Comprar tierra usando el antiguo 401K?

Question

Tengo un plan 401K de un trabajo que dejé hace ~7 meses. Estoy buscando comprar un terreno y construir en él. Necesito poner alrededor de $40,000 en el terreno, pero solo tengo ~$30,000 en ahorros.

¿Cuál sería la mejor forma de usar el 401K para cubrir la diferencia?

Estoy considerando dos cosas:

1. Podría transferir el 401K a un IRA. Luego creo que se me permitiría retirar $10,000 del IRA, sin penalización, como "Comprador de primera vivienda". Sin embargo, tengo seis preguntas al respecto...

   Q1. ¿Califico como "Comprador de primera vivienda" en primer lugar?
       Ya tengo una casa que compré en noviembre de 2016. He escuchado
       que a pesar del nombre, esta limitación solo aplica si has comprado
       una casa en los últimos 2 años.
   Q2. ¿Cuáles son las implicaciones fiscales y cómo puedo pagar esas
       impuestos más fácilmente? Es decir, ¿puedo de alguna manera sacar
       dinero extra del 401K para cubrir los impuestos...? ¿O debería
       pagar los impuestos con los ahorros?
   Q3. ¿Qué tipo de IRA querría? Creo que hay "Roth IRA" y "Traditonal IRA"
       o algo así.
   Q4. ¿Cuánto tiempo debería estar el dinero en el IRA antes de
       poder retirarlo?
   Q5. ¿Cuánto puedo mover del 401K al IRA?
   Q6. ¿Comprar un terreno, obtener un préstamo de construcción y transferirlo
       a una hipoteca una vez que la construccion esté terminada califica como
       comprar una casa? ¿Todo tendría que hacerse en un solo año fiscal?

2. Podría sacar un préstamo contra el 401K, ¿verdad? ¿Habría implicaciones fiscales por esto? ¿Sería una razón cualificada para sacar un préstamo contra el 401K?

Gracias por cualquier consejo.

Answer 1

¿Califico como "Comprador de Vivienda por Primera Vez" en primer lugar?

No calificas como comprador de vivienda por primera vez. No tiene que ser realmente tu primera casa comprada, pero no puedes haber sido dueño de una casa en los últimos dos años.

¿Podría sacar un préstamo contra el 401K, verdad? ¿Habría implicaciones fiscales por esto? ¿Sería una razón calificada para sacar un préstamo en contra del 401K?

Bastante seguro de que no puedes sacar un préstamo del 401k cuando ya no trabajas para la empresa que patrocinaba el plan, uno de los grandes riesgos con los préstamos del 401k es que tienes un corto período de tiempo para devolver el préstamo completo si te separas del empleador para evitar la penalización fiscal del 10%.

Puedes transferir este monto al plan 401k de tu nuevo empleador y sacar un préstamo del 401k con ellos, pero podrías enfrentar un período de espera en el monto transferido.

De manera similar, podrías simplemente asumir la penalidad del 10% y el impuesto sobre la renta y tomar una distribución anticipada. Supuse que no estás cerca de la edad de jubilación, pero si tienes más de 55 años o cumplirás 55 años este año, entonces puedes retirar los fondos de tu antiguo 401k sin la penalización del 10% y solo pagarías impuestos sobre la renta a tu tasa normal en la distribución.

En lugar de recurrir a cuentas de jubilación, te sugeriría que discutas opciones con tu prestamista para aprovechar el patrimonio de tu casa actual, o retrasar la compra hasta que hayas ahorrado lo suficiente.