¿Puede un banco que opera en un país determinado tener un BIC/SWIFT que no contenga el país?

Question

¿Sabe usted si un banco que opera en un determinado país puede tener un BIC/SWIFT que no contenga el código alfa-2 de ese país?

Estoy revisando un servicio web que busca el BIC/SWIFT de un banco por su código bancario y su código de país, pero en mi opinión, los BIC/SWIFT que contienen el código de otro país no deberían ser válidos - por ejemplo, para las sucursales de Nordea en Dinamarca y Finlandia recibo NDEASESSXXX (aparentemente un BIC/SWIFT para un banco de Suecia ya que la 4ª y 5ª letras son "SE") en lugar de NDEADKKK o NDEAFIHH. Así que me pregunto si estoy en lo cierto al afirmar que un banco que opera en algún país (aunque sea una sucursal de un banco de otro país) debe tener un BIC/SWIFT que contenga el código ISO alfa-2 del país en el que opera el banco en cuestión (sucursal).

Answer 1

SWIFT BIC está estructurado como sigue

• 4 caracteres del código bancario - Lo emite SWIFT
• 2 caracteres de código de país - Se trata de códigos de país ISO
• 2 caracteres de ubicación/ciudad - En algunos países [como EE.UU.] el organismo local regula estos códigos. Por ejemplo, CITIUS33; BONYUS33; de modo que 33 representa a Nueva York. Otros países no son estrictos y utilizan lo que les da la gana.
• 1 Cargo del terminal físico. Generalmente no se cita como parte del BIC
• 3 caracteres de la rama. Esto lo decide cada banco. En el mundo actual se utiliza más para la identificación funcional en un banco.

para las sucursales de Nordea en Dinamarca y Finlandia recibo NDEASESSXXX (aparentemente un BIC/SWIFT para un banco de Suecia ya que la 4ª y 5ª letra son "SE") en lugar de NDEADKKK o NDEAFIHH. Así que me pregunto si estoy en lo cierto al afirmar que un banco que opera en algún país (aunque sea una sucursal de un banco de otro país) debe tener un BIC/SWIFT que contenga el código ISO alfa-2 del país en el que opera el banco en cuestión (sucursal).

Esto depende de un Banco en particular y de cómo esté configurado. Querrán que todo el tráfico se dirija a un BIC concreto y tendrán un mecanismo de enrutamiento interno para dirigirlo correctamente a la sucursal adecuada. Por lo tanto, no es obligatorio tener un código de país en el lugar donde se opera, sobre todo en el mundo electrónico actual.