Si cambio de trabajo a un tramo impositivo más bajo justo antes de jubilarme, ¿me ahorro los impuestos del 401k?

Question

Tengo curiosidad por saber cómo se determina el tramo impositivo de tu retiro para tu 401k

Estos son los escenarios:

A ) Digamos que estoy haciendo $100,000-$ 200.000 al año durante toda mi carrera con un 401k tradicional. No retiro nada de él antes de los 59,5 años. A esa edad, me jubilo. ¿Cuánto -o en qué tramo- tributarían los retiros del 401k?

B ) Al igual que el escenario A, digamos que estoy haciendo $100,000-$ 200.000 al año durante toda mi carrera con un 401k tradicional. Alrededor de los 58 años, cambio de trabajo y empiezo a ganar 30.000 dólares al año. Me vuelvo a jubilar a los 59,5 años. ¿Cuánto -o en qué tramo- tributarían los retiros del 401k? ¿Es igual o diferente que en el caso A?

En otras palabras: ¿cómo se determina el tramo impositivo de su jubilación/401k?

Answer 1

Su nivel impositivo está determinado por el total de sus ingresos imponibles en un año determinado, donde el dinero extraído de un 401k o IRA de tipo tradicional con impuestos diferidos es un ingreso imponible. (El dinero extraído de una cuenta Roth se grava antes del depósito y no se grava cuando se retira después de la fecha correspondiente).

Su historial salarial reciente no tiene ningún efecto sobre esto, excepto el salario en el mismo año - y no hay ninguna ventaja que se obtenga al tomar un recorte salarial deliberado por su propio bien.

Answer 2

Sus ingresos anteriores no tienen absolutamente ninguna relación con los impuestos debidos por los desembolsos del 401k. Sus desembolsos del 401k se consideran ingresos en el año fiscal en el que se reciben; independientemente de que usted gane o adquiera ingresos adicionales. No se sabe cómo serán los tramos y tipos impositivos en un futuro tan lejano. Pero, si sus ingresos totales, incluidos los desembolsos del 401k, son $200,000 you'll likely owe more taxes than if your total was $ 30.000 euros, incluidos los desembolsos.

Sin embargo, diré que si pudieras elegir hacer $200,000 per year or $ 30.000 al año, con todos los demás factores iguales, eliges siempre 200.000 dólares. Aunque pagues más impuestos, tendrás más ingresos netos.

Algunos planes de pensiones tienen en cuenta los ingresos del último año o una media de varios años de ingresos para determinar el importe de la prestación. Este es un tema totalmente diferente y será específico de su plan de pensiones.

Answer 3

Suponiendo que tus únicos ingresos sean las retiradas del 401k, lo que determina el tipo impositivo de tus retiradas del 401k es la cantidad de dinero que sacas del 401k en un solo ejercicio fiscal. El dinero cuenta como ingreso cuando lo retiras. Si retira $100,000 from the 401k in a single year, you'll be in a higher tax bracket than if you withdraw only $ 30.000 en ese año, pero sus ganancias en años anteriores son irrelevantes.