Está bien documentado que la mayoría (¿todas?) las tarjetas de crédito de EE.UU. no cobran intereses si se paga la totalidad de la factura cada mes. Tengo curiosidad por saber cómo han llegado todas las tarjetas a esta regla común, pero eso no viene al caso de mi pregunta.
Ahora supongamos que un mes sólo pagas la mitad del saldo de la tarjeta antes de la fecha de vencimiento, porque te han retenido inesperadamente en algún sitio un dinero del que esperabas disponer (muy oportuno para mi ejemplo: supongamos que eres un empleado del gobierno afectado por el cierre, y que has hecho algunas compras navideñas planeando pagarlas con tu próxima nómina, y no tienes un fondo de emergencia).
Y ahora supongamos que el dinero se libera una semana después de la fecha de vencimiento (en este caso mi ejemplo no es aplicable, ya que el cierre sigue en marcha).
Supongamos también que utiliza esta tarjeta de crédito con frecuencia (todos los días).
Soy consciente de que puedo detener los cargos por intereses en un momento dado (no con carácter retroactivo) sobre el saldo ya pendiente simplemente pagándolo. Sin embargo, ¿cuál es la estrategia óptima para suspender los intereses de los gastos del mes en curso (cuando faltan 3 semanas para que termine el mes)?
No me queda claro si:
-
Puedes pagar el resto de la deuda original y seguir adelante, o
-
Tienes que poner a cero el saldo actual (importe del extracto original más las compras de los últimos 7 días), o
-
Tienes que poner a cero el saldo Y dejar de usar la tarjeta hasta la siguiente fecha de extracto.
-
La única forma de evitarlo es pagar en exceso la tarjeta por el importe previsto de los gastos de las tres semanas siguientes, creando un saldo de crédito que se agota al final del ciclo.
