¿Debo pagar un ordenador por adelantado o financiarlo?

Question

Esto parece una pregunta de trabajo en casa, pero en realidad es mi situación. El trabajo que he aceptado es un lugar de trabajo BYOD (trae tu propio dispositivo) y prefiero utilizar mi propio equipo.

• Acabo de empezar un nuevo trabajo y necesito comprar un nuevo portátil en las próximas 4 semanas. Puedo comprar un portátil por adelantado por $1,500.00 or buy one one with 12-months "interest-free" finance for $ 2.000,00 con tasas iniciales de 80,00 dólares
• Actualmente tengo un préstamo hipotecario con un capital pendiente de $400,000.00. My interest rate is 4% and house prices increased by 5.7% in my area during the last year. The remaining term of the loan is 30 years. Currently, I make extra payments towards my home loan equal to $ 3.000,00 al mes.

Pregunta: ¿hay alguna ventaja en comprar el portátil más caro utilizando la financiación, en lugar de comprar el portátil más barato ahora? Supongamos que voy a devolver el precio del portátil en el plazo de 12 meses y que el dinero que habría gastado en el portátil se utilizará para devolver el préstamo hipotecario.

Answer 1

Esto es bastante sencillo y no requiere demasiadas matemáticas.

En primer lugar, hablar de liquidez no es necesario. Actualmente estás pagando 3.000 dólares más en tu hipoteca cada mes. (¡Bien!) Desde luego, no tendrías ningún problema en pagar la totalidad en efectivo si esa resulta ser la opción más inteligente.

En segundo lugar, es importante señalar que esta opción de "12 meses sin intereses" es una mentira. Lo llaman sin intereses, pero exigen una cuota inicial de $80, which is 4% of the purchase price. You are paying all the “interest” up front; in fact, the equivalent interest rate would be higher than 4%: If you were to actually set up a $ Con un préstamo de 2.000 euros con 12 cuotas mensuales al 4%, pagarías menos de 80 dólares de intereses totales. Así que este préstamo "sin intereses" es más caro que tu hipoteca.

Si quieres el nuevo portátil, debes pagar el $2,000 in cash and skip the financing. If the secondhand laptop will work for you, you will save $ 500.

Answer 2

Hay una tercera posibilidad. El coste de la misma es gratuito. Utilizar un portátil proporcionado por la empresa.

Por qué: el coste para el empleado es cero. La empresa es responsable de la compra, el mantenimiento y la garantía. La empresa también asume el riesgo de que si el empleado deja de trabajar después de 6 meses puede reutilizar el ordenador para otro empleado, mientras que si el empleado compra un ordenador y se va después de seis meses y el nuevo empleador no permite el BYOD, el ordenador BYOD quedará sin usar.

El BYOD es un beneficio para el empleado cuando el estado del ordenador de la empresa está por debajo de los requisitos del trabajo, y el empleado tiene disponible un equipo que puede hacer el trabajo. El BYOD resulta menos beneficioso cuando el empleado tiene que pagar el equipo de su bolsillo.

El BYOD parece ahorrar dinero y trabajo a la empresa, pero también es una carga para la infraestructura de la empresa si los equipos BYOD se convierten en un vector de virus. Deben asegurarse de que los dispositivos BYOD están actualizados con parches.

Algunas empresas ofrecen pagar hasta $x por un nuevo ordenador, y el resto lo paga el empleado. Esa no es una buena opción porque el ordenador sigue siendo propiedad de la empresa.

Si insiste en el BYOD, asegúrese de que lo que está comprando cumple las directrices de la empresa. Los problemas pueden ser: Mac vs. Windows vs. Linux. Software X vs. Software Y.

Answer 3

Pregunta: ¿hay alguna ventaja en comprar el portátil más caro utilizando la financiación sin intereses, frente a comprar ahora el portátil más barato?

(de uno de sus comentarios) Cualquiera de los dos es apto para el propósito, así que esencialmente idéntico.

Sí: liquidez retenida.

Pero tienes otros problemas más profundos si un tipo con un $400K mortgage will suffer a serious liquidity crisis from a $ 1500 de pago.

Answer 4

No te lleves el portátil al trabajo todos los días. Tiene varias desventajas:

• se deprecia mucho más rápido;
• se rompe más rápido;
• puede ser robado;
• puede perderse;
• tendrá que sustituir el cargador con más frecuencia;
• puede olvidarse tanto en casa como en el trabajo;
• puede ser una carga para tu espalda, el peso realmente se agrega rápidamente para llevarlo todos los días (mochila+portátil+libro de notas+móvil+cargador);
• puede ser un lastre para hacer recados antes o después del trabajo (conozco a varias personas a las que les han robado el suyo de la cabina del coche; la primera regla es no dejar nunca un ordenador en el coche sin vigilancia).

También está la otra cara de la moneda de la imagen que transmite a su empleador. Deja que te proporcionen tus herramientas de trabajo.

Con conexiones a Internet fiables y rápidas, tiene mucho más sentido, dependiendo de la política de tu empresa, configurar servidores internos a través de VPN, o servicios remotos en la nube como iCloud o dropbox, y sincronizar tu trabajo con tu portátil que está permanentemente en casa.

Ten en cuenta que los gastos se acumulan, y esto puede suponer la compra de un nuevo portátil cada 2-3 años.

Fuente: mi propia experiencia. He estropeado un portátil y el cargador llevándolo de un lado a otro, y empecé a tener uno corporativo en el trabajo, y uno propio en casa, sincronizado por iCloud para los documentos (para el resto, trabajaba a distancia).

Como otro consejo, nunca jamás compres nada con intereses, además de una casa. Esas ofertas sin intereses no lo son, siempre hay una pega, ya sea costes de papeleo, descuentos al comprarlo de una sola vez, o el pago de un seguro obligatorio.

Si puedes esperar , esperar a las ofertas del Black Friday, o promociones similares, normalmente cuando las nuevas generaciones salen al mercado, normalmente alrededor de noviembre-febrero. Tengo dos MacBook Pros aquí que son máquinas mucho mejores de lo que contaba tener, porque esperé a esas ofertas.

Answer 5

Por la información que has proporcionado, las dos opciones que veo son:

1) Comprar el nuevo de la tienda $2,000 "interest free" laptop (and put the "saved" $ 1.500 en su préstamo hipotecario)

2) Comprar el portátil de segunda mano con 1.500 dólares en efectivo

Desde el punto de vista económico, la opción 2) es mucho mejor. Comparando las dos, se obtiene:

1) Le costará $2,020 durante el año: $2,000 payment, $ 80 tasa menos $60 in "saved interest": $ 1.500 menos al 4% "aportarán" aproximadamente 60 dólares. Dependiendo del momento exacto en que se compongan los intereses (¿trimestral? ¿mensual?, etc.), podría variar ligeramente, siendo la palabra clave "ligeramente".

Pros:

• Máquina nueva, presumiblemente con garantía
• Más dinero disponible para emergencias: si esos 1.500 dólares en efectivo representan una parte importante de su dinero líquido, la situación cambia

Contras:

• Cuesta más dinero
• Potencialmente es tentador gastar los 1.500 dólares de todos modos, ya que no tuvo que pagarlos de su bolsillo (esperemos que no, pero hablando en general esto es un riesgo aunque no se aplique a usted ).

2) Le costará exactamente $1,500 (en comparación con la opción 1).

Pros:

• es más barato: le ahorrará 520 dólares con respecto a la opción 1)
• menos complicado que el 1)

Contras:

• Máquina usada - no sabes por lo que ha pasado antes de llegar a usted. Si viene con garantía del fabricante, esto se mitiga un poco bastante
• Todos los gastos de bolsillo: Podría ser relevante, podría no serlo - depende de de cómo sea su economía por otra parte

Así que, para responder a tu pregunta "¿hay alguna ventaja en comprar el portátil más caro utilizando la financiación sin intereses?", la respuesta es "sí, pero no ninguna puramente financiera".