Estaba leyendo una noticia en la que se contaba un caso de fraude en pagos internacionales. Lo que ocurrió fue que a la persona se le dijo que pagara a una cuenta, cuyo IBAN y BIC se le proporcionó, sin embargo el nombre del beneficiario era diferente del nombre del titular de la cuenta; la cuenta fue utilizada para el delito de fraude. Me enteré de que la mayoría de las veces los bancos no comprueban la falta de coincidencia de nombres, sólo procesan por el IBAN y el BIC. Lo que me pregunto es si el receptor no tiene la responsabilidad de comprobar el nombre de la cuenta y el nombre del beneficiario y recoger la discrepancia. ¿Existe alguna base legal que les exima de la responsabilidad de acreditar la cuenta diferente de la información del beneficiario en la instrucción de pago?
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
La gente es muy inconsistente en cuanto al nombre que tiene en las diferentes cuentas. Si un banco tratara de verificar el nombre, sería una gran molestia.
Un cliente podría haber abierto originalmente una cuenta con el nombre de Jane Doe. Más tarde se casó y abrió otra cuenta como Jane Smith con su marido. Y luego puede tener una tercera cuenta como Jane Smith-Doe. Otro cliente podría tener una cuenta como Bob Smith, una segunda como Robert Smith y una tercera como R.J. Smith. Y el remitente podría conocer a Jane o Robert por una variación diferente de cualquiera de los dos nombres. Tratar de hacer coincidir el nombre no sería fácil. Lo más probable es que se denieguen muchas transacciones válidas porque el remitente ha especificado el nombre de forma incorrecta, lo que podría causar un montón de impactos posteriores cuando no se deposite la nómina a tiempo o se rechace el pago del alquiler porque se ha especificado el destinatario de forma incorrecta.
