Estoy en un punto de mi carrera en el que empiezo a ganar un dinero decente y puedo ahorrar una buena cantidad de dinero.
La pregunta que me hago es sobre todo si debo maximizar mis contribuciones a la jubilación en Australia.
Tengo entendido que puedo aportar hasta 25.000 dólares al año a mi plan de pensiones con el tipo impositivo más bajo del 15%.
En términos de retorno de la inversión, esto parece una victoria fácil.
El inconveniente, por supuesto, es que no puedo utilizar este dinero hasta la jubilación.
Tengo un préstamo estudiantil de 27.000 dólares del gobierno de Nueva Zelanda, que actualmente acumula intereses al 4,3%.
La pregunta es: si tengo, por ejemplo, 15.000 dólares al año que puedo aportar a la jubilación, o pagar mi préstamo estudiantil, o invertir en un fondo indexado o similar, y potencialmente comprar una casa en el futuro, ¿cuál es el cálculo que debo hacer?
En cuanto al cálculo de la casa - por lo que tengo entendido - es si (estimated capital gain + benefits of owning a house) - (cost of mortgage interest + rates + other expenses - cost of rent you would be paying otherwise) > amount you would earn from investing y luego comprar una casa.
¿Hay algo que se me escapa? Por ejemplo, ¿algún incentivo fiscal por tener una casa?
Salvo que el precio de la vivienda se duplique de nuevo en los próximos años, ¿hay alguna razón por la que no debería sacar el máximo partido a mi Super?
Además, parece que muchos de los fondos de índice más agresivos tienen un rendimiento superior al 5%. ¿Es razonable pagar el mínimo de mi préstamo estudiantil y ponerlo en fondos de índice, en lugar de pagar mi préstamo estudiantil?
