¿Cómo convertir la tasa anual en tasa mensual para la inversión personal?

Question

Si tenemos una tasa de rendimiento anual del 7% para nuestra inversión en acciones, ¿cuál es la tasa mensual?

En primer lugar, por qué podríamos querer utilizar la tasa mensual: es porque podemos hacer una aportación mensual de 300 dólares a la cuenta, por lo que necesitamos calcularla mes a mes.

He visto artículos que hablan de sólo hay que dividir la tasa anual por 12 .

Sin embargo, digamos que miramos a 1000 dólares.

Supongamos que no tenemos dinero para contribuir durante el mes, para simplificar el cálculo.

Método de división por 12:

$1000 * 7 / 100 / 12 = 0.583333 %

utilizando este método, tenemos 1072,2901 dólares al final de los 12 meses. (por favor, vea la hoja de cálculo al final de la pregunta).

30 años después, por el mismo método de cálculo de la hoja de cálculo, son 8116,4975 dólares

Método exponencial:

tasa es realmente:

(1 + 0.07) ** (1 / 12) - 1 = 0.5654145387405274 %

(el ** significa "al poder de")

utilizando este método, tenemos 1070,0000 dólares al final de los 12 meses. (por favor, vea la hoja de cálculo al final de la pregunta).

30 años después, por el mismo método de cálculo de la hoja de cálculo, son 7612,2550 dólares

Lo que realmente es, 1000 dólares al 7% durante 30 años:

1000 * (1.07) ** 30 = 7612.255042662042

¿así que parece que debemos utilizar el método 2? El banco que nos da la tasa del 7% / 12 = 0,583333 % sería un "valor nominal" para que lo dividamos por 12, si la capitalización es por mes, y todo el mundo lo hace dividiendo por 12. Pero si se trata de nuestros cálculos de inversión, entonces parece que realmente debería ser por el método 2?

Por el método 1:

Por el método 2:

Answer 1

Los tipos de interés de los préstamos y de los depósitos de renta fija (cuentas de ahorro, bonos) suelen cotizarse como un tipo anualizado sin capitalización, de modo que cuando se ve un préstamo con un interés del 12%, en realidad se trata de un préstamo con un 1% mensual. Este tipo de comilla hace que los distintos periodos de capitalización sean fácilmente comparables y que los consumidores entiendan mejor el tipo de interés. actual tasa utilizada sin tener que entrar en las complejas matemáticas de la capitalización.

Pero eso no es lo que estás viendo. Estás mirando cuánto estás ganando mensualmente teniendo en cuenta la capitalización, por lo que llevar tu ganancia anual al exponente 1/12 es apropiado, lo que significa que obtendrás el mismo rendimiento componiendo el rendimiento mensual durante 30 años que el rendimiento anual ( 1.56541453874 ^ (30*12) == (1.07)^30 ).

O, dicho de otro modo, ¿cuál es el crecimiento mensual que necesitarás para acabar con una rentabilidad del 7% al cabo de un año? Has demostrado que el método 2 es la forma correcta de calcularlo.

Answer 2

Yo optaría por el método más sencillo a la hora de hacer los cálculos. Me baso en la suposición clave que has hecho en tu pregunta:

• tasa de rendimiento anual del 7% para nuestra inversión en acciones.

Eso no está garantizado. De hecho, es la media a largo plazo. Habrá años en los que tenga dos dígitos y años en los que sea negativo. Esto es aún más cierto si se intenta desglosar por meses, durante los 12 meses habrá semanas o meses en los que el valor baje. Piensa en el desplome de la primavera de 2020, pero el S&P 500 siguió subiendo más de un 15% en el año.

Cuando se trata de inversiones que se prolongan durante décadas, no es necesario desglosarlas por meses, las cifras anuales funcionan igual de bien.

Si se trata de una inversión que sólo durará unos meses, las cifras anuales no tienen sentido.