¿Cómo calcular el dinero necesario para una jubilación en función de una hipotética fecha de fallecimiento y de los gastos?

Question

Me gustaría saber qué fórmula o herramienta debo utilizar para calcular el capital necesario para una hipotética jubilación que comenzará en la fecha X y terminará en la fecha Y.

He aquí un ejemplo:

• Variable1 = fecha de inicio de la jubilación: La jubilación oficial es de 65 años.
• Variable2 = fecha de finalización de la jubilación: digamos 90 años.
• Variable3 = presupuesto mensual: digamos que es de 5000 dólares.
• Variable4 = interés sobre el capital: digamos que es del 5% anual.

¿Cuánto dinero se necesita a los 65 años para obtener 5.000 dólares al mes hasta los 90 años, dado que no hay necesidad de sucesión?

Answer 1

$3,679,163.80

Hice estas suposiciones que usted no declaró:

• Te jubilarás en 2042
• La inflación será del 3,5% anual de media entre 2012 y 2067
• Su presupuesto anual de 60.000 dólares crecerá al ritmo de la inflación
• El presupuesto anual se retira al principio del año y los intereses se pagan al final del año, en función de la cantidad que quede después de la retirada

A continuación, utilizando Excel, encontramos que con un punto de partida de $3,679,163.80, we can achieve your goal. The formula for Yearly Budget is =G$ 1*((1,035)^(A3-2012)) y la fórmula del dinero que queda al final del año es =(D4/1,05)+C4 Para 2067, introduzca $0 leftover, and for 2066, enter $ 397.988,47 de remanente.

G $1 is $ 60,000

G$2 es 0,05

Year  Age  Annual Budget  Money at year end
2041  64         $0.00    $3,679,163.80
2042  65   $168,407.62    $3,686,293.99
2043  66   $174,301.89    $3,687,591.71
2044  67   $180,402.46    $3,682,548.71
2045  68   $186,716.54    $3,670,623.78
2046  69   $193,251.62    $3,651,240.77
2047  70   $200,015.43    $3,623,786.61
2048  71   $207,015.97    $3,587,609.18
2049  72   $214,261.53    $3,542,015.03
2050  73   $221,760.68    $3,486,267.07
2051  74   $229,522.30    $3,419,582.01
2052  75   $237,555.58    $3,341,127.75
2053  76   $245,870.03    $3,250,020.60
2054  77   $254,475.48    $3,145,322.38
2055  78   $263,382.12    $3,026,037.27
2056  79   $272,600.50    $2,891,108.61
2057  80   $282,141.51    $2,739,415.46
2058  81   $292,016.47    $2,569,768.94
2059  82   $302,237.04    $2,380,908.49
2060  83   $312,815.34    $2,171,497.81
2061  84   $323,763.88    $1,940,120.63
2062  85   $335,095.61    $1,685,276.27
2063  86   $346,823.96    $1,405,374.93
2064  87   $358,962.80    $1,098,732.74
2065  88   $371,526.49      $763,566.56
2066  89   $384,529.92      $397,988.47
2067  90   $397,988.47            $0.00

Answer 2

Creo que has entendido mal la definición. Estar inmóvil no significa no depender del tiempo como puedes comprobar aquí . (Perdón por poner un enlace de wikipedia aquí ya que supongo que lo habrán leído)

Otra forma de pensar es que la ley cualquier incremento del proceso viene dado por una misma función de la diferencia de tiempo. Más precisamente $\forall ~t_2\geq t_1,$ :

$$\mathcal L \left\{X_{t_2}-X_{t_1}\right\}= \Gamma(t_2-t_1)$$

En particular, en el caso de un proceso gaussiano estacionario cuya ley, como se sabe, está bien determinada por su media y varianza, la condición anterior puede expresarse mediante

$$\mathbb E \left[X_{t_2}-X_{t_1}\right]= m(t_2-t_1)$$

$$\text{Var} \left[X_{t_2}-X_{t_1}\right]= v(t_2-t_1)$$

que es el caso de OU.

Answer 3

El respuesta habitual, pero controvertida a esta pregunta es una tasa de retirada del 4%.

Esto significa un valor neto de ( $5000 * 12 months ) / 4%, i.e., $ 1,500,000

Si quiere jugar con los números, basándose en los datos históricos, puede utilizar la función Simulador FIRECalc .