consolidación de tarjetas de crédito pro y contra

Question

Mi tarjeta de crédito tiene una deuda de $11K at 22.99%. Minimum monthly payment $ 293. Los cargos de la misma fueron autorizados por mí, pero los hizo otra persona (un familiar), que además es quien la está pagando. Sólo puede pagar la cuota mínima mensual.

¿Puede la consolidación de tarjetas de crédito reducir los intereses y no aumentar el mínimo mensual? Mis ingresos anuales son de unos 20.000 dólares al año (sólo saco dinero de mi cuenta IRA cuando lo necesito). ¿Hay alguna desventaja si no se hace un pago? No estoy seguro de que la tasa pueda ser mucho más alta que la de mi tarjeta actual..

Answer 1

Tendrías que mirar los detalles del préstamo de consolidación de deudas que puedas conseguir. USUALMENTE, un préstamo de consolidación de deudas tendrá un tipo de interés más bajo que una tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito suelen ser los préstamos con mayor interés que se pueden obtener. (Menos que los préstamos de día de pago o la visita a un prestamista, pero esos son los únicos peores). Con un préstamo de consolidación de deudas, suele haber un plazo fijo y pagos fijos. Pero depende del tipo de interés y de los pagos. Si puedes conseguir un préstamo con garantía hipotecaria, los tipos deberían ser bajos. Si se trata de un préstamo a la firma -sin garantía, aparte de tu promesa de esforzarte mucho por pagar- los tipos serán más altos. La gente de aquí podría citar los tipos que han obtenido o buscarlos en Internet, pero en realidad lo que te importa no son las condiciones que yo pueda conseguir, sino las que puedas conseguir TÚ. Yo consultaría con tu banco.

Está la otra cuestión de por qué aceptaste autorizar cargos sustanciales como este para otra persona, una deuda que parece que no puedes pagar si se te cae encima. Pero esa es otra cuestión.

Answer 2

No cojas dinero del IRA. No pidas un préstamo de tu 401K. Utilizar los fondos de la jubilación es mucho más caro para tu futuro.

No obtengas un préstamo con garantía hipotecaria ni ningún otro préstamo vinculado a tu coche o a tu casa, eso sólo pone en riesgo más recursos tuyos.

En general, un préstamo de consolidación se utiliza para reducir el tipo de interés. El problema con la deuda de la tarjeta de crédito es que si usted está haciendo el pago mínimo, tomará muchos años para pagar la deuda. La cantidad mínima no está diseñada para pagar la deuda rápidamente. Hay que fijarse el objetivo de pagar más que el mínimo para reducir los intereses.

Es posible que descubras que no puedes conseguir un préstamo basado en tus deudas e ingresos que te dé una tasa más baja. Es posible que no pueda encontrar una tarjeta de crédito que tenga una tasa de interés baja o nula. Pero si consigue un nuevo préstamo busque un plan de pagos que pueda pagar, asuma que su familiar dejará de hacer los pagos.

La forma de hacerlo es que pagues todo lo que puedas para reducir el saldo rápidamente. A continuación, sigue haciendo que tu familiar te haga los pagos. Si no quieres cobrarles ningún interés por encima de lo que se paga a la compañía de la tarjeta de crédito, una vez que te hayan devuelto los intereses y el capital, entonces se acabó.

Pagarlo tan rápido como puedas también te protegerá si dejan de hacer los pagos mensuales, el saldo estará más cerca de cero si dejan de hacerlo. Si te siguen pagando mientras estás pagando el préstamo, entonces eso te da más dinero para llevar el saldo a cero antes de lo previsto.