¿Cómo puedo conseguir que el depositario de mi cuenta de ahorros para la salud corrija este error en la fecha de contribución?

Question

El 18 de diciembre de 2019, configuré un depósito automático, en el sitio de los custodios, de aproximadamente $5000 en mi HSA para que ocurra el 31/12/19 para la contribución del AÑO ACTUAL. Los fondos se tomaron de mi cuenta corriente el 1/2/20 y llegaron a la cuenta HSA el 1/7/2020. Cuando hago una búsqueda en el sitio de la HSA para mis transacciones, aparece como una transacción de 2019.
El custodio lo está contabilizando como una Contribución de 2020 y no de 2019. Como resultado, no puedo hacer la contribución adicional de 6.000 dólares a la que tengo derecho en 2020.

En mi declaración de la renta de 2019, utilicé el registro de transacciones de la página web de Custodios que mostraba la contribución total de $8000. for 2019, however the 5498SA only shows contribution's of $ 2800 para 2019. Sólo descubrí esto cuando estaba configurando mi contribución de fin de año para 2020, que habría sido de $ 6000, que no podía hacer ya que el sistema de custodios no me permitía porque decía que ya había alcanzado mi máximo para 2020.

He aportado todas estas pruebas al Custodio y no quieren hacer el cambio. Dicen que es un error mío por no elegir el año fiscal correcto. Cuando configuré la transacción el 18/12, la única opción habría sido AÑO ACTUAL ya que se había pasado el plazo para el año fiscal 2018, por lo que no aparecería AÑO ANTERIOR.
Estoy frustrado más allá de las palabras. ¿Alguien tiene una respuesta para mí en cuanto a cómo puedo corregir esto?

Answer 1

Parece que te has puesto en contacto con la persona adecuada, el custodio del plan es la persona adecuada. Es posible que tengan un supervisor o incluso un defensor del pueblo de la empresa que pueda ser comprensivo con tu historia.

Sin embargo, la pregunta es la siguiente: ¿se les puede obligar a cambiar ese año de comilla? Probablemente no, pero puede ser posible contratar asistencia jurídica en este caso. Sería usted quien decidiera cuánto le vale contratar dicha asesoría jurídica para remediarlo. Mi opinión: probablemente no valga la pena.

Sí, la HSA tiene triple ventaja fiscal, por lo que hay ahorros allí - pero si usted toma ese mismo dinero y lo pone en una cuenta de corretaje regular y lo deja crecer - el tiempo en el mercado para crecer es el factor más importante para que ese dinero se convierta en algo sustancial. Y al final, claro, tener un pequeño % más por el ahorro de impuestos sería agradable, pero no es el factor más importante.

Por lo tanto, yo lo atribuiría a una lección de vida aprendida: que pedir una transferencia el último día del año, cuando en el mundo occidental casi todo el mundo está fuera de la oficina y de vacaciones, esa transferencia tiene la posibilidad de no disparar tan a tiempo como podría haberlo hecho, y que la próxima vez puede querer programar esa transferencia con suficiente tiempo para permitir que los retrasos e imperfecciones en el proceso sean remediados y aún así lograr sus necesidades.