Acabo de abrir una cuenta IRA no deducible, si hago una conversión roth backdoor este año, ¿cómo puedo contribuir a la IRA roth el próximo año?

Question

Estoy usando betterment y he aportado 5500 dólares a una IRA tradicional de 2015. Esta es la primera vez que abrí una IRA. Si convierto esta aportación de 2015 a una IRA Roth ahora mismo (porque no puedo aportar directamente), ¿cómo haría una aportación a esa IRA Roth para 2016?

Estoy confundido sobre cómo funciona esto...
1) ¿Sólo podría convertir una vez de una IRA tradicional a una Roth IRA y luego no podría volver a aportar a esa Roth IRA?

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2) ¿Podría abrir una nueva IRA tradicional para mi contribución de 2016 y convertirla en una IRA Roth separada, por lo que ahora tendría dos IRAs Roth?

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3) ¿Podría abrir una nueva IRA tradicional para mi contribución de 2016 y convertirla directamente en la RothIRA original para tener sólo una Roth IRA?

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4) En el primer caso, ¿revaluaría la roth ira de 2016 a la roth ira de 2015 de inmediato?

Cualquier aclaración sería genial si me podéis ayudar a aclarar cómo lo hago año tras año si quiero aportar a la roth usando la estrategia backdoor roth ira?

Answer 1

El hecho de tener una o varias cuentas no supone ninguna diferencia desde el punto de vista fiscal. Puede ingresar dinero en la misma cuenta IRA tradicional o abrir una nueva; puede ingresar dinero en la misma cuenta Roth IRA o abrir una nueva; no hay ninguna diferencia. Todo el dinero de las cuentas IRA tradicionales se contabiliza conjuntamente, y todo el dinero de las cuentas Roth IRA se contabiliza conjuntamente. Si tiene una cuenta existente, no hay ninguna razón por la que no pueda volver a contribuir a ella. Probablemente sea más fácil para la gestión de la cuenta si reutiliza las cuentas existentes si todavía están abiertas; si la cuenta estaba "cerrada" cuando se convirtió antes, entonces tal vez tenga que empezar una nueva; de nuevo, esto no supone ninguna diferencia.

Puede realizar la estrategia de aportación a la Roth IRA por la puerta trasera todos los años que quiera. En algún momento antes de la fecha límite de contribución para cada año, usted haría una contribución para ese año en la IRA tradicional (qué cuenta no importa), y luego en algún momento después de eso (idealmente poco después; no hay fecha límite), usted convertiría esa cantidad a Roth IRA. Como ahora mismo puedes aportar tanto en 2015 como en 2016, puedes, si quieres, hacer ahora las aportaciones a la IRA tradicional de 2015 y 2016, y luego convertir la cantidad combinada. O bien, puedes esperar un poco antes de hacer las aportaciones de 2016. Básicamente, es lo mismo que decidir cuándo aportar directamente a la Roth IRA (si tuvieras derecho a ello); sólo tendrías que elegir un tiempo antes de la fecha límite de aportación de cada año para hacerlo; la única diferencia es que se necesitan dos pasos en lugar de uno, y tienes que rellenar algunos formularios más al hacer la declaración de la renta.

Answer 2

Número 3. Cree una nueva IRA tradicional cada año. Transfiérela a tu Roth IRA original cada año.

Los detalles de cómo sucede esto en realidad dependen de la forma en que su proveedor de cuentas IRA quiera hacer las cosas. Por ejemplo, puede hacer que la convierta en una nueva cuenta IRA Roth cada año y que luego traslade el dinero de esa cuenta Roth a su cuenta Roth de 2015. Su proveedor le dará los formularios y le dirá exactamente cómo hacerlo. En efecto, será el número 3.

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