Comparación entre los impuestos de Estados Unidos y Canadá y la posibilidad de ahorro.

Question

Dado dos trabajos que ganan cantidades equivalentes, ¿de dónde me llevaría más dinero a casa después de impuestos?

Answer 1

En Canadá, en general, los impuestos federales son más bajos. La tasa impositiva federal máxima de Canadá es del 29%; la tasa de Estados Unidos es del 35% y llegará al 39.6% cuando expiren los recortes de impuestos de Bush. El recargo por atención médica entrará en vigor en unos años, aumentando el tramo superior en unos puntos más y superando el 40%.

Los impuestos estatales/provinciales son más bajos en Estados Unidos. Puedes terminar en el tramo del 12% en la ciudad de Nueva York o alrededor del 10% en California u otros estados con impuestos sobre la renta "malos". Pero Alberta se considera un paraíso fiscal en Canadá y tiene un impuesto único del 10%. La tasa máxima de Ontario es de alrededor del 11%, pero existen sobretasas que pueden elevar la tasa efectiva a alrededor del 17%.

Impuestos sobre ingresos por inversiones: Canadá gana, ligeramente. Los ingresos por ganancias de capital se cuentan como la mitad, por lo que si eres muy rico y vives en Ontario, tu tasa es de aproximadamente el 23% y menos que eso en Alberta. La única forma de igualar o superar este trato a largo plazo en Estados Unidos es vivir en un estado sin impuestos sobre la renta. Los dividendos se gravan a tasas entre las ganancias de capital y los ingresos ordinarios, no tan buen trato como el 15% de Bush en dividendos preferentes, pero es probable que esa tasa del 15% expire pronto.

Impuestos sobre ventas: Estados Unidos gana, pero la brecha se está cerrando. Canadá tiene un impuesto nacional tipo IVA, llamado GST, y su tasa bajó del 7% al 5% cuando Harper se convirtió en Primer Ministro. Las provincias tienen impuestos sobre las ventas además de eso, en el rango del 7-8% (pero Alberta no tiene impuesto sobre las ventas). Algunas provincias "armonizaron" sus impuestos sobre las ventas con el GST y cobran una tasa única, por ejemplo, Ontario tiene un impuesto armonizado sobre las ventas (HST) del 13% (5+8). Por supuesto, el 13% es una peor tasa que el 6-8% que cobran la mayoría de los estados, pero algunos estados y condados ya cobran el 10% y las tasas han estado subiendo en cada recesión.

Impuestos sobre nómina: mucho más bajos en Canadá. Las deducciones del CPP y EI de los empleados canadienses tienen un umbral bajo y se sitúan en alrededor de $3,000. La tasa FICA del 7.65% de los estadounidenses se aplica incluso a $100,000, lo que resulta en un impuesto de $7,650.

Impuestos a la propiedad: demasiado dependientes de la ubicación, difícil de determinar.

Beneficios fiscales para el ahorro para la jubilación: Canadá. Si trabajas en Estados Unidos y no tienes un 401(k), obtienes un trato realmente malo: tu jubilación está subfinanciada y te quedas con una factura de impuestos más alta, porque no puedes obtener la deducción. En Canadá, si no tienes un RRSP en el trabajo, llevas el dinero a la empresa financiera de tu elección, lo inviertes allí y obtienes la deducción en tus impuestos. Si no te gustan las opciones de inversión en tu 401(k), te quedas con ellas. Si no te gustan en tu RRSP, contribuye al mínimo para obtener la asistencia y coloca el resto del dinero en tu RRSP individual; aún recibes la misma deducción. Los límites anuales de contribución al 401(k) son de uso único, mientras que los límites y deducciones no utilizadas del RRSP se pueden llevar adelante y utilizar cuando necesitas cambiar de tramo impositivo. Canadá solía carecer de una respuesta a las Roth IRAs, pero la introducción de los TFSAs se encargó de eso.

Deducción por interés hipotecario: Estados Unidos gana aquí ya que el interés hipotecario no es deducible en Canadá.

Penalización por matrimonio: Estados Unidos gana. Las declaraciones de impuestos canadienses son de tipo individual o casada-por-separado. Por lo tanto, si tienes un cónyuge que trabaja en la familia o una gran disparidad entre los ingresos de los cónyuges, puedes ahorrar dinero presentando una declaración conjunta. Pero esa opción no está disponible en Canadá (hay formas de transferir algunos ingresos entre cónyuges y financiar cuentas de jubilación de cónyuges, pero si la disparidad de ingresos es grande, eso no será suficiente).

Educación superior: más barata en Canadá. Esto no es un tema impositivo, pero es un gasto importante para muchas familias y algo en lo que el gobierno puede intervenir con tus impuestos.

Para resumir, puedes enfrentar impuestos más altos, más bajos o aproximadamente iguales después de mudarte de Estados Unidos a Canadá, dependiendo de tus circunstancias. Otro mensaje aquí es que la idea de Canadá como un país con altos impuestos, socialista y poco amigable para la inversión es mayormente un mito conveniente.

Answer 2

En general, en Estados Unidos llevarás a casa más dinero que en Canadá.

Hay tantas variables que es imposible proporcionar una respuesta completa que abarque todo: así que aquí hay algunas afirmaciones vagas.

Dos ejemplos de sitios web de calculadoras para Canadá y los EE. UU. (elegidos más o menos al azar a través de Google, muestran que ganar $50,000 en cualquiera de las dos monedas para el próximo año fiscal en Canadá, esperarías pagar alrededor de $9,100 y en los EE. UU. $5,900. Sin embargo, faltan los impuestos estatales, que también varían ampliamente.

Las deducciones, ajustes y créditos en ambos países realmente pueden sumar, así que si tienes preguntas específicas, deberías consultar a un especialista en impuestos.

De manera similar, ambos países ofrecen diversas estructuras de inversión protegidas fiscalmente que cambian un poco las reglas a largo plazo.

Answer 3

Realmente, los dos no son fácilmente comparables - debes tener en cuenta el costo de vida. Los cálculos de sdg tienen en cuenta los impuestos provinciales y federales en Canadá, pero pasan por alto los impuestos estatales en EE. UU. También hay impuestos sobre las ventas, que suelen ser más altos en Canadá, y los impuestos sobre la propiedad, que tienden a ser más altos en EE. UU. (por mi experiencia). También debes incluir el seguro de salud en tus cálculos, ya que ese gasto está incluido en tus impuestos en Canadá.

Answer 4

Otra consideración. Si eres ciudadano estadounidense o Residente Alienígena, vas a deber impuestos sobre la renta de EE. UU. independientemente de dónde ganes el dinero.

Aquí está directamente desde la boca del caballo: Guía de impuestos para ciudadanos estadounidenses que viven en el extranjero

Answer 5

Vivir en ambos lugares, debo decir que puedes encontrar un ingreso más alto en los EE.UU. para el mismo trabajo y puedes vivir en un pueblo pequeño en lugar de tener que vivir en una gran ciudad en Canadá para encontrar salarios decentes. Para ciudades de tamaño similar, el costo de la vivienda es significativamente más bajo en los EE.UU. que en Canadá. Ese es tu mayor factor en el costo de vida. Si estás pensando en NYC o San Francisco, no hay ciudades de tamaño comparable en Canadá y probablemente estarías mejor en Canadá.

Mi preparador de impuestos se sorprendió de cuánto pagué en impuestos sobre las ganancias de capital cuando salí de Canadá. Tal vez sea diferente ahora, pero lo dudo.

El mayor regalo en los EE.UU. es una generosa exención de impuestos sobre las ganancias de capital cuando vendes tu residencia principal sin ningún límite de por vida o límite en la cantidad de veces que puedes hacerlo. Hay reglas sobre cuánto tiempo debes vivir en ella antes de venderla.

Para bienes raíces de inversión, todos los gastos son deducibles además de la depreciación ficticia, por lo que con una hipoteca puedes tener un flujo de efectivo positivo y no pagar impuestos sobre la renta. Puedes seguir haciendo intercambios diferidos de impuestos en alquileres cada vez más grandes. Cuando estés cerca de la jubilación, puedes intercambiar por tu casa en la playa definitiva, alquilarla durante algunos años y luego convertirla en una residencia principal.