¿Qué porcentaje de su cartera debe estar en una cuenta del mercado monetario?

Question

Me pregunto qué parte (si es que hay alguna) de mis activos líquidos debería estar en una cuenta del mercado monetario.

Vale la pena mencionar que creo que esto varía mucho en función del tamaño de la cartera. Por ejemplo, se podría argumentar que para alguien con $5k in assets, $ 2 mil deberían estar en una cuenta del mercado monetario, $2k in other investment instruments and $ 1k en efectivo, pero tal vez su punto de vista es que para una cartera de $100k only $ 4k debe ser puesto en una cuenta de mercado de dinero.

Si puede responder a esta pregunta para distintos tamaños de cartera, creo que podría ser útil para otros lectores.

Para que la pregunta sea más fácil de responder, supongamos que espera que sus activos crezcan un 20% este año (es decir, que sus ingresos previstos - sus gastos previstos son iguales al 20% del valor actual de su cartera). Por lo tanto, puede decir con seguridad que sus ingresos cubren sus necesidades de gastos con un cierto margen de maniobra.

Answer 1

No estoy de acuerdo con su análisis. Para mí hay dos propósitos para un mercado monetario (MM):

1. Fondo de Emergencia
2. Fondo de estacionamiento con dinero de precompra

Su fondo de emergencia debe ser de 3 a 6 meses de gastos. Piensa en ello como una póliza de seguro contra Murphy. Puede que quieras tener algo de dinero designado para grandes gastos, o incluso fondos de amortización. Por ejemplo, yo guardo algo de dinero en un MM para un coche, ya que tanto mi mujer como mi hija y yo conducimos vehículos antiguos. Es posible que tenga que sustituirlos.

Si estuvieras planeando hacer una compra mayor de un coche, una casa, un barco, un anillo de compromiso, yo pondría el dinero en un fondo de MM para no estar sujeto a los caprichos del mercado.

Después de eso, eres libre de invertir todo tu dinero. Es probable que debas tener algo de dinero fuera de los fondos con ventajas fiscales, de modo que si quieres iniciar un negocio no tengas que hacer retiros de alto costo.