¿Cómo debo invertir 70.000 dólares: comprando una casa o de otra manera?

Question

He estado ahorrando para una casa pero TBC en si voy a comprar uno así que quería pedir consejo sobre qué otras ideas puede haber.
Tengo $20k in cash savings and $ 50 mil en acciones. Tengo 401k actualmente en $55k I earn $ 195 mil al año. No tengo deudas.

Todavía no he abierto una cuenta Roth, pero sería bueno recibir opiniones al respecto.

Answer 1

Lo primero es lo primero:

1. Pago de su deuda: cheque
2. Asegúrate de tener entre 3 y 6 meses de gastos de subsistencia como un colchón de emergencia de alta liquidez: no lo sé, depende de cuáles sean tus gastos de subsistencia. Teniendo en cuenta tus ingresos de 195.000, 70.000 dólares pueden ser tu colchón de emergencia.
3. Financie todo lo que esté protegido por los impuestos al máximo: saque el máximo provecho de su 401k, si es posible, obtenga una cuenta de seguro médico de alta deducibilidad y saque el máximo provecho de su contribución a la HSA. Si tienes hijos, considera un plan 529

Una vez que se hayan solucionado estos problemas, podremos estudiar más opciones. Eso depende mucho de cuáles sean sus objetivos financieros y de los plazos para alcanzarlos. El consejo general es

1. Diversificar, un poco de todo es mejor que mucho de una cosa
2. Mantenga sus tarifas bajas. Los ETF suelen ser una buena opción.
3. No intente "cronometrar" el mercado, elija una estrategia diversificada y (sobre todo) manténgala.
4. La compra de una casa debería ser, ante todo, una decisión de estilo de vida y no una decisión financiera. Pero, en general, el sector inmobiliario es una buena inversión a largo plazo y más resistente a la inflación que muchos otros.
5. Vivimos en tiempos extraños y el futuro es imprevisible. En este momento sería más seguro quedarse con inversiones a corto plazo con menor volatilidad (aunque los rendimientos sean abismales)

Answer 2

Esto es siempre un pregunta controvertida en este sitio .

(Fíjate en el equilibrio de votos hacia arriba y hacia abajo en esta respuesta).

Los inversores sofisticados explicarán que (básicamente) se puede ganar más dinero con otras inversiones y eso es correcto ........

PERO.

El 100,000% de las personas que te dicen eso... ya tienen una casa (o muchas).

Creo que deberías >>> primero <<> comprar una casa.

(Al decir "comprar", me refiero a incluir el mero hecho de tener una hipoteca sobre una casa).

Las razones reales específicas son sencillas:

1. En casi todas las jurisdicciones hay ventajas fiscales masivas, totalmente abrumadoras a una inversión en una casa en la que vives.

2. Hay tremendo ventajas estructurales, sociales, empresariales y legales del simple hecho de poseer una vivienda (acceso al crédito enormemente mejorado, etc.)

3. En el entorno socio-histórico actual, la única forma en que los "civiles de a pie" pueden conseguir un enorme apalancamiento de la inversión en cualquier categoría es la propiedad de la casa en la que viven.

4. Es absolutamente cierto que tener una casa † tiene algunos gastos de mantenimiento. Pero el hecho es que en la inmensa mayoría de los casos es más barato que alquilar. (Sólo me refiero a una base de mes a mes - obviamente si el mercado sube usted está por delante de los zillones durante largos períodos de tiempo - debido al punto 3.)

De hecho, mantendrá su casa (o se cambiará a otra: igual) hasta que mueras . Eso es un hecho. Cuando la gente explica que su casa "sólo es una buena inversión a largo plazo", realmente se pierde el punto central de que es la definición misma de largo plazo. Nada es más largo.

Debido a los cuatro puntos anteriores, cada uno de los cuales por sí solo es un golpe de efecto, mi opinión sobre esta pregunta común es, efectivamente, primero comprar una casa. Una vez que se haya establecido esto, hay que considerar otras ideas de inversión.

† Por ejemplo: uno de mis aires acondicionados en una casa acaba de explotar - 5 mil dólares. Maravilloso. :/

Answer 3

En primer lugar, si usted está declarando soltero y está haciendo $ 195k en ingresos brutos que no puede contribuir a una IRA Roth a menos que utilice la puerta trasera IRA Roth. Si su presentación conjunta (casado), cualquier cosa por encima de 196k juntos haría que usted no puede contribuir a Roth IRA.

20k en ahorros en efectivo es mucho así que a menos que estés buscando comprar una casa entonces lo pondría en acciones. Dependiendo de lo pasiva que quieras tu inversión, tu ubicación... Puedes poner los 20 mil para el pago inicial de una casa.

Asumiendo que quieres que la casa sea pasiva, yo haría una investigación sobre una casa que esté infravalorada en una zona que creas que va a subir (busca problemas cosméticos menores, no problemas de cimientos o algo así). Mucha gente busca casas "llave en mano", pero si se invierte algo de dinero en una casa infravalorada, ésta puede subir. Yo investigaría un poco antes de ir a esta vía.

En cuanto a los préstamos hipotecarios para la inversión, es el 20% del valor de la propiedad y para vivir allí el pago inicial puede ser tan bajo como el 3,5% (0% de pago inicial con el préstamo VA). Yo no compraría la casa en efectivo, el alquiler puede cubrir la hipoteca.

Si realmente quieres que la propiedad sea pasiva puedes contratar a un administrador de la propiedad, pero se llevan entre el 6 y el 10% del alquiler, así que no lo recomendaría a menos que realmente no quieras ocuparte de ello. También antes de poner un inquilino en una propiedad asegúrese de que la pantalla de los inquilinos bien para que no termine con un mal inquilino.

Tener propiedades tiene muchos pros, pero respecto a tus 55k en tu 401k, me gustaría saber tu inversión inicial. Porque si actualmente estás perdiendo dinero en el 401k, así que abajo de la inversión original. Usted podría considerar la posibilidad de mover las inversiones en una puerta trasera Roth IRA si usted sabe que las inversiones volverán a subir. Si usted está en el beneficio que probablemente no debería hacer esto. Usted puede hablar con su CPA sobre esto y ellos pueden darle más información sobre la mejor manera de hacer esto.

También te recomendaría un buen contador público porque si eres un autónomo que gana tanto, probablemente estés pagando muchos impuestos y un contador público te puede ayudar a bajar esa cantidad de impuestos con poner inversiones con los 20k de ahorro.

En cuanto a los 50k en acciones si estás en un beneficio y quieres invertir en una propiedad a un valor más alto para que sea un pago inicial de 70k que está bien. Pero si estás abajo con las acciones yo esperaría hasta que suban.

Esto es sólo una idea, yo recomendaría tomar con un buen CPA. Y también si necesitas más orientación puedes contratar a un asesor financiero. O buscar en YouTube y búsquedas en Google para la investigación sobre estos temas.