Estoy trabajando como ingeniero de software en el Área de la Bahía.
Puedo presentar mi declaración de impuestos como "Único" y por el alto sueldo, me caigo en el 32% de su soporte. Algunos de mi sueldo se va en un plan 401(k).
¿Cuáles son algunas maneras en que puedo pagar menos impuestos?
Asumiendo que la mayor parte de sus ingresos proviene de "ingreso ganado", su mejor apuesta son los movimientos que reducir su ingreso tributable.
Usted dice que parte de su sueldo se va en un plan 401(k). Más que contribuir a su plan 401(k), el menor ingreso tributable que usted tiene. En 2019, la cantidad máxima que se puede aportar es de $19,000. En el año 2020 que el número seguirá en aumento a $19,500.
Otras ventajas fiscales de las oportunidades de inversión disponibles. Su ingreso es probablemente demasiado alto para deducir contribuciones a un IRA Tradicional, pero si usted tiene un deducible alto, plan de seguro de salud que usted puede contribuir hasta $3,500 ($3,550 en 2020) a una cuenta de ahorros de salud. Este dinero se guarda antes de impuestos, crece con impuestos-defered, y se retira libres de impuestos si se utiliza para gastos médicos. De lo contrario, puede ser retirado después de la edad de jubilación como los tradicionales de un plan de jubilación, de retiro. Si usted no tiene un deducible alto, plan o decidir en contra de una HSA por alguna otra razón, una FSA podría ser otra opción para cubrir algunos gastos de cuidado de la salud libre de impuestos, pero cuidado con el "úselo o piérdalo" reglas.
Contribuir a un plan de ahorro universitario 529 no brinda una inmediata reducción de los impuestos federales sobre la renta, pero se puede reducir su impuesto sobre la renta estatal, dependiendo de su estado. Esta es una buena idea si usted piensa que usted podría tener hijos (o sobrinos/sobrinos o amigos o a ti mismo o lo que sea) algún día cuya educación universitaria te gustaría apoyar. Se debe establecer un beneficiario de un plan 529, pero que el beneficiario puede ser cambiado en una fecha posterior.
Si usted está dispuesto a detallar sus deducciones, hay otras cosas que usted puede hacer. Las donaciones de caridad son totalmente deducibles de impuestos. Al igual que cualquier interés que usted paga por (hasta los primeros $750.000) una hipoteca si usted compra una casa. Estos va a reducir su carga fiscal tan largo como ellos (en total) superan la deducción estándar de $12,200 ($12,400 en 2020).
Si usted tiene algunos se dieron cuenta de las ganancias de capital de este año, puede compensar algunos de esos al darse cuenta de las correspondientes pérdidas de capital. Las pérdidas también pueden ser utilizadas para compensar una pequeña cantidad de ingresos regulares.
Finalmente, uno de los más grandes maneras que usted puede reducir su carga fiscal está por casarse con alguien que tiene menos dinero que tú. Usted puede presentar una declaración de impuestos conjunta y también algunos de los límites de ingresos y la contribución de los límites de las cosas mencionadas anteriormente aumento. Tener hijos también podrían darle derecho a algunos créditos o deducciones fiscales.
En general, usted puede reducir sus gastos relacionados con los impuestos. Usted puede reducir sus impuestos, pero no de una manera que tenga sentido.
Por ejemplo, si usted califica para deducciones detalladas, luego de un $1 de gasto deducible usted va a ahorrar hasta $0.32 impuestos. Mientras que usted hizo reducir sus impuestos, que costará $0.68 para reducir sus impuestos.
Hay excepciones a la declaración anterior, aunque. Por ejemplo, si usted está alquilando, pero el plan a vivir en el mismo lugar durante al menos una década, luego de una hipoteca puede reducir sus impuestos. Digo puede porque no puede, o puede reducir los impuestos tan poco que estaría mejor sin él.
Usted obtiene automáticamente de $12,500 dólares fuera de sus ingresos. Si usted tenía una hipoteca de $13,500, luego de su declaración de impuestos se reduciría en $320. Sin embargo, si usted gasta $11,500 de interés o de alquiler, entonces usted sería de $1000 por delante en el que usted todavía consigue la deducción en el resto de los $1000 como si usted lo pagó.
Si usted necesita para ahorrar para la jubilación de todos modos, usted puede reducir sus impuestos contribuyen a un plan 401(k). Sin embargo, el dinero no está disponible para otros usos. Aún así, el incentivo fiscal es suficiente para ser una fuente de agregado volver a su cartera.
Si usted se está preguntando, "¿no hay nada en todo lo que puedo hacer?" Hay tres formas para reducir sus impuestos de un conjunto limitado de circunstancias.
En primer lugar, usted puede reducir su seguro de salud de deducible si es seguro pagados con dólares antes de impuestos. El aumento de sus primas si usted cree que usted va a utilizar en el cuidado de la salud durante el próximo año, reduce sus gastos mediante la conversión de después de impuestos para antes de impuestos gastos. Usted tendrá que hacer un compromiso formal de análisis para ver lo de los niveles es la mejor para usted. Si usted no cree que puede estar mal, entonces esto va a ser de ninguna ayuda.
En segundo lugar, si usted invierte el dinero en otra cosa que "comprar y mantener", entonces usted puede ser capaz de reducir sus impuestos en la compra de un seguro de vida o una anualidad para algunos o la totalidad de su inversión. Con eso dicho, el coste de un seguro de vida o de la anualidad tasas fácilmente podría ser mayor que el costo de los impuestos sobre la cartera. Sin embargo, los ingresos de las tradicionales, una póliza de vida entera puede acumular esencialmente para siempre sin pagar impuestos por ello. Una anualidad tiene el mismo beneficio, salvo que la pena pagar los impuestos como el de una IRA o de un plan de jubilación por retiro anticipado. Las anualidades pueden también tener otros problemas de impuestos que se debe evitar si usted piensa que usted puede tocar el dinero.
De nuevo, si no están invirtiendo fuera de su 401(k), entonces no será útil para hacer cualquiera.
Finalmente, usted podría convertirse en un propietario. Sé que suena extraño, pero de inversión en bienes raíces ofrece ventajas fiscales a partir de un valor presente de la perspectiva. Por desgracia, en su soporte, puede ejecutar en todos los tipos de restricciones, tales como el impuesto mínimo alternativo y las reglas de actividad pasiva.
Cualquier tipo de negocio que es intensivo en capital puede crear un valor presente de mejora en su situación general a través de impuestos diferidos. Sin embargo, no son deducciones fiscales fiscales diferidos. En algún momento en el futuro, en el sector inmobiliario o invertir en el capital de las empresas intensivas, usted tendrá que pagar un mayor nivel de impuestos para compensar los principios de deducciones.
Ninguno de los que es útil si usted no desea propia alquiler de bienes raíces o un uso intensivo de capital de negocios.
Básicamente, si usted es un empleado de una empresa, que en general no puede reducir sus impuestos sin sobrecargar a sí mismo por encima de los gastos necesarios. Siempre se centran en los flujos de efectivo y nunca se centran en la declaración de impuestos. Si usted puede aumentar su flujo de efectivo neto aunque el aumento de sus impuestos, a continuación, hacer que el comportamiento que aumenta su declaración de impuestos. Usted está buscando para maximizar el flujo de efectivo libre, no minimizar la corriente de los impuestos adeudados.
¿Cuáles son las maneras en que puedo pagar menos impuestos?
Daniel ya ha notado que usted puede reducir sus impuestos por hacer contribuciones caritativas; tenga en cuenta que estos reducir su ingreso tributable y no sus impuestos. Es decir, es una deducción, no un crédito. Si usted da su último dólar ganado a la caridad, reduce sus impuestos por los 32 centavos que se habría pagado por cada dólar de ingresos, no por el dólar.
Esto puede parecer una extraña manera de reducir los impuestos, pero piénselo de esta manera: con el fin de comprar un valor de $100 el par de zapatos que usted necesita para hacer de 150 dólares en ingresos, pero para hacer una $100 donación caritativa, usted sólo necesita hacer $100; las donaciones de caridad son efectivamente masivo de descuento en comparación con todas las demás compras.
Si usted tiene la intención de hacer una gran cantidad de donaciones caritativas durante toda su vida, pero se espera que tenga un ingreso alto para una cantidad relativamente pequeña de esa vida, puede optimizar las implicaciones fiscales de sus donaciones caritativas por partir de un Donante del Fondo designado con su institución financiera; la mayoría de los grandes ofrecen este servicio ahora.
La idea de un DAF: es una cuenta de inversión como cualquier otra. Usted puede poner en el fondo de dinero en efectivo o acciones. Al hacerlo, usted inmediatamente tomar la totalidad de la donación como una deducción de impuestos. Puede manipular el contenido de el fondo de la forma en que lo haría con cualquier otro; usted puede vender acciones del fondo por dinero en efectivo y comprar nuevas acciones con el producto, por ejemplo. La diferencia entre un DAF y ordinaria de la cuenta de corretaje es que la única retiros que puedes hacer es caritativo desembolsos. La institución se hará cargo de todos los trámites para la donación de usted; es muy conveniente.
Los ingenieros de Software en el Área de la Bahía son a menudo compensada parcialmente en stock; a veces se puede obtener una particularmente buena ventaja fiscal por la donación de los tractos de acciones que de otra manera sería pagar impuestos sobre ganancias de capital en. Su institución financiera puede ayudar en encontrar la manera de maximizar la eficiencia fiscal de sus donaciones.
Usted está probablemente mejor tener un contador o abogado de impuestos va más a sus finanzas de tener la gente en el internet que intenta subir con las ideas que se puedan aplicar a usted, pero una pequeña cosa es que si utiliza el transporte público y su empleador tiene un programa de tránsito, usted puede poner $265 un mes de pre-dinero de los impuestos en una Tarjeta Clipper o hacia otro transporte público de gasto. https://en.wikipedia.org/wiki/Employer_transportation_benefits_in_the_United_States
Además de las excelentes respuestas, considere la posibilidad de hacer un "Backdoor Roth IRA." Suponiendo que sus ingresos son demasiado altos para financiar una cuenta IRA tradicional con dólares antes de impuestos, del fondo para el max con dólares después de impuestos, a continuación, inmediatamente hacer una cuenta Roth IRA de conversión. No hay ningún inmediata de impuestos beneficio o costo el primer año, pero tan pronto como la Roth IRA comienza a ganar intereses, dividendos o ganancias de capital, los impuestos sobre los ingresos será igual a cero, es decir, inferior a la que hubiera sido si hubiese dejado los fondos en una cuenta gravable. Cuando una cuenta IRA Roth ha existido durante 5 años o más y el dueño es 59-1/2 o más, el director y todo el crecimiento puede ser retirado completamente libres de impuestos. Cuando los menores de esa edad, incluso el director de la escuela puede ser retirado sin impuestos o multas, en caso de necesidad. Y si tiene herederos cuando mueren, la IRA Roth va a ellos libres de impuestos así.
"Entonces, ¿qué? La base imponible de los ingresos en $6000 son mínimos" que usted dice? Darle tiempo al tiempo. Durante décadas, la ventaja fiscal se vuelve enorme.
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