1 votos

¿Cuál es el algoritmo apropiado para utilizar la cosecha de pérdidas fiscales?

He estado leyendo sobre cómo Mejoramiento y Wealthfront han diseñado sus algoritmos de cosecha de pérdidas fiscales, pero no llegan a proporcionar ningún ejemplo real.

Esencialmente, ambos se reducen a:

Benefit – Cost ≥ Threshold

Sin embargo, difieren en la forma de definir cada término. Umbral es de propiedad y el resultado de la investigación de Monte Carlo, así que vamos a dejarlo de lado por ahora.

Beneficio parece que se mide mejor como porcentaje de la clase de activos en la cartera. Por ejemplo, si la base de coste del fondo de mercados emergentes constituye 10.000 de una cartera y la pérdida es de 400 dólares, ¿tiene sentido decir que el beneficio es

($60 ÷ $10,000) = .6%

Entonces coste por ejemplo, equivaldría a la diferencia de la comisión de gestión. Digamos que el 0,09% y el 0,18%, más las comisiones o las pérdidas del diferencial de compra/venta expresadas en porcentaje.

(.09% - .18%) - 0 - 0 = .09%

Marcar la diferencia

.6% - .09% ≥ Threshold

¿He pensado correctamente en esto o me falta la TIR y los horizontes temporales?

1voto

gimpf Puntos 3528

Mi agente me hizo escupir cuánto costaría reemplazar todas mis cosas. Había una pequeña hoja de cálculo para ayudarme a estimar, pero básicamente me salió de la cabeza. El ordenador, los electrodomésticos y otros artículos caros siguen siendo productos de consumo y, por lo tanto, entran en esa estimación de tarifa plana.

Sólo si tiene algo que se pueda tasar, necesitan conocerlo específicamente. (Arte, joyería fina o antigüedades). Cualquier cosa especial y su agente / corredor podría muy bien tener papeleo especial que describe exactamente lo que tiene que hacer para reclamar su valor.

Guardar los recibos está bien, pero las posibilidades de que les importe son escasas. Además, lo que hayas pagado por casualidad NO es lo mismo que el coste de reposición, y es probable que no se calcule en lo que paga tu póliza de seguro para resarcirte. Incluso los bienes de consumo más caros, como los televisores, sufren grandes variaciones de precio en un par de años.

Como estaba en el rango de su estimación, el agente tomó mi estimación. Si hubiera pedido más cobertura, habría costado más. Para responder a tu pregunta, a mi agente no le importa exactamente qué que tenía, lo mucho que quiero reemplazar todo de una vez. En caso de catástrofe, (supuestamente) me harán un cheque por la cantidad que pedí. (No está de más tener los recibos, pero el lugar en el que guardas los recibos probablemente correrá la misma suerte que lo que ocurra con los artículos que representan, ¿no?)

Por lo tanto, es importante que de vez en cuando evalúe sus cosas y le diga a su agente cuánta cobertura necesita. En el caso de los artículos especiales que son raros o excepcionales, es necesario que se actualicen las tasaciones y que se incluya una cláusula adicional en la póliza para cubrir también esos artículos.

Creo que Clark Howard lo sugirió, pero una vez al año (en tu cumpleaños o en Navidad) haz un vídeo de todas las cosas valiosas que hay en tu casa, habla un poco de ellas y pon ese vídeo en algún lugar seguro por si se quema tu casa. (YouTube, un DVD en casa de un familiar) Después, tómate el tiempo de contactar con tu agente de seguros y asegúrate de que tu cobertura es la adecuada para lo que tienes.

YIKES Tengo State Farm Insurance, y aquí está la hoja de trabajo que encontré en su sitio. http://learningcenter.statefarm.com/residence/insurance-2/creating-a-home-inventory/ No tenía esto de mi agente, y es locamente detallado. Mantengo mi respuesta original. Supongo que su verdadera respuesta viene de su agente.

Finanhelp.com

FinanHelp es una comunidad para personas con conocimientos de economía y finanzas, o quiere aprender. Puedes hacer tus propias preguntas o resolver las de los demás.

Powered by:

X