Acabo de salir de la universidad, sigo viviendo con los padres (ahorrando dinero), llevo un año trabajando en el sector y tengo un sueldo inicial que no está nada mal. El primer cheque que recibí fue impactante, para ver el 28,5% de corte para el Federal + MA Estado + SS empleado. Y esto es antes de inscribirse en el 401k.
¿Es eso normal?
La Seguridad Social y Medicare suman un 7,65%. Si añadimos el impuesto de AJD, llegamos al 13,95%. Así que la tasa federal promedio de OP está justo por debajo del 15%. Eso sucede cuando lo suficientemente profundo en el tramo del 25% a la media hasta el 10%, así como el efecto de la deducción std y exención.
Buen punto. Sus retenciones pueden ser correctas, o no tanto. Debería informarse sobre los tramos impositivos y el formulario W4.
Sí. Estás soltero, posiblemente sigas dependiendo de los impuestos de tus padres (en lugar de la renta) y por fin traes a casa tocino en lugar de trocitos de tocino. Bienvenido al mundo laboral.
Digamos que su salario bruto es la media de Estados Unidos de $50,000. With bi-weekly checks (26 a year; common practice) you're getting $ 1923,08 euros por nómina. En las tablas de impuestos del "Método del porcentaje" de 2013, así es como se calcula su retención federal como persona soltera pagada quincenalmente:
At Least: But less than: Base W/H Amount: Marginal Percentage:
$85 $428 $0.00 10%
$428 $1,479 $34.30 15%
$1,479 $3,463 $191.95 25%
$3,463 $7,133 $687.95 28%
$7,133 $15,406 $1,715.55 33%
$15,406 $15,469 $4,445.64 35%
$15,469 $4,467.69 39.6% Los impuestos federales se calculan por partes; la cantidad hasta A se grava al X%, luego la cantidad entre A y B se grava al Y%, por lo que si usted gana $C, entre A y B, el impuesto es (A*X) + (C-A)*Y. El importe A*X se incluye en el "importe base" para facilitar el cálculo.
Volviendo a nuestro ejemplo, digamos que usted está recibiendo $1923.08 gross wages per check. That puts you in the 25% marginal bracket. You pay the sum of all lesser brackets (which is the "base amount" of the 25% bracket), plus the 25% marginal rate on every dollar that falls within the bracket. That's 191.95 + (1923.08 - 1479) * .25 = 191.95 + (444.08 * .25) = 191.95 + 111.02 = $ 302,97 euros por nómina. El tipo impositivo "efectivo" sobre el importe total, como si te cobraran un impuesto fijo, es del 15,75%, y esto es sólo para el impuesto federal sobre la renta.
Si a esto le añadimos los impuestos estatales sobre la renta de MA (5,25% de impuesto fijo), el FICA (también conocido como Medicare; 1,45% de impuesto fijo) y el SECA (también conocido como Seguridad Social; 6,2% hasta una "base salarial" a la que ni siquiera se acercan los 50.000 dólares), su tipo impositivo efectivo por cada dólar que gane será del 15,75% + 5,25% + 1,45% + 6,2% = 28.65% . Esto no incluye los impuestos estatales sobre el desempleo que pueden ser retenidos por separado, pero como la tasa que he obtenido se acerca bastante a lo que has calculado (lo que significa que he sobrestimado ligeramente tus ingresos brutos y, por lo tanto, tu tipo impositivo efectivo), mi apuesta es que el SUTA es pagado por el empleador en MA, o es sólo parte del impuesto sobre la renta estatal de MA.
La cosa mejora, al menos a nivel federal:
El importe de sus impuestos estatales sobre la renta es deducible a nivel federal si detalla sus deducciones. Esto puede no ser un factor para usted, ya que tendría que llegar a más de 6.100 dólares de otros gastos deducibles de impuestos para que detallar sea la mejor opción en lugar de tomar la deducción estándar (los artículos de gran costo son los gastos de la hipoteca que no sean los pagos del principal, las estancias en el hospital, como por ejemplo para el parto o un accidente grave, y los impuestos estatales y locales, como las ventas, la propiedad y los ingresos).
Si puedes declararte a ti mismo como dependiente (lo que significa que tus padres no pueden), entonces $150 of each check ($ 3.900 de su salario anual) deja de tributar por la retención federal, lo que reduce la cantidad de dinero que tributa al tipo marginal del 25%. Usted ahorra efectivamente $37.50 biweekly ($ 975 anuales) en impuestos.
Si te casas y declaras conjuntamente, tu cónyuge, su exención personal y una cantidad extra de deducción estándar (si no detallas) van en tus impuestos. Los tipos impositivos para las parejas casadas que presentan la declaración conjunta también son más bajos; actualmente se calculan (o se calculaban en 2012) como si dos personas con los mismos ingresos presentaran la declaración por separado, de modo que si tu cónyuge no trabaja, tus impuestos sobre los ingresos de soltero se calculan con los tipos que obtendrías si ganaras la mitad. No supone la mitad de impuestos, pero es una importante "ventaja matrimonial".
Si tienes hijos, cada uno de ellos es otra pequeña deducción de impuestos de 3.900 dólares. No es ni mucho menos el coste de tener o criar al niño, pero ayuda, y tener hijos no es cuestión de dinero.
Ser propietario de una vivienda, hacer deducciones benéficas, tener gastos médicos, etc. son un cara o cruz. El número mágico en 2013 es $12,200 for a married couple, $ 6.100 para una sola persona. Si los intereses de la hipoteca, las primas de los seguros, los impuestos sobre la propiedad, los gastos médicos, las donaciones benéficas, las contribuciones de su sueldo a una cuenta de ahorro con impuestos diferidos (normalmente estas cuentas son abonadas por su empleador como una "deducción antes de impuestos" y nunca aparecen como ingresos imponibles, pero usted podría fácilmente mover el dinero de su sueldo a ahorros con impuestos diferidos) y cualquier otro pago deducible de impuestos suman más de 12 grandes, entonces detalle. Si no es así, utilice la deducción estándar. Como contribuyente soltero que acaba de empezar en la vida, probablemente no tenga ninguno de estos tipos de gastos, desde luego no los suficientes como para renunciar a la SD.
Hice las cuentas de mis propios impuestos en 2012, y me sorprendió lo poco que el gobierno se lleva realmente de mi sueldo cuando todo está dicho y hecho. ¿Recuerdan que en el verano de 2012 todo el mundo estaba enfadado con Romney por ganar millones y sólo pagar una tasa efectiva de impuesto sobre la renta del 14%, que se comparaba con la tasa marginal de la clase media del 25-28%? Pues bien, mi familia de 3 personas, que vive con un poco más de la renta media de un solo asalariado (yo), tomando la deducción estándar de los casados, tres exenciones personales, y un poco más para los intereses de los préstamos estudiantiles, pagó una tasa efectiva de impuesto sobre la renta federal de algo así como el 3,5%. Por supuesto, los impuestos FICA y SS no permiten ninguna deducción (ni siquiera para los ahorros para la jubilación), por lo que si se añade el 4,2% de SS (en 2012) y el 1,45% de FICA, el tipo federal total era más bien del 9-10%.
"Ten hijos, y cada uno es otra pequeña desgravación fiscal de 3.900 dólares. No es ni de lejos el coste de tener o criar al niño, pero ayuda, y tener hijos no es cuestión de dinero." ¡Ahora me lo dicen! Y yo que pensaba que tener hijos era una inversión, como un 401k. ¿No se supone que me van a mantener en mi vejez?
Tuve varios. Básicamente intentaba montar mi propio "esquema ponzi" para sustituir a la seguridad social en caso de que fracasara cuando me jubilara. Así que es algo así como una inversión.
Pequeña corrección: FICA incluye tanto la Seguridad Social 'OASDI' (desde 1937) como Medicare (desde 1966); la mitad de cada uno se deduce de tu salario como trabajador por cuenta ajena (originalmente sólo 'industrial', pero hoy en día casi todo) y la otra mitad la paga el empresario y no es visible en tus talones de pago y W-2 - aunque como dice Jay el empresario probablemente aumentaría tu salario de otro modo. La SECA es una ley independiente que recauda impuestos equivalentes de los autónomos desde 1954. Ten en cuenta que la reducción de la cuota de los trabajadores (sólo) de la SS al 4,2% en lugar del 6,2% fue sólo en 2011 y 2012; ahora ha vuelto a la 'normalidad'.
Sí, no es un número inusual.
En algunos estados el tipo impositivo estatal es bastante plano, y a no ser que tengas un sueldo elevado los impuestos de la seguridad social y el medicare también son planos. El gran problema es la cifra federal.
Hay varias cosas que pueden hacer que los impuestos federales de las primeras nóminas sean mayores de lo normal.
Los cheques posteriores incluirán estas cantidades antes de impuestos, lo que reducirá la base imponible y los impuestos. Aunque el cheque neto será menor.
Ten en cuenta que la cuantía de los cheques de tu primer año se ve afectada por el hecho de que la mayoría de los recién licenciados empiezan en verano. Las tablas de impuestos suponen que cada una de las nóminas que recibas será esencialmente la misma. Para los recién graduados, la primera paga real empequeñece la paga media de la primera parte del año. Esto puede situarle en un tramo superior al que le correspondería, y dar lugar a una gran devolución cuando presente la declaración en primavera. Puede ajustar sus números de retención después de algunos cheques para contrarrestar esto. Por supuesto, los números tendrán que ser cambiados de nuevo en el segundo año para evitar la retención insuficiente.
Sí, es normal. Soy soltero y pago el 32% en Carolina del Norte. Los solteros y las personas casadas me preguntan todo el tiempo por qué es tan alto y resulta frustrante tener que explicárselo a la gente normal. Supongo que es porque no tengo hijos, vivo sola, no tengo casa, no estoy estudiando, no soy autónoma, etc. Llevo 10 años en este trabajo y desde que tengo uso de razón es más del 30%.
Bienvenido al mundo real. Por cierto, tienes una visión demasiado optimista si crees que sólo pagas el 28,5% de tus ingresos en impuestos.
Recuerde que su empleador paga teóricamente la mitad de su impuesto FICA. Pero para ellos es parte del coste de tenerte como empleado. Si se suprimiera el FICA, la oferta y la demanda harían subir rápidamente los salarios en una cantidad igual al impuesto FICA. Así que añade otro 7,65% a tus impuestos. Además, tu empleador tiene que pagar el impuesto de desempleo (el impuesto federal de desempleo es de 420 dólares por empleado al año, los estados varían) y el impuesto de compensación al trabajador (no sé cuánto es) por el privilegio de tenerte como empleado.
Es probable que pague impuestos sobre las ventas en casi todo lo que compra. Creo que el impuesto sobre las ventas en Massachusetts es del 6,25%. Suponiendo que sólo pagas eso en la mitad de lo que compras, añade otro 3% más o menos.
¿Trabaja en una empresa? Entre que venden el fruto de tu trabajo y te pagan, tienen que pagar el impuesto de sociedades. Hay muchas deducciones, así que se complica, pero calcula otro tanto por ciento.
¿Conduces un coche? Pagas el impuesto sobre la gasolina: 41,9 céntimos por galón en MA. ¿Fumas o bebes alcohol? Impuestos adicionales sobre ellos. ¿Viaja en avión o se aloja en un hotel? Más impuestos especiales.
Cuando te compres una casa, pagarás los impuestos sobre la propiedad todos los años, año tras año. Para mí, en Michigan, eso supone otro 3% de mis ingresos. Tengo entendido que en Massachusetts es mucho más.
Etc, muchos otros impuestos menores que se van sumando.
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moneychimp.com/features/tax_brackets.htm - "Normal" depende de tu nivel impositivo
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A mí me parece muy bajo. Cuando recibí mi primer sueldo, me sorprendió qué pequeño la fracción cortada para los impuestos era. Viviendo y trabajando en Suecia, tenía la impresión de que los impuestos serían altos. No has especificado si te sorprende lo altos que son o si te sorprende lo bajos que son.
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Omg sólo 28.5%? AFAIK aquí en Italia el normal se sitúa en torno al 50% para salarios decentes, y el 28,5% se consideraría muy bajo incluso por el salario más bajo (por encima del límite mínimo fiscal, obviamente)
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Bienvenido al mundo laboral. Ese primer sueldo es una dura lección de vida. El gobierno no es gratis.
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Ojalá el mío fuera tan bajo. Ojalá bajara del 50%. Nota para mí mismo: salir de California.