En general, uno debería mirar su asignación y ajustarla de forma regular, anual es una opción típica. Los retiros son en efectivo, por supuesto, y después de un año de retiros, uno miraría y vería lo que hay que hacer para reequilibrar.
Mantener dos cuentas está bien, pero sigues teniendo una sola cartera. Y dependiendo de cómo se invierta la cuenta de acciones, se acumulará efectivo de los dividendos.
No hay una forma mágica de hacerlo. Y no hay una mezcla mágica, excepto, quizás, la mezcla que te permite dormir mejor por la noche. A medida que vaya retirando su efectivo, el % de acciones aumentará un poco, como ocurrirá 2/3 de las veces, cuando el mercado suba. En los años bajos, su reasignación podría ser la compra de más acciones.
Nota - littleadv ha hecho una interesante aclaración que merece la pena abordar. Algunas personas están confundidas con respecto a los RMD. Obviamente, si necesitas dinero para gastar, no puedes gastar acciones de Apple. Pero, para satisfacer su RMD, puede retirar acciones "en especie", lo que significa tomar las acciones como un RMD. Digamos que su IRA tiene una mezcla de acciones y su RMD es de 5.000 dólares. Puede transferir 10 acciones de Apple de la cuenta IRA a la cuenta de corretaje no relacionada con la jubilación, y una vez que se liquide, verá el valor al que se transfirió. En ese caso, es posible que tengas que tomar unos cientos de dólares más para cumplir con el RMD exacto, o que te hayas pasado un poco. Ahora tratará el RMD como un ingreso y tendrá que pagar impuestos de su cuenta de efectivo.
