¿Dónde aparcar el producto de la venta de la casa durante 2-5 años?

Question

Acabamos de vender una casa y tenemos unos 100.000 dólares de ganancias. El dinero puede necesita estar disponible en los próximos 2-5 años para cubrir la matrícula universitaria. Nos gustaría aparcarlo en algún lugar con estos objetivos:

1. Preservar el capital: es más importante no perder más del 1-2% del capital que hacerlo crecer un 3-4%.

2. Necesidad de liquidez en un plazo de 2 años: es posible que haya que empezar a utilizar parte del dinero en 24 meses

3. Asegurado por la FDIC o de otro modo extremadamente es poco probable que "se pierda"

4. Algo de crecimiento, si es posible - algo que supere el escaso <1% de mi cuenta corriente estaría bien

5. No imponible, si es posible: mi mujer y yo estamos en un tramo impositivo relativamente alto, por lo que sería preferible evitar el crecimiento imponible

En resumen, me gustaría saber si existe un vehículo de inversión que preserve el capital, gane un 1-2%, sea líquido y no tribute. ¿Es esto un unicornio o hay realmente algo así por ahí?

Answer 1

En cuanto se especifica FDIC se elimina inmediatamente lo que la mayoría de la gente llamaría invertir. La palabra que usas en el título "Aparcamiento" es realmente apropiada. Usted quiere preservar el valor. Por lo tanto, los depósitos del banco o de la cooperativa de crédito en una cuenta de alto rendimiento o en un Certificado de Depósito son el camino a seguir. Debido a que usted no está planeando en una gran cantidad de transacciones que también debe mirar a algunos de los bancos sólo en línea, por supuesto, sólo aquellos con cobertura de la FDIC.

El dinero debe estar disponible en los próximos 2-5 años para cubrir la matrícula universitaria

Si es muy probable que lo necesites para la matrícula de la universidad, podrías considerar poner parte del dinero en el plan 529 de tu estado. Muchos estados te dan una deducción fiscal por las aportaciones. Tienes que comprobar cuánto es el máximo que puedes aportar en un año. Puede que haya un máximo para tu estado. También hay que tener en cuenta las disposiciones del impuesto sobre donaciones. También hay que saber cuál es la cantidad que se necesita para cubrir la matrícula y otros gastos subvencionables. Hay una gran diferencia entre vivir en casa e ir a una escuela estatal y salir del estado.

La buena noticia es que si tiene ganancias y utiliza el dinero para gastos permitidos, las ganancias están libres de impuestos. La mayoría de los estados tienen un plan que se vuelve más conservador a medida que el niño se acerca a la universidad, por lo que la posibilidad de pérdidas será baja. El plan trata de evitar una gran caída del valor justo cuando el niño llega a la adolescencia, exactamente lo que usted busca.

Answer 2

Hay algunas cuentas de ahorro de alta rentabilidad que pueden acercarse al 1%. Los certificados de depósito a corto plazo también pueden ser útiles en este caso: los tipos están por encima del 1%, incluso con plazos de 1 a 2 años: http://www.nerdwallet.com/rates/cds/best-cd-rates/

Answer 3

La pregunta requiere que proporcione un método que utilice variables aleatorias uniformes y las transforme para generar realizaciones de los valores de los activos descritos.

Para dar una respuesta un poco más general: esto se resuelve con el método de muestreo por transformación inversa . La idea principal es obtener realizaciones de una variable aleatoria $x$ con una función de distribución cualquiera $F(x)$ utilizando números aleatorios $u$ ~ $U(0,1)$ y transformarlos.

Para ello, primero hay que obtener la función de distribución $F(x)$ (en tu caso tienes una función de masa de probabilidad para empezar), y calcula la cdf inversa $F^{-1}(x)$ . Por último, para $u$ ~ $U(0,1)$ los valores $x = F^{-1}(u)$ tienen una distribución $F(x)$ .

Answer 4

Con 100K, volcaría los primeros 95K en algo cutre como un bono con ventajas fiscales o haría lo que los demás aquí sugieren. Mi alternativa sería tomar los 5K restantes y ponerlos en algo apalancado. Por ejemplo, 5K sería más que suficiente para comprar opciones LEAPS a largo plazo sobre el ETF SPY.

@ Time of post, usted podría conseguir 4 contratos en los saltos de DEC 2017 en el $225 strike (roughly 10% out of the money) for under $ 1200 cada uno. Posiblemente 1.100 dólares si les arrancas la cabellera.

4 * $1200 = $ 4800 en riesgo. 4 * $22500 = $ 90.000 = cantidad de acciones de SPY que controla con sus 4800 dólares.

Si el mercado cae, el SPY nunca llega a $225 in the next 3 years and you are out the $ 4800, pero puede utilizarlo para reducir las ganancias de capital y seguir teniendo la $95K on the sidelines earning $ 950 euros más o menos al año. Básicamente, tendrías garantizado tener 97.000 dólares en el banco después de dos años.

Si el mercado sube significativamente antes de 2018, seguirás teniendo 95K en el banco ganando un mísero 1%, pero también tienes 4 contratos que equivalen a 90K acciones del S&P 500. Casi como si cada dólar estuviera invertido. Las malas noticias son que si el SPY sube un 20% o más desde los niveles actuales en los próximos tres años, desgraciadamente habrás ganado algo de renta imponible. Boo freaking hoo.

https://money.stackexchange.com/a/48958/13043

Answer 5

Bonos municipales individuales (no un fondo) que llegarán a su término en 2017 desde su estado. Esto satisface los puntos 1, 2, 4 y 5.

No satisface el número 2. No están asegurados, y puede haber detalles en cada estado sobre si los bonos municipales están respaldados por los ingresos generales del estado en caso de quiebra municipal; hay dos tipos generales, "obligación general" respaldada por la voluntad política de aumentar los impuestos si es necesario; y "bonos de ingresos" respaldados por el flujo de caja, como los ingresos de los peajes, las facturas de los servicios de agua, etc. Las quiebras municipales son raras, pero no imposibles.

http://www.bankrate.com/finance/investing/avoid-municipal-bonds-that-default-2.aspx