¿Debo hacer pagos adicionales en un préstamo FHA, o ahorrar para una refinanciación?

Question

Estoy a punto de comprar una casa, pero mi única opción real es conseguir un préstamo FHA para la hipoteca.

Pienso quedarme en esta casa durante mucho tiempo, así que pagar el MMI / PMI durante la mayor parte del plazo del préstamo (más tiempo del que tendría que hacerlo con un préstamo tradicional) no tiene sentido para mí.

Quiero pagar el préstamo mucho antes del plazo, pero ¿qué método tiene más sentido desde el punto de vista financiero?

1. Manténgase con el préstamo de la FHA a término.

Hacer pagos adicionales y/o pagar más al mes. Comprar puntos durante la financiación inicial.

1. Refinanciar en unos años.

Poner el dinero que se destinaría a los pagos adicionales de #1 en una cuenta de ahorros. Paga la cantidad requerida cada mes y luego refinancia dentro de unos años. Utiliza el dinero ahorrado para pagar directamente el principal y comprar puntos.

Answer 1

Empecemos con un adelante contrato sobre algún activo $S_t$ sin llevar. Allí, es obvio que en cualquier momento $F_t = \mathbb{E}^{Q_t}[S_T] = S_t e^{r(T-t)}$ . Puede ver que $F_t/S_t = e^{r(T-t)} \to 1$ como $t \to T$ . Si tiene un futuro contrato, entonces tiene que empezar a pensar en los requisitos de margen y en la posibilidad de que el tipo diario libre de riesgo pueda ser diferente del tipo al que entró en la operación. No obstante, esto sólo debería ser relevante para los futuros sobre renta fija y divisas.