Los cargos de Dollar General nunca han aparecido en mi tarjeta de débito. ¿Cómo puedo resolver esto?

Question

Durante el verano de 2016 viví cerca de un Dollar General y fui allí más o menos una vez a la semana. Entonces solo tenía una tarjeta de débito y pagaba todo de esta manera. DG fue notable en que nunca tuve que introducir mi pin o firmar un recibo para cualquier cosa, el cajero acaba de deslizar mi tarjeta y decir que soy bueno para ir. Acabo de darme cuenta de que esto es raro y he comprobado mi historial bancario, y nunca ha habido ningún cargo de Dollar General, ni ningún cargo recurrente de aspecto similar que pudiera serlo.

Creo que podrían haber usado mi tarjeta de débito como una tarjeta de crédito. Es una Visa como esta pregunta dice que se puede utilizar ( ¿Hay alguna comisión si se utiliza la tarjeta de débito como tarjeta de crédito? ) pero no aparece ningún cargo. ¿Hay algo que pueda hacer ahora para resolver esto? Credit Karma no muestra nada sobre una deuda con DG, ni tampoco mis otros informes de crédito de Mint, Capital One y Discover. ¿Existe la posibilidad de que todavía esté "en deuda"?

Answer 1

Cargar una tarjeta de débito "como una tarjeta de crédito" no significa que la tarjeta de débito actúe realmente como una tarjeta de crédito. No acumula una deuda que debe pagarse explícitamente más tarde, como lo haría una tarjeta de crédito. El importe cargado se extrae directamente de su cuenta bancaria.

La principal diferencia de cobrar una tarjeta de débito "como una tarjeta de crédito" es que los requisitos de autentificación son diferentes; por eso no tenía que introducir su PIN, como lo haría en un cajero automático. Otras diferencias se encuentran en gran medida en el lado del comerciante - tarifas de transacción, normas de devolución de cargos, cosas así - pero nada de eso afectará a la procedencia del dinero. Utilizar una tarjeta de débito como una tarjeta de crédito sólo significa que se pasa por una red de pago diferente, que también admite tarjetas de crédito.

En cualquier caso, utilizar una tarjeta de crédito en una tienda no significa que se acumule una deuda con esa tienda. La tienda recibe el pago del banco que emitió la tarjeta de crédito. Tu deuda sería con el banco. Pero, de nuevo, eso es para una tarjeta de crédito, no para una tarjeta de débito.

Si buscas las transacciones en el lugar donde esperas encontrar los cargos de la tarjeta de crédito, no los encontrarás allí. Los encontrará con las transacciones de su tarjeta de débito. (Tenga en cuenta que puede ser difícil asociar las partidas de sus extractos con las transacciones reales. Intenta cotejar los importes, no los nombres).

Answer 2

Han pasado 3 años, déjalo pasar. Lo más probable es que las transacciones se hayan realizado, pero o bien no estás mirando los estados de cuenta correctos o las transacciones aparecen como algo que no puedes reconocer como DG.

Aunque nunca se le haya cobrado, nadie sabe cuánto debe exactamente. La DG ha dado por perdidos esos cargos y ha seguido adelante.

No hay nada que se pueda hacer.

Answer 3

La falta de una firma no es especialmente preocupante. Las empresas de tarjetas de crédito y débito llevan eliminando la firma desde 2015 . Los comerciantes individuales pueden seguir exigiendo firmas.

Lo más preocupante es que afirma que los cargos nunca aparecieron en sus extractos bancarios o de tarjetas de crédito. A veces se producen grandes retrasos en el uso de la tarjeta en el extranjero, pero el hecho de que un comerciante local no haya presentado nunca los cargos durante varios meses sería sorprendente. Los bancos y las tarjetas de crédito suelen imponer recargos por retrasos en los cargos de los comercios y pueden imponer un límite de tiempo estricto, pero eso es algo que depende del comerciante y del banco o la cámara de compensación. Es posible que las leyes locales de protección del consumidor le protejan de las facturas atrasadas, pero éstas varían según el estado. Normalmente, esas protecciones no evitan que el banco o la agencia de tarjetas de crédito le demanden, pero pueden plantearse en su respuesta.

Esto es tan extraño que mi primer consejo sería revisar sus extractos bancarios con un peine de dientes finos. Es probable que se le haya pasado algo por alto.

Answer 4

Me he encontrado con situaciones similares en el comercio minorista.

• En el primer caso, el cajero no cobraba intencionadamente al cliente sus compras (bebidas alcohólicas) porque las encontraba atractivas. Era su forma de intentar llamar su atención.

• En el segundo caso, un trabajador confundió al cliente con un miembro de su familia y le hizo el descuento habitual (¡del 100%!) sin darse cuenta de que era un total desconocido.

• El último caso fue el de un voluntario de edad avanzada. Se le había enseñado a utilizar el sistema de tarjetas de crédito, pero tenía problemas los días en que se olvidaba las gafas. Fingía aceptar un pago, pero se limitaba a pasar la tarjeta de una mano a otra y a decirle al cliente que se había aceptado un pago.

Obviamente, sin entrevistar al cajero, no es fácil entender por qué no se cargó en su tarjeta, pero podría ser intencionado y no accidental.

En cuanto a cómo resolverlo, ha pasado suficiente tiempo como para que, a no ser que estés atormentado por la culpa, no haya realmente ninguna causa ni necesidad de hacer nada más que anotarlo como una experiencia extraña.

Answer 5

Si se trata de Dollar General, entonces estás bien. El proceso completo de las transacciones con PIN es

1. Pase, inserte o toque su tarjeta de débito
2. Introduzca su PIN
3. La tienda retira el total de tu cuenta (hay algo más pero no es relevante aquí)

El proceso de crédito en una tarjeta de débito es ligeramente diferente

1. Pase, inserte o toque su tarjeta de débito
2. Tienda autoriza el importe total (así es como funcionan todas las transacciones de crédito, de débito o no)
3. Su banco retira el importe autorizado de su cuenta
4. Al final del día, la tienda lleva a cabo lo que llamó un acuerdo. Eso le dice a su servicio comercial que capturar el dinero. Como el importe total de la transacción ya ha salido de tu cuenta, no te enteras de nada

Si el importe es lo suficientemente bajo, la mayoría de las tiendas tienen un acuerdo por el que no es necesario firmarlo (de ahí que el dependiente pase la tarjeta y te diga que "puedes irte").

Sin embargo, hay dos puntos en los que el proceso de débito-como-crédito puede hacer que te tropieces

Crédito de pago en gasolinera

Prácticamente todos los surtidores tienen una autorización de algún importe bajo (en EE.UU., suele ser un dólar). La gasolinera capta entonces el importe total al final del día. Esto puede ser problemático para ti si no recuerdas el saldo total de tu transacción.

Digamos que es viernes por la noche y compras $50 in gas, having run it as credit at the pump. You check your bank balance on your phone and see you have $ 200 que aparecen como saldo. Usted gasta $180 over the weekend. The problem is that the pump only authorized $ 1, por lo que al siguiente día hábil (normalmente el lunes), la cuenta comercial de la gasolinera habrá captado $50. Your bank will process that the same or next day (depending on how they do things) and try to debit $ 49 de su cuenta, pero ahora sólo le quedan 20 dólares. Esto suele conllevar una comisión por sobregiro.

Transacciones en línea

Un problema ligeramente diferente existe en línea. Ahora es menos común, pero sigue existiendo. Por definición, los pedidos en línea sólo se ejecutan como crédito. La mayoría de las veces eso no es un problema, pero si su pago falló Podría causar problemas.

Algunas cuentas comerciales tratarán de autorizar el importe total de su transacción como forma de asegurarse de que hay fondos suficientes. Esto suele ocurrir después de verificar su número CVV2 (número de 3 o 4 dígitos impreso sólo en la tarjeta, separado del número de la misma) y el código postal (verificación de la dirección). Algunas cuentas comerciales lo pasan por un filtro de fraude. Si falla, responderán en consecuencia al sitio comercial y la venta no se completará.

Sin embargo, ¿has notado algo? Han hecho una autorización exitosa contra su tarjeta. Aquí es donde las cosas se complican para ti. El banco (según sus condiciones) ha retirado esa cantidad de tu cuenta. Como no hay captación, ese dinero volverá a tu cuenta... en algún momento. La rapidez depende de los días hábiles y de las normas específicas de tu banco. En la empresa para la que trabajo, de vez en cuando hay personas que utilizaron tarjetas de débito e hicieron varios intentos con ella, sin darse cuenta de que cada vez había una retirada correspondiente. En algunos casos, sobregiraron sus cuentas con nada más que autorizaciones. Desgraciadamente, el banco tiene todas las tarjetas allí con sus normas sobre autorizaciones. Estás a su merced en cuanto a cuándo caduca y vuelve a la cuenta. Los comerciantes y sus proveedores de servicios no pueden trabajar en torno a eso, ya que nunca capturaron los fondos en primer lugar.

Las tarjetas de crédito con línea de crédito evitan el problema, ya que la autorización se realiza con cargo a la línea de crédito, y nunca se facturan las autorizaciones no liquidadas.