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¿Por qué es mejor colocar bonos imponibles en cuentas exentas de impuestos?

Recursos como este sugieren colocar los bonos imponibles en cuentas exentas de impuestos y los fondos indexados de renta variable en cuentas imponibles. Pero el rendimiento esperado de los bonos sujetos a impuestos es mucho menor que el de los fondos de renta variable, así que ¿no es mejor hacer lo contrario? Por ejemplo, VTABX tiene una diferencia de rentabilidad media anual del 1,46% (4,46-3,00) entre la "rentabilidad antes de impuestos" y la "rentabilidad después de impuestos sobre las distribuciones y las ventas de participaciones del fondo" en los últimos 5 años; VTSAX tiene una diferencia de rentabilidad media anual del 3,13% (15,42-12,29) entre los rendimientos antes y después de impuestos durante el mismo periodo de tiempo.

¿Qué me falta? ¿No preferiría ahorrar la diferencia del 3,13% y poner el fondo de renta variable en mi cuenta exenta de impuestos?

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Dan Puntos 84

Es un consejo común poner los bonos en cuentas exentas de impuestos y las acciones en cuentas sujetas a impuestos. La razón es que:

  • los dividendos de los bonos se gravan como renta (37% para los ricos)
  • las acciones pueden ser gravadas como ganancias de capital a largo plazo (15-20% para los ricos)

Creo que este consejo se formó y empezó a propagarse cuando los bonos tenían una rentabilidad mucho mayor que la actual. Tienes razón en que este consejo parece incorrecto con el rendimiento reciente de las acciones y los bonos.

Este bloguero hizo algunos números para confirmar que es mejor poner las acciones en cuentas no imponibles (demasiado complicado para copiar un resumen aquí).

Sin embargo, ese bloguero finalmente determinó que los beneficios de optimizar los impuestos de esta manera eran lo suficientemente pequeños como para que no valiera la pena hacerlo. Prefería tener la misma asignación de activos en cada cuenta para facilitar el reequilibrio.

En resumen, reducir los impuestos a través de la asignación estratégica de activos entre cuentas es en su mayoría un lavado.

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