Estafa: no es posible la retirada de la transferencia bancaria

Question

He sido estafado en una inversión en línea mediante la transferencia de 10.000 USD a una cuenta mula. Llamé a mi banco el mismo día para que lo retiraran. El banco beneficiario, Bank of America (BofA), me pidió una denuncia policial una semana después, que facilité a mi banco para que se la diera.

Luego, dos meses después, BofA respondió. Mi banco decía que BofA no puede contactar con el titular de la cuenta, así que no pueden hacer nada por el momento, aunque sea una estafa.

1. ¿Qué tipo de acciones puedo llevar a cabo para que el banco realice una retirada de fondos?

2. ¿Es cierto que mi banco no puede hacer nada?

Answer 1

Es cierto - su banco no puede hacer nada

Enviaste el dinero y luego te diste cuenta de que te habían engañado. No fue una transferencia no autorizada. Usted lo autorizó. Cosas como y las transferencias electrónicas están diseñadas para que no puedas retirarlo.

Las transferencias bancarias no son tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito ofrecen protección contra el fraude para fomentar su uso. La mayoría de las veces, cuando impugnas un cargo, la compañía de la tarjeta de crédito se lo traga porque le estás pagando un 18% de TAE.

Nunca envíes dinero por transferencia bancaria, Western-Union o cualquier otro servicio que no tenga una forma de retirar el dinero.

La razón por la que las transferencias electrónicas (y varias otras cosas) no pueden ser retiradas es porque el banco tiene que actuar como una tercera parte de confianza. Imagina que vendes una casa y el comprador decide "impugnar" el pago.

EDIT - en respuesta a los comentarios.

Entre otras cosas en los enlaces, esto es importante

la transferencia es de 50.000 dólares o más

Siento seguir dándote malas noticias, pero tu dinero ha desaparecido. Estos sitios mencionan Western Union y Money Gram, ambos servicios utilizados frecuentemente por los estafadores.

Incluso si pudieran revertir la transferencia bancaria, es probable que el dinero haya desaparecido hace tiempo de la cuenta. ¿Quién va a compensar la diferencia?

Su banco - Por qué lo harían, estaban actuando bajo tus órdenes.

Banco receptor - Tienen una transferencia legítima de su banco. Por qué tomarían dinero de sus clientes para emitir un reembolso en una transacción legítima.

Estafador - Buena suerte en su búsqueda.

Duele oírlo, pero acabas de aprender una lección de 10.000 dólares. Los estafadores saben cómo tomar el dinero y correr - es su trabajo. Es una mierda, pero todo el mundo en este sitio ha prestado dinero a un amigo, o lo ha puesto en una inversión o negocio que se fue a pique. A veces se pierde dinero por una razón tonta, así es la vida.

Lo mejor que puedes hacer es dejar de obsesionarte con ello y seguir adelante. Toda la investigación y la preocupación del mundo no te lo devolverá.

Edición 2 - los empleados del banco hicieron lo que usted pidió

Por los comentarios, parece que estás culpando al banco por tu propia mala decisión. Los empleados del banco están tratando de ser amables contigo. La razón por la que no parecen interesados es porque saben lo mismo que yo (y todos los que han votado): el dinero ha desaparecido.

No son incompetentes, no quieren perder mucho tiempo en una persecución infructuosa. Por favor, sea amable con ellos y colabore con las fuerzas del orden. Es la única manera de que le devuelvan un céntimo (pero no cuente con ello).

Por mucho que se hable de SWIFT o de cualquier otra cosa que te diga Google no va a cambiar nada

Nadie se disfrazó y se hizo pasar por ti en el banco: tú entraste y enviaste el dinero por tu propia voluntad. Unas pocas personas tuvieron suerte y sacaron el dinero antes de que se vaciara la cuenta, tú no fuiste una de ellas.

NOTA: La razón por la que Google te da alguna esperanza es que las transferencias bancarias (especialmente las internacionales) no son instantáneas. Por lo general, tienes que hacer una transferencia a un banco grande/nacional, con instrucciones para transferirla al banco real. La mayoría de las veces interviene un humano y sólo lo hace una o dos veces al día. Los estafadores saben qué bancos nacionales están automatizados y cómo conseguir su dinero rápidamente.

Answer 2

Transferencias interbancarias

Cuando se envía dinero a una cuenta en otro banco, la operación suele ser la siguiente:

• El banco agrupa todas las transacciones de este tipo, hace un "Lote" de este tipo y las envía.

• Estas transferencias tienen un coste considerable, por lo que no se realizan de forma individual

• Dependiendo de la agilidad de la institución, del número de transferencias y del tamaño del banco, estos "lotes" de envíos pueden realizarse una vez al día o cada hora.

• Una vez que se ejecuta este lote, el dinero deja de estar en manos del banco y éste ya no tiene control sobre él.

Existen canales de comunicación oficiales entre los bancos para notificar las quejas sobre estafas y blanqueo de dinero. Pero estas denuncias solo pueden ser confirmadas por un representante de la ley y solo bajo sus instrucciones pueden tomar medidas.

Por lo tanto, los casos en los que la transferencia puede ser revertida:

• Es mientras el banco no ha procesado aún el "Lote" donde se encuentra su transacción.

• La cuenta en el banco receptor ya está siendo controlada por otras estafas

• Una vez finalizada la investigación y confirmada la denuncia como efectiva, la cuenta se congela y el banco receptor puede devolver el resto a los afectados.

• Tenga en cuenta que en muchos casos las transferencias provienen de diferentes víctimas y todas las instituciones manejan diferentes políticas de devolución.

Este tipo de transferencias equivale a entregar el dinero en la mano del destinatario. La mayoría de los bancos no hacen otra cosa que facilitar la entrega.

Answer 3

Conoce la cuenta bancaria de la persona a la que envió el dinero. Puede presentar una demanda civil en un tribunal local por fraude. Como parte de la demanda, puede solicitar al banco que le facilite los nombres, direcciones y números de teléfono de la persona. Luego puede notificar a la persona en su dirección. Espero que hayas presentado una denuncia policial por fraude. El plazo de prescripción para una demanda civil es de 2 años, 3 años para el fraude en California.