¿Para qué sirve hacer un presupuesto si lo único que tengo que hacer es mirar el extracto de mi banco o tarjeta de crédito?

Question

He leído más de Wiki de Reddit sobre presupuestos . Rara vez pago en efectivo, así que ya tengo un registro de las transacciones que hice con tarjetas de pago. Me envían los recibos de sueldo por correo electrónico. Entonces, ¿qué sentido tiene hacer un presupuesto? ¿El beneficio real es agrupar las compras en categorías y luego ver en qué áreas debes dejar de gastar tanto?

Answer 1

Es sencillo: se necesita un presupuesto para plan sus gastos (y ahorros) menores y mayores en el futuro. He aquí algunos ejemplos:

• Planeé un presupuesto de $100 per month ($ 1200 al año) para el mantenimiento y las reparaciones del coche . Este dinero va a otra cuenta bancaria. En los últimos años nunca he necesitado más que esta cantidad para el mantenimiento anual, neumáticos nuevos y reparaciones sorpresa porque siempre queda algo de dinero al final del año. Esto me permite comprar neumáticos nuevos después de 5 años cuando es necesario.
• Si piensas comprar un coche nuevo o usado en los próximos 5 años puedes mirar cuánto te costará. Para un coche usado que cueste $15.000 in 5 years you need to save $ 250 al mes hasta que puedas comprarlo. Esto te dará una idea de si puedes permitirte el coche o no.
• Lo mismo ocurre con las vacaciones. Si ahorras $200 per month for vacation then you know you can afford a hotel for around $ 2000 y algunos gastos locales por 400€.

Tienes que restar estas cantidades (también para los servicios públicos, la comida, el alquiler, los ahorros, la diversión y el lujo) de tus ingresos para ver si te mantienes dentro de tus posibilidades (sin añadir deudas).

El simple hecho de dejar de gastar si se llega al límite es algo positivo. Planificar con antelación es aún mejor.

Answer 2

Voy a dar una respuesta que es un poco el abogado del diablo. Descargo de responsabilidad: yo personalmente no tengo un presupuesto más allá de algunas pautas muy poco estrictas (por ejemplo, gastar siempre el dinero con cuidado, y nunca con indulgencia).

Creo que hay 2 criterios que puedes cumplir para poder renunciar a seguir un presupuesto:

1. Sus gastos son lo suficientemente flexibles, y sus ingresos lo suficientemente altos, como para poder ahorrar razonablemente para todo lo que necesita en su estilo de vida, y para la mayoría de las cosas que desea. Por lo general, esto significa que, con el paso del tiempo, sus ahorros aumentan considerablemente y que puede reducir fácilmente los gastos en categorías arbitrarias para aumentar su tasa de ahorro.

2. Ya has recortado todos los gastos que puedes soportar y vives de la forma más barata posible. Esto puede ser resultado de unos ingresos bajos, o de un fuerte impulso de ahorro para el futuro. La mayoría de la gente tiene dificultades para alcanzar este nivel de ascetismo, sobre todo porque requiere una fuerte auto-reflexión.

En ambos casos, la elaboración de un presupuesto no proporcionaría información ni orientación útil. Esto se debe a que las personas que no necesitan un presupuesto son capaces de adaptarse rápidamente a los nuevos peligros financieros o ya están haciendo todo lo posible para reducir el gasto.

Si no encajas en esas categorías, aquí tienes algunas razones para considerar la posibilidad de seguir un presupuesto.

1. Necesitas recortar gastos, pero necesitas ayuda para saber dónde.
2. Te preocupa que el cambio de estilo de vida genere problemas financieros.
3. No tiene un control firme de sus propias finanzas y hábitos de gasto.
4. Necesitas una estructura que te ayude a tomar decisiones sobre cómo gastar tu dinero.

En última instancia, los presupuestos ayudan a aumentar la utilidad de tu dinero para que puedas tomar mejores decisiones.

Answer 3

Lo que has descrito es buscar en tu historial de gastos, lo cual no es presupuestar. Presupuestar es planificar el gasto futuro y revisar los planes anteriores con el gasto real.

¿Por qué se hace un presupuesto?

• Evita el pago de la nómina. Si gana el 100 $ in January for example, you budget the 100$ para febrero.
• Prepárese para los próximos gastos. ¿Necesitas mucho dinero en un año? Divida el dinero entre 12 y presupueste para los próximos 12 meses, que es más manejable.
• No pierdas ni un dólar. ¿Te sobra algo de dinero después de haber presupuestado las necesidades y los deseos? Presupuestalo para tu cuenta de inversión o para tu objetivo. Si no tienes un presupuesto, puede que te dé miedo invertir en ellos porque no estás seguro de tener suficiente dinero para el resto del mes.
• Emergencia. A veces tu coche necesita una reparación, o puedes perder tu trabajo durante un tiempo. Tal vez la cantidad sea difícil de determinar, pero aún así sabes que las emergencias pueden ocurrir. Haz un presupuesto con tu mejor estimación. Entre 3 y 6 meses de gastos es un buen comienzo.
• Revisar. Después de un mes, revise qué categorías gastó de más o de menos y ajuste su plan futuro. Esto puede ser difícil o impreciso si no tienes un presupuesto.
• Ahorro de dinero. Sabrás por qué gastas tanto en comida, transporte, ocio, etc. si haces un presupuesto de unos meses. Puede que incluso te enteres de que hay gastos ocultos. Esto hace que el ahorro sea más fácil, ya que ahora sabes qué gastos se pueden reducir.

Answer 4

Presupuestar es el acto de fijar cantidades, asignar dinero a diversas actividades y controlar a dónde va a parar tu dinero, comprendiendo si puedes hacer concesiones o dónde cuando tengas que reaccionar ante algo inesperado.

La mecánica de recoger los datos de los gastos (extractos de tarjetas) o de los ingresos (nóminas) no es una presupuestación propiamente dicha.

Answer 5

Eso es como decir: "Sé de dónde vengo, así que ¿por qué preocuparme por dónde voy o cómo he llegado?". (sonrisa)

Presupuestar es averiguar a) lo bien que has gestionado tus gastos en el pasado y, b) qué hacer con el dinero en el futuro.

Lo que has hecho con el dinero históricamente tiene poco que ver con cómo lo gastarás en el futuro. La elaboración de un presupuesto tiene que ver con la disciplina financiera: aprender y aplicar las mejores prácticas para controlar su dinero, ¡o descubrirá que éste le controla a usted!

Si quieres comprar un coche nuevo, tener un presupuesto te permite establecer una cantidad semanal/mensual que debes reservar para el pago inicial y otros gastos. También te ayuda a saber qué tipo de pago mensual puedes permitirte.

Un presupuesto también es retrospectivo: usted comparar tus estados de cuenta de crédito/débito contra lo que habías planeado (presupuestado) para ver qué tan bien lo hiciste y ajustar en consecuencia. También te ayuda a darte cuenta de en qué categorías (en términos de "comer fuera", "viajes", etc.) gastas y qué puedes necesitar controlar mejor.

Si piensas invertir, necesitarás un presupuesto para conocer los gastos de tu hogar y así poder planificar qué cambiar para alcanzar tus objetivos.

Espero que esto ayude. Buena suerte.