Algunas empresas ofrecen tanto el 403b como el 457b como planes de jubilación. Los he mirado y parece que son muy similares, salvo que el 457b no tiene penalización por retirada anticipada. Parece que el 457b es mejor que el 403b. Entonces, ¿por qué alguien elegiría el 403b en lugar del 457b? ¿Me he perdido algo? Gracias.
Respuesta
¿Demasiados anuncios?
Jay nel
Puntos
1
Los planes 403(b) son similares a los planes 401(k) y están restringidos a empleadores no comerciales como escuelas primarias y secundarias, colegios y universidades, hospitales sin ánimo de lucro y similares (¿organizaciones benéficas?). Los planes 457 son un programa de jubilación independiente que ofrecen los Estados a los empleados estatales. Dudo mucho que los planes 457 no tengan una penalización por retirada anticipada, pero quizás su Estado sea diferente al mío, que no sólo tenía una penalización por retirada anticipada, sino también peores condiciones para la retirada después de la jubilación; era mejor reinvertir toda la cantidad en una IRA al jubilarse.
Si el PO tiene acceso tanto a un plan 403(b) como a un plan 457, es de suponer que trabaja en un colegio o universidad estatal o en un hospital estatal (o quizás en una escuela estatal, aunque normalmente los Estados no gestionan las escuelas: se controlan a nivel local). Por lo general, los planes 403(b) son gestionados por los departamentos de RRHH de la institución (por lo que inscribirse, hacer cambios, etc., es relativamente fácil), mientras que los planes 457 se gestionan a través de un sitio web del Estado mediante entidades estatales llamadas Servicios de Gestión Central o algo similar (y, por tanto, son un poco más complicados e impersonales de tratar). Quienes tienen acceso tanto a un plan 403(b) como a un plan 457 pueden optar por contribuir a uno u otro o a ambos . Por lo general, los planes tienen diferentes opciones de inversión, a menudo no tienen contribuciones de contrapartida del empleador como en los planes 401(k) (o tal vez la contribución del empleador está fijada en el 0%), y también tienen contribuciones anuales máximas permitidas del empleado por separado, de modo que es posible ahorrar más de 38.000 dólares (el doble que con un plan 403(b)) para la jubilación si uno tiene suficiente salario en cada cheque de pago para apoyar las contribuciones.
