Prepararse para el Brexit a nivel personal

Question

Situación:

• Soy un ciudadano británico que vive y trabaja en Berlín. Soy desarrollador de software de alto nivel, por lo que tengo una buena seguridad laboral, y me pagan lo suficientemente bien como para poder obtener una tarjeta azul de la UE.
• Tengo un piso en el Reino Unido, que actualmente me proporciona unos segundos ingresos que cubren mi alquiler más el 50% de mis gastos de manutención (vivo barato). En 2017 había planeado vender el piso en 2018, pero una emergencia familiar de larga duración me retrasó la mudanza y para cuando estaba lista para considerar la venta, el mercado de la vivienda parecía estar asustado por la posibilidad del No Deal . Se trata de un contrato de arrendamiento, al que le quedan unos 92 años.
• Mi única deuda es un préstamo estudiantil en el Reino Unido, "plan 1" (1,75% de interés, ligado a la tasa de inflación del Reino Unido), que podría pagar en su totalidad ahora mismo con los ahorros, o pagar en los próximos 18 meses con, por ejemplo, los ingresos del alquiler en el Reino Unido.

Pregunta:

Dado que deseo comprar una vivienda en Berlín, ¿hay alguna acción clara de bajo riesgo que pueda realizar con mi patrimonio en este momento? ¿O hay demasiadas incógnitas?

(Respecto al título: Aunque técnicamente el Brexit ya se ha producido, el acuerdo de retirada lo ha retrasado de hecho hasta finales de este año - sólo estoy usando "Brexit" como una abreviatura de eso).

Answer 1

"Dado que deseo comprar una casa en Berlín, ¿hay algo claro acciones de bajo riesgo que puedo tomar con mis activos en este momento ?"

Esta frase es fundamental para sugerir una acción. Si realmente te comprometes a comprar una casa en Berlín, entonces la acción de menor riesgo que puedes tomar sería comprar una casa en Berlín ahora, incluso si eso significa vender tu casa actual. El temor al Brexit puede hacer que el valor de su casa aumente después de venderla, y un empeoramiento de la economía de Berlín por cualquier razón puede hacer que su nueva casa baje de precio después de comprarla, pero lo contrario también es cierto. Completando la compra ahora, estaría fijando sus costes, y cubriéndose contra las fluctuaciones de ambos mercados inmobiliarios.

Donde esto puede acabar no disminuyendo su riesgo después de todo, es si cambia de opinión sobre (a) la ciudad en la que quiere vivir, o (b) el tipo de casa que quiere comprar, o (c) la rapidez con la que puede mudarse a esta nueva casa en Berlín. Pero suponiendo que se mudará al 100% a una vivienda que comprará al 100% en Berlín y en la que se quedará en un futuro previsible [es decir, que no cambiará de opinión y se mudará en unos años, lo que es un periodo de tiempo demasiado corto para estar cómodo aceptando la posibilidad de volatilidad de la propiedad de una vivienda], entonces puede reducir el riesgo de volatilidad en sus costes de vivienda siendo propietario de la vivienda que alquila.

Otra forma de ver esto es que poseer una propiedad de alquiler en un país en el que (a) no vives y (b) no tienes previsto volver en un futuro próximo, es una clase de activo bastante arriesgada. Usted soporta el riesgo de los costes de gestión y reparación que no puede manejar fácilmente debido a la geografía, y también soporta todo el riesgo del mercado inmobiliario del Reino Unido. Si vivieras en el Reino Unido y en esa casa, al menos habrías reducido el riesgo al fijar los costes de la vivienda; tal y como están las cosas, al vivir en Berlín estás algo desconectado de la economía británica y, por tanto, la volatilidad de tus ingresos en el Reino Unido no se verá necesariamente compensada por la volatilidad de tus gastos en Berlín.