como dices que no estás interesado en hacer el mantenimiento y las reparaciones tú mismo, el coste de contratar gente será probablemente mayor que cualquier ahorro fiscal.

En cuanto a las opciones de inversión, simplemente pon tu dinero en fondos indexados o similares, y sal a hacer cosas sin preocuparte.

Answer 2

Ya que tu principal obsesión parece ser "pagar menos impuestos" en contraposición a tener más ingresos gastables. Podrías hacer una de las siguientes cosas.

• Ganar menos trabajando menos/tiempo parcial.

• Dona a la caridad.

• Invertir en un negocio que pierde dinero.

• Que se le realicen procedimientos médicos no cubiertos por el seguro pero deducibles de impuestos.

O simplemente podrías estar orgulloso de que con todos los impuestos que pagas contribuyes en gran medida a cosas importantes de la sociedad. Como, por ejemplo, la policía, el ejército, los médicos, las enfermeras, los profesores, los bomberos, las carreteras, la seguridad social o la investigación científica.

Answer 3

Ser propietario de una vivienda no mejora necesariamente su situación fiscal. Muchos propietarios ya no detallan las deducciones debido al aumento de la deducción estándar. Tendrías que calcular lo cerca que estás de detallar sin ser propietario de una casa para calcular la ventaja fiscal neta de ser propietario. También hay una exención de las ganancias de capital al vender su residencia principal que puede ser bastante significativo, usted tendría que prever la apreciación del valor de la propiedad y evaluar el alquiler frente a los números de compra para obtener una estimación de los beneficios.

En tu situación no parece que haya ninguna buena razón para comprar y gastar 4 veces tu renta actual. Vale la pena reevaluar el alquiler frente a la compra en tu zona de vez en cuando. Me gusta tener una casa en propiedad porque es un activo bastante protegido y prefiero hacer las cosas yo mismo que pagar a otros cuando es posible. Tener una casa pagada en la jubilación también me parece muy bien, menos preocupación por el aumento de los alquileres y demás, pero muchos jubilados no se quedan en sus propias casas de todos modos. Mucha gente no quiere molestarse en tener una casa y eso está bien, no es una necesidad.

Si sólo está considerando la posibilidad de comprar porque es lo que percibe como el "siguiente paso", entonces podría beneficiarse de una visita a un planificador financiero para ver si se le escapa algo y establecer un plan que le tranquilice. En ese sentido, mencionas el 401k pero no la IRA. Si bien tus ingresos son demasiado elevados para contribuir directamente a una IRA Roth, probablemente deberías estar haciendo Roth IRA por la puerta trasera contribuciones.

No soy un gran fan de los planificadores financieros que se benefician de que inviertas a través de sus afiliados, pero si no puedes encontrar un planificador que cobre por su tiempo directamente, entonces sólo ten en cuenta que probablemente se beneficien si inviertes en lo que venden. Incluso si ese es su modelo de beneficios, deberían revelarlo y tienen la responsabilidad de dar un buen asesoramiento financiero en cualquier caso.

Answer 4

Se gana en el orden de $200k per year yet spend $ 725/mes en alquiler.

Si eres feliz allí, la única razón por la que podrías mudarte es la moral. Algunas personas no pueden permitirse más que $725/month rent and you can, so there is a moral argument to be made that you should move on to a more expensive place to make place for those who don't have the luxury of such choice (if your income is $ 200k/año y pagas el 50% en impuestos y tasas, eso todavía pone $8000+ in your pocket every month; maybe finding a home where you pay $ 1200/mes es justo, eso sigue siendo sólo el 15% de tu ingreso neto). A este fenómeno lo llamamos scheefwonen en los Países Bajos, donde ha habido un debate político sobre el uso de instrumentos financieros para empujar a las personas que son "demasiado ricas" para su vivienda a lugares más caros, pero ese instrumento se limitaría a las viviendas bajo control de alquiler, no a los alquileres del mercado libre.

Por supuesto, el que usted desee considerar tal razonamiento depende enteramente de usted.

Answer 5

Si busca más espacio con ventajas fiscales con todas sus restricciones, vea si su empleador permite la megapuerta Roth . El mecanismo consiste en utilizar las aportaciones del 401(k) después de impuestos (hasta el límite global de 58k ), y luego sacarlo al instante a una Roth IRA o Roth 401(k).

Se trata de otros 30+k en el espacio Roth (dependiendo de la equiparación antes de impuestos del empleador); recuerde que también debe hacer el regular puerta trasera Roth (lo mismo, usando contribuciones IRA no deducibles) por 6k. En este punto se necesita ~ 100k ingresos antes de impuestos sólo para tapar todo.

Con sus probables restricciones de corredor de bolsa, tenga en cuenta que su empleador puede emitir un Carta del artículo 3210 y puede seguir teniendo una cuenta de corretaje externa. Sin embargo, las operaciones deben estar previamente autorizadas.