Tengo 1.000 euros más al mes, ¿qué debo hacer con ellos?

Question

He visto algunas preguntas como ésta aquí, pero todas parecen estar dirigidas a los estadounidenses y a su forma de vida. Me explico:

Tengo 27 años, soy soltero, vivo en Alemania y hace poco conseguí mi primer trabajo, que paga unos 2000€ al mes después de impuestos. Gasto 650 euros en alquiler. Mis otros gastos rara vez superan los 250 euros, pero para estar seguros vamos a suponer que son 350 euros, lo que me deja con un extra de 1000 euros cada mes.

Esta es la diferencia para mis amigos de Estados Unidos. No tengo ningún préstamo estudiantil, no quiero comprar un coche, no debo ningún gasto médico (ni lo haré nunca, porque la sanidad es gratuita), no tengo previsto comprar una casa en breve y no tengo deudas de tarjetas de crédito.

¿Invertirías ese dinero? ¿Hacer un plan de jubilación?

Answer 1

Estoy casi en la misma situación que tú. Esto es lo que estoy haciendo.

1. Ten suficiente dinero en efectivo para hacer frente a cualquier emergencia probable. Yo tengo 10.000 euros, que pueden mantenerme a flote durante varios meses, con un seguro de desempleo de más de un año.

2. Compra ETFs cada vez que tengas más de 3000€ ahorrados. Yo compro estos:

   HSBC S+P 500

   C.S.-MSCI PACIFIC

   UBS-ETF-MSCI MERCADOS EMERGENTES

   ISH.STOX.EUROPE 600

Están sujetos a la Abgeltungssteuer, por lo que no hay problemas con eso, son baratos y cubren casi toda la economía mundial.

No te preocupes por lo que hacen los demás. Todos mis amigos empezaron a comprar cosas cuando empezaron a ganar dinero de verdad. Ahora todo el mundo tiene montones de cosas apiladas en alguna parte, que nunca se usan.

Answer 2

• En primer lugar, ahorra al menos 3.000 euros y ponlos en una cuenta de Tagesgeld. Ese es tu fondo de emergencia para cuando necesites dinero rápidamente.
• En segundo lugar, permítase algún lujo. Diviértete, viaja. Te lo has ganado.
• En tercer lugar, la inversión. Hay muchas opciones y opiniones, pero yo soy partidario de poner la misma cantidad cada mes directamente en fondos indexados de acciones o ETFs con bajas comisiones(1). Haga no dejar que un banco le venda ningún producto especial, basta con abrir una cuenta de corretaje (Wertpapierdepot) en un banco que le permita tener compras periódicas de acciones (Sparplan), o hacer usted mismo las órdenes de bolsa. La ventaja de esto es que da muy buenos rendimientos a largo plazo, es sencillo y fácil de entender, no requiere mucho trabajo ni rellenar muchos formularios, y es muy flexible. Puedes vender esas acciones en cualquier momento y hacer otra cosa con el dinero, como comprar una casa.
• Si no está seguro, haga no ir a un banco y pedir consejo. Será gratis, pero te venderán lo que más dinero te dé para ellos no a ti. En su lugar, contrata a un asesor financiero que cobre por horas (Honorarberater).

1: Comisiones bajas significa: un Ratio de Gastos Totales inferior al 0,5%. Un detalle al que también puede prestar atención es si el fondo reinvierte los rendimientos (Thesaurierender Fonds), lo cual es básicamente bueno para invertir, pero si además es un fondo con sede en el extranjero, los impuestos se complican, véase http://www.finanztip.de/indexfonds-etf/thesaurierende-fonds/

Answer 3

Ya hay muchos buenos consejos para invertir. También es posible que desee pensar en dos cosas:

• A Bausparvertrag . Puedes configurarlo con diferentes tasas de ahorro mensuales. Recibirás un modesto pago de intereses, y una vez que hayas ahorrado lo suficiente (el contrato es listo para la asignación ), podrá obtener un préstamo a un tipo de interés bajo. Sin embargo, solo podrá utilizar el préstamo para construir, comprar o renovar bienes inmuebles.

  Con los tipos de interés tan bajos como están ahora, esto no es demasiado atractivo. Sin embargo, en función de su salario, puede tener derecho a subvenciones, y estas podrían ser bastante atractivas. Esto puede ser útil (en alemán).

• A Riester-Rente . Se trata de un plan de ahorro subvencionado: se ahorra algo cada año y se vuelve a subvencionar a final de año. Creo que los umbrales salariales que dan derecho a una subvención son un poco más altos para el Riester-Rente que para un Bausparvertrag Y aunque no tenga derecho a una subvención, sus aportaciones se deducirán de su renta imponible.

Yo no invertiría todo el dinero que me sobra en ellas, teniendo en cuenta que te comprometes a medio y largo plazo, pero bien podrían ser opciones atractivas para al menos una parte de tu dinero, digamos un 20-25% de lo que pretendes ahorrar cada mes.

Por último, como han escrito otros: los bancos y las compañías de seguros existen para ganar dinero, y viven de sus provisiones. Consiga un asesor financiero independiente al que pague por horas, que no recibe provisiones y que te ayude.

Answer 4

¡Enhorabuena por haber empezado en la vida!

Las investigaciones de John Malloy (estadounidense) sugieren que te tomes un tiempo para acostumbrarte a vivir solo, hacer algunos amigos y asentarte en tu comunidad. Durante este tiempo, puedes crear un fondo de emergencia. Si/cuando los mercados de valores no parecen estar en un mercado bajista, puedes seguir el consejo del usuario3771352 de comprar ETFs de acciones.

¿Espera casarse y tener hijos en los próximos años? Si es así, deberías dedicar tiempo y dinero a actividades en las que hagas nuevos amigos (tanto hombres como mujeres). Malloy señala que muchos estadounidenses conocen a sus cónyuges a través de las redes de amigos de las mujeres.

Answer 5

(Trabajé allí durante 23 años).

Simon Johnson tiene razón. Citi (o sus predecesores) era insolvente en esas 3 ocasiones, y habría entrado en liquidación sin los rescates de los contribuyentes estadounidenses.