¿Cómo puedo minimizar las pérdidas de una hipoteca invertida por un piso en el que ya no vivo?

Question

He hecho un esfuerzo de buena fe para mantener los pagos de la hipoteca de un condominio en el que ya no vivo desde octubre de 2005. En 2005 tuve que mudarme fuera del estado por mi trabajo y enlisté la propiedad durante unos 60 días antes de darme cuenta de que no había suficiente interés en el mercado para venderla a un precio razonable. La propiedad está ahora valorada en el mercado en poco menos de $300,000 while I am paying on a $ Un préstamo ARM 7/1 de 330.000 euros sólo con intereses. Se supone que se reajusta en abril de 2011.

Afortunadamente, tengo una buena empresa de gestión de la propiedad que ha sido capaz de mantener el condominio ocupado por un inquilino en régimen de alquiler durante casi todos los meses desde que se mudó en 2005. Por otro lado, he estado perdiendo entre $700 - $ 1000 de bolsillo cada mes porque el alquiler no cubre mi flujo de caja. Esto realmente está empezando a sumar y estoy construyendo un temor de que no voy a ser capaz de mantener la propiedad el tiempo suficiente para que el valor de mercado se recupere.

Una cosa es seguir pagando la hipoteca, sabiendo que un día valdrá más de lo que pagué por ella. Otra cosa es seguir pagando la hipoteca, con la posibilidad de que mi condominio no alcance el precio que pagué por él antes de que se restablezca el ARM. He perdido aproximadamente 42.000 dólares debido a este flujo de caja negativo durante 50 meses.

Así que, esta es mi pregunta: ¿Hay algo más que pueda hacer en esta situación para minimizar mis pérdidas de bolsillo en el futuro?

Answer 1

Usted puede

• reutilizar la última EMA calculada, o
• rellenar los datos de la muestra del período anterior y volver a calcular la EMA.

Por lo general, prefiero la segunda opción, que debería provocar una decadencia. Sólo opte por la primera opción si su aplicación no va a cambiar su lógica en función de los datos que faltan.

Answer 2

Parece una situación terrible. Lo único que se me ocurre (si tienes el dinero para ello) es pagar lo suficiente de la Hipoteca y refinanciar hasta el punto en que el alquiler cubra la hipoteca más los gastos.

Por un lado, esto es como quemar literalmente el dinero en la chimenea, ya que probablemente nunca se recuperará la diferencia entre el valor probable cuando se venda y lo que se está invirtiendo ahora.

Por otro lado, cada vez que haces un pago de intereses, estás quemando el dinero (de menor cuantía) sin esperanza de recuperarlo nunca.

Si no tienes el dinero en efectivo, o te parece que sólo tiras el dinero, entonces yo me saldría lo más rápido posible. Cada mes que aguantas estás pagando una gran cantidad de intereses. Si vendes a $300,000, you would have only a $ 30.000 de deuda que gestionar. La cantidad total que se necesitaría para pagar eso (a cualquier cosa que se parezca a los tipos de interés normales) probablemente sería menos de lo que ya has invertido en esta cosa.

Por supuesto, si estás dispuesto a apostar a que el mercado volverá y te hará rentable lo que tengas que poner a partir de ahora, entonces te conviene aguantar. Personalmente, yo no haría esa apuesta.

En general, una situación terrible. Te deseo mucha suerte para resolverla.

Answer 3

Aquí en el Reino Unido tenemos un régimen jurídico (enlace) por el cobro de intereses y comisiones por deudas comerciales atrasadas.

Así lo establece:

Si aún no se ha acordado cuándo se pagará el dinero, la ley dice que el pago es tardío después de 30 días para las autoridades públicas y 60 días para las transacciones comerciales

y

Los intereses que puede cobrar si otra empresa se retrasa en el pago de bienes o un servicio es el "interés legal", que es del 8% más el tipo básico del Banco de Inglaterra para las transacciones entre empresas.

más una tasa administrativa.

Sin embargo, invocar esa legislación se percibe como una apuesta de ida para no volver a recibir trabajo de ese cliente, por lo que hay que utilizarla con precaución.