Con los intereses de los préstamos estudiantiles suspendidos, ¿qué préstamo debería pagar?

Question

Digamos que tengo dos préstamos, A y B.

Préstamo A: Préstamo normal a bajo interés con intereses Iₐ
Préstamo B: Préstamo para estudiantes con intereses más altos Iᵦ . Sin embargo, a causa del Coronavirus, se suspende el interés para el próximo T meses

¿Qué préstamo debemos pagar? Obviamente, la respuesta será una ecuación que depende de T: si T = 1 día, la suspensión no supone básicamente ninguna diferencia, pero si T = 1000 años, el préstamo bien podría no tener ningún interés.

Pido disculpas si las preguntas sobre matemáticas están fuera de lugar aquí.

Answer 1

Es posible que exista una fórmula con todas las variables necesarias, pero creo que se puede responder a esta pregunta fácilmente sin ella, si se tienen en cuenta los préstamos reales.

Debería ser bastante sencillo hacer los números teniendo en cuenta la información del préstamo existente, los tipos de interés actuales y cuánto puede pagar de más cada mes teniendo en cuenta cualquier valor específico de T. Hay 4 partes que calcular, antes de T con un préstamo al 0%, y después de T con ese préstamo volviendo a su tipo de interés regular, y para cada uno, poniendo los pagos extra de capital hacia un préstamo o el otro. Usted debe ser capaz de ejecutar ambas partes para cualquier valor específico de T y ver cuánto tiempo se tarda en pagar ambos préstamos (o simplemente mirar la cantidad total pagada al final).

Ahora vuelva a realizar ese mismo cálculo para varios valores de T, empezando por 1, e incrementando en 1 mes hasta que se invierta y tenga sentido empezar a pagar primero el préstamo con menor interés. Supongamos, por ejemplo, que ejecutas T de 1 a 20 y que se invierte en T = 20 meses. Ahora todo lo que tiene que hacer es adivinar la probabilidad de que el interés se mantenga al 0% durante los últimos 20 meses. En este ejemplo, tal vez crea que no durará 20 meses y, por lo tanto, le convendría seguir pagando primero el tipo de interés más alto, a pesar de la suspensión temporal de los intereses.

Como nota al margen, si tratas de obtener una fórmula, hay alguna información adicional que podría ser necesaria: ¿El préstamo con el interés suspendido tiene su pago mínimo reducido, o se mantiene igual y de repente se destina más al principal del préstamo? Si el pago mínimo se reduce, te daría más para trabajar con el otro préstamo cada mes, para ese lado del cálculo.