Mi mujer y yo somos propietarios de una casa de más de 60 años que compramos inicialmente para arreglarla. Después de unos años de arreglarla lo suficiente como para que fuera cómoda para nosotros, nos dimos cuenta de que nuestro apetito por hacer renovaciones y reparaciones se había agotado. La casa todavía tiene una hipoteca de alrededor de $185K and, due to it being in a good location, is apparently worth over $ 400k (que es mucho más de lo que compramos). Además, teniendo en cuenta la ubicación, los promotores inmobiliarios han adquirido recientemente casas similares a la nuestra en nuestro barrio, derribándolas y reconstruyendo casas más grandes y bonitas, que se venden por más de 1 millón de dólares. Viendo el alto valor de mercado de las casas más nuevas y grandes en nuestra zona, hemos estado considerando seriamente la posibilidad de reconstruir (esperando que la venta a un banco para un préstamo de construcción sea fácil). Sin embargo, teniendo en cuenta que aún tenemos nuestra hipoteca, no estamos seguros de que eso sea posible. ¿Es posible reconstruir cuando la casa original tiene una hipoteca?
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
La principal complicación es que estás destruyendo la garantía de un préstamo del que debes casi 200 mil dólares. Los constructores pueden hacer esto porque están incluyendo su margen de beneficio en la equidad en el nuevo préstamo. Como estás construyendo una casa nueva, tendrías que asegurarte de que el coste de la construcción más los 185.000 dólares que debe actualmente son suficientemente inferiores al valor de mercado de la casa. Si el valor del terreno por sí solo es lo suficientemente alto (lo que significa que el coste de la casa actual es mucho menor que el valor de reventa de toda la propiedad) entonces puede ser posible.
Puede ser más limpio vender tu casa, utilizando el capital que has acumulado como pago inicial de una casa más nueva y más grande. Deja que la persona que compre tu casa destruya su patrimonio si quiere.
Estoy de acuerdo con la respuesta de D. Stanley e inicié un comentario que se estaba haciendo un poco largo.
Una opción en este caso podría ser obtener un préstamo completamente nuevo que cubra no sólo la construcción sino el saldo restante de la hipoteca existente. Al principio esto parecía poco probable, pero no es muy diferente de obtener un préstamo para comprar un terreno no urbanizado y construir una casa en él. Si el valor del terreno es superior a 185.000 dólares, me cuesta ver qué impediría a un banco concederle el préstamo en ausencia de otras razones. Al cerrar el préstamo existente eliminas las complicaciones en torno a la garantía de ese préstamo. También es probable que el prestamista quiera algunas garantías sobre la nueva construcción, por lo que necesitarás planos, permisos y un constructor antes de obtener el préstamo. Cuando se cierre el préstamo anterior, ese prestamista ya no tendrá ningún interés en su casa actual y el nuevo préstamo estará asociado a la nueva construcción y al terreno, no al edificio existente. Además, puede utilizar un prestamista diferente para el nuevo préstamo, lo que abre sus opciones.
Un par de ideas más: considera la posibilidad de utilizar la estructura existente (como los cimientos) como parte de la nueva casa. Además, tenemos que asumir que puedes permitirte esta nueva hipoteca, que se espera que sea significativamente más cara, pero no olvides cómo podría cambiar tu situación fiscal. Si se duplica o triplica el valor de la vivienda, es de esperar que la carga fiscal aumente también.
Construir una casa es caro. No se trata sólo del coste de la construcción, sino también de las diversas tasas para obtener un permiso, etc. y, en su caso, de la demolición de la antigua casa y, posiblemente, de los trabajos en el suelo si quiere verse limitado por los cimientos de su antigua casa o si ya no son buenos. Tampoco debe olvidar que la construcción lleva tiempo y que necesitará un lugar para vivir durante ese tiempo.
Teniendo en cuenta esto, es muy poco probable que consigas financiar este proyecto. También significa que su nueva casa será un montón más caro de lo que parece como usted paga los 185k y el costo de demolición también.
A mí me parece mucho más sensato sacar algo más de dinero del banco y dejar que las reformas las haga un profesional. Además de no pasar las tardes y los fines de semana renovando, se hará mucho más rápido cuando alguien esté trabajando a tiempo completo en ello. Esto depende un poco de lo que haya que hacer
