Préstamo de coche al revés--refinanciar antes de vender?

Question

Tengo un mini cooper 2007 que compré por unos 20K hace 3 años con CarMax. Actualmente debo unos 10K pero el valor del libro azul es de unos 6K. Estoy comenzando un nuevo trabajo en el que voy a viajar el 70% del tiempo y realmente no necesito un coche. Uno de mis objetivos este año es reducir significativamente mi deuda.

Originalmente había pensado en refinanciar mi coche, ya que el tipo de interés es de alrededor del 9%, sin embargo, me pregunto si hay algún beneficio para la refinanciación antes de vender. Idealmente me gustaría vender el coche de nuevo a Carmax ya que requeriría la menor molestia. Mi préstamo del coche también es con ellos. ¿Alguien sabe las probabilidades de que vuelvan a comprar el coche y lleguen a un acuerdo por una cantidad menor para pagar el préstamo? ¿Un acuerdo se ve mal en el informe de crédito?

Answer 1

A Carmax le interesará fijar un precio que le permita ganar dinero con la reventa del vehículo. No le ofrecerán más que eso. La determinación del valor en comparación con el valor del BlueBook se basa en el estado y los kilómetros.

La refinanciación del préstamo del automóvil podría reducir su pago mensual, pero es posible que no le ahorre dinero a corto plazo. El nuevo prestamista también querrá una evaluación del vehículo, y si es menor que la cantidad de pago del préstamo actual, le pedirán que haga un pago único. Esto se suma al coste de la formalización del nuevo préstamo.

Si puedes pagar el delta entre el valor del coche y el préstamo, hazlo cuando vendas el coche. No refinancies a menos que planees quedarte con el coche durante muchos meses, o que sólo estés añadiendo papeleo a la transacción.

Answer 2

Después de haber pasado por la venta de un coche, puedo decir que CarMax muy probablemente no será la mejor solución. Recientemente vendí mi '09 Pontiac Vibe que tenía un valor de KBB y Edmonds (venta privada) de alrededor de $6k. Trade-in value was around $ 4,800. Lo llevé al CarMax local para que me dieran un presupuesto y me dieron 3.500 dólares.

La refinanciación es complicada. Los bancos tienen un límite de edad para financiar un coche. Muchos ni siquiera ofrecen financiación si el vehículo tiene más de 100k millas. Hemos mirado a la refinanciación de nuestro otro coche, e incluso conseguir la TAE por encima de un punto que sólo habría ahorrado $ 15 / mes o así. Los bancos suelen ofrecer tipos de interés mucho más altos para los coches usados que no son del concesionario y para la refinanciación que para los coches nuevos, o incluso para los coches usados comprados en un concesionario. Asumiendo que te quedan 2-3 años de préstamo, no creo que la refinanciación te ahorre lo suficiente como para que merezca la pena considerarlo.

CarMax vende coches de 1 de 2 maneras. Además, son muy francos con usted sobre el proceso. No hacen referencia a KBB ni a Edmonds ni a ninguna otra herramienta de valoración que no sea su propio sistema interno. O bien cogen el coche, lo arreglan un poco y lo revenden en su lote, o lo venden en una subasta. Si determinan que su coche se venderá en una subasta, le ofrecerán un precio mínimo. Los factores determinantes que entran en juego son la edad del coche, el kilometraje y, por supuesto, el estado general. Si tu Mini está todavía en buen estado y no tiene muchos kilómetros, entonces pueden intentar revenderlo en su lote, por lo que podrían ofrecerte un precio más cercano al de venta personal que al de canje. ¿Cuántos 2007 están a la venta en tu zona? ¿Por cuánto se venden? Les vendí una camioneta en 2005 y recibí 200 dólares más de lo que KBB valoró, pero estaba en gran forma, sólo un par de años de edad, relativamente bajo kilometraje, y tenía una gran demanda . ¡Dios bendiga al Sur y su amor por los camiones!

Terminé vendiendo mi Pontiac a otro concesionario local. Me ofrecieron 5.300 dólares (después de negociar, salir del concesionario y luego negociar más por teléfono). Me tomó un día y medio y realmente muy poco esfuerzo. Tengo varios amigos que han pasado por lo mismo con la venta de coches, y todos han tenido una suerte similar yendo a otros concesionarios, donde se pueden negociar los precios, en lugar de CarMax.

CarMax no tiene ningún incentivo para "liquidar" o perdonar tu préstamo. Si realmente quieres pagarlo, ahorra lo que crees que será la diferencia, y luego busca tu coche en los concesionarios locales y consigue precios para tu Mini. Recuerda que los concesionarios tienen que obtener beneficios, así que sé razonable en la negociación. Si puedes encontrar vehículos comparables en tu zona con precios de $X,000 then knock $ 1.500 de ese precio y dile a los concesionarios que eso es lo que quieres.

Answer 3

En cuanto a la refinanciación:

Muchas entidades cobran comisiones por adelantado al realizar cualquier tipo de préstamo para vehículos. Por lo general, se trata de un 1% del valor del préstamo, con un mínimo de 100 dólares (aunque esto puede variar según el prestamista).

Sin embargo, para que el préstamo esté garantizado por el vehículo, el valor principal debe ser inferior al valor de la garantía. En tu caso, esto significa que hay un déficit de garantía de 4.000 dólares.

Cuando se trabaja con un banco tradicional, se tienen dos opciones: pagar la diferencia por adelantado (reduciendo el valor principal del préstamo), u obtener un préstamo separado por la diferencia. Este préstamo separado suele tener un tipo de interés más alto, a menos que tenga alguna otra forma de garantía para asegurarlo.

Dudo que CarMax haga un préstamo por separado.

Dicho esto, si piensas vender el vehículo en los próximos doce meses, no te molestes en refinanciar. No valdrá la pena la molestia.